什麼是投資工具？
投資工具是投資者用來獲得正收益的產品。投資工具可以是低風險的，例如定期存單(CD) 或債券，也可以是風險較高的，例如股票、期權和期貨。其他類型的投資工具包括年金；收藏品，例如藝術品或硬幣；共同基金；以及交易所交易基金(ETF)。
投資工具說明
投資工具是指個人或企業進行投資並理想情況下使其資金增值的任何方法。投資工具種類繁多，許多投資者選擇在其投資組合中持有至少幾種類型的投資工具。在投資組合中持有不同類型的投資可以通過多元化將風險降至最低，因爲由不同類型的資產構成的投資組合平均會產生更高的長期回報。
投資工具類型
不同類型的投資工具受其所在司法管轄區的監管。每種類型都有自己的風險和回報。決定哪些工具適合特定的投資組合取決於投資者對市場的瞭解、金融投資技能、風險承受能力、財務目標和當前財務狀況。
重點摘要
- 投資者利用投資工具來獲取資金的正回報。
- 投資工具可以是低風險的，例如存單或債券，也可以是高風險的，例如期權和期貨。
- 其他投資工具包括借貸投資，例如債券、CD 和 TIPS；現金等價物；以及集合投資，例如養老金計劃和對沖基金。
所有權投資
進行所有權投資的投資者擁有他們期望其價值增長的特定資產。所有權投資包括股票、房地產、貴重物品和企業。股票，也稱爲股權或股份，爲投資者提供公司及其利潤和收益的股份。投資者擁有的房地產可以出租或出售，爲所有者提供更高的淨利潤。如果以盈利爲目的出售收藏品、藝術品和貴金屬等貴重物品，則被視爲所有權投資。用於建立提供產品和服務以獲取利潤的企業的資本是另一種所有權投資。
貸款投資
通過貸款投資，人們允許其他人或實體使用他們的資金，並期望這些資金能夠得到償還。貸款人通常會收取貸款利息，這樣一旦貸款償還，他們就能獲得利潤，包括利息費用。這種投資風險低，回報也低。貸款投資的例子包括債券、定期存單和國庫通脹保值證券(TIPS)。
投資者投資債券，讓公司或政府使用他們的資金，並期望在一定期限後以固定利率償還利潤。
存款證 (CD) 由銀行提供。存款證是銀行提供的一種本票，可將投資者的資金在一定期限內鎖定在儲蓄賬戶中，並享受較高的利率。
國債通脹保值證券 (TIPS) 是由美國財政部發行的債券，旨在保護投資者免受通貨膨脹的影響。將資金投入 TIPS 的投資者在投資到期時可收回本金和利息。本金和利息均與通貨膨脹掛鉤。
現金等價物
現金等價物是被視爲與現金同等的金融投資。這些是儲蓄賬戶或貨幣市場基金。這些投資流動性強，但回報率較低。
集合投資工具
多位投資者經常將資金集中起來以獲得作爲個人投資者無法獲得的優勢；這被稱爲集合投資工具，可以採取共同基金、養老基金、私募基金、單位投資信託(UIT) 和對沖基金的形式。
在共同基金中，專業基金經理會選擇股票、債券和其他資產類型來組成客戶的投資組合。基金經理會就此項服務收取費用。
養老金計劃是由僱主設立的退休賬戶，僱員將部分收入存入其中。
私募基金由集合投資工具組成，例如對沖基金和私募股權基金，不被美國證券交易委員會(SEC) 視爲投資公司。
單位投資信託提供具有特定投資期限的固定投資組合。投資以可贖回單位的形式出售。
對沖基金將客戶資金集中起來，採用多空策略、槓桿和奇異證券進行通常具有風險的投資，目的是獲得高於平常的回報，即所謂的阿爾法回報。
結論
投資者可用來獲取回報的工具範圍很廣。但是，投資者應該瞭解他們選擇的任何工具的風險。財務顧問可以評估投資者當前的財務狀況、目標和需求，以制定最合適的投資組合和投資策略。