什么是数字货币？

数字货币（或数字货币）是指以纯电子形式存在的任何支付手段。数字货币不像美元钞票或硬币那样有形。它使用在线系统进行核算和转移。一种众所周知的数字货币形式是加密货币比特币。

数字货币也可以代表法定货币，例如美元或欧元。数字货币使用智能手机、信用卡和在线加密货币交易所等技术进行交易。在某些情况下，可以通过使用ATM将其转换为实物现金。

了解数字货币

数字货币的一种变体已经以在线银行账户中的现金形式存在于当今社会中。这笔现金可以发送给其他人或从他们那里接收。它也可以用于在线交易。

数字货币在概念和用途上与其对应的现金相似，因为它可以是记账单位和日常交易的媒介。但这不是现金。例如，您在线银行账户中的美元不是数字货币，因为当您从 ATM 取款时，它们会呈现物理形式。

数字货币不同于现金，因为它改进了货币交易的流程。例如，与标准货币相比，数字货币的技术轨道可以使跨境货币转移更容易、更快。这种货币形式还简化了中央银行实施货币政策的过程。在某些形式的数字货币中使用密码学使得涉及它们的交易防篡改和抗审查，这意味着它们不能被政府或私人机构控制。

鉴于这些优势，数字货币已成为全球多个政府的优先事项。正在走向无现金社会的瑞典中央银行自 2017 年以来发布了几篇探索性论文，探讨了将数字货币引入其经济的利弊。与此同时，中国已经进行了涉及其本国货币的数字等价物 DC/EP 的试点测试，并计划很快发布。巴哈马沙元是该国本国货币的数字版本。它于 2020 年 10 月发布。

根据国际货币基金组织(IMF) 于 2021 年 2 月进行的一项调查，其 159 个成员国中约有 111 个国家正在研究或计划在不久的将来引入数字货币。

数字货币解决了哪些问题？ 

一些系统已经使用数字版本的货币进行交易。例如，信用卡系统允许用户赊购商品和服务。电汇系统使现金能够跨境流动。

此类交易昂贵且耗时，因为它们涉及使用不同的处理系统。 SWIFT系统是一个由全球各种银行和金融机构组成的支付系统网络，就是这样一个例子。通过 SWIFT 网络进行的每次转账都需要收费。 SWIFT 的成员机构也在拼凑监管中运作，每个机构都针对不同的金融管辖区。此外，这些系统建立在未来支付的承诺之上，确保每笔交易的时间滞后。例如，信用卡的对账会在以后进行，用户可以针对交易提出拒付。

数字货币的目标之一是通过使用分布式账本技术（DLT）消除此类交易的时间滞后和运营成本。在 DLT 系统中，节点或共享账本连接起来形成一个公共网络来处理交易。该网络还可以扩展到其他司法管辖区，并最大限度地减少交易的处理时间。它为当局和利益相关者提供透明度，通过消除对集中记录数据库的需求来提高金融网络的弹性。

数字货币还通过使用算法共识系统解决了双花问题。简单地说，这个问题与确保数字货币的“票据”不会被同一个人花费两次有关。

货币生产和分配的集中设置，例如目前存在的中央银行，使用序列号系统来确保每张纸币都是唯一的。某些形式的数字货币，如中央银行数字货币 (CBDC) 或私人发行的数字货币，复制了中央当局在确保交易的偿付能力和完整性方面的作用，尽管是在数字环境中。

其他类型的数字货币是去中心化的。它们消除了中央当局监督生产和分发货币所需的中介机构的职能。使用密码学。盲签名隐藏交易方的身份，零知识证明加密交易细节。这种类型的数字货币的例子是比特币和以太坊等加密货币。

数字货币的类型 

由于其技术基础，数字货币可以适应多种用途，并可以采取多种形式。近期出现的三种数字货币适配如下：

中央银行数字货币（CBDC）

中央银行数字货币（CBDC）是由一个国家的中央银行发行的货币。它们与法定货币分开，法定货币也有中央银行的权威和信用支持，是该机构的另一项义务。 CBDC 通过在政府和普通公民之间建立直接联系，从政策中消除中介机构，从而简化货币政策的实施。在此过程中不再需要负责分配本国货币的银行和金融机构。

根据它们在经济中的使用和实施类型，可以有两种类型的 CBDC。零售 CBDC 旨在用于日常交易，就像法定货币一样。在更有限的概念实施中，批发 CBDC 用于银行和金融机构之间进行的交易。

加密货币

加密货币是使用密码学设计的数字货币。围绕数字货币的加密包装提供了增强的安全性并使交易防篡改。最受欢迎的加密货币是比特币和以太坊。自 2017 年以来，加密货币作为一种投资类别的受欢迎程度使其价值和加密市场的整体市值飙升。到 2021 年 7 月，加密货币的市值已超过 2 万亿美元。

稳定币

稳定币是加密货币的一种变体，旨在应对常规加密货币的价格波动。稳定币可以比作一种私人货币，其价格与法定货币或一篮子商品的价格挂钩，以确保它们保持稳定。它们可以作为法定货币的代理，除非它们没有得到政府机构的支持。稳定币市场近来呈爆炸式增长。截至 2021 年 2 月，已发布或正在开发 200 个稳定币。

数字货币的优势 

当前的金融基础设施是一个由许多实体组成的复杂系统。在金融机构之间进行交易需要时间和金钱，因为它们在不同的技术系统和监管制度中工作。数字货币的主要优势在于它加快了交易速度并降低了成本。

数字货币的其他优势如下：

• 数字货币消除了对现金密集型系统特征的物理存储和保管的需求。您无需投资钱包或银行金库以确保您的钱不被盗。
• 数字货币通过技术简化了交易的会计和记录保存。因此，手动会计和单独的实体特定分类账对于维护交易记录不是必需的。
• 虽然它已经缩短了跨境转账所需的时间和成本，但数字货币有可能通过消除中介机构并进一步降低与跨境转账相关的成本来进一步彻底改变汇款行业。
• 数字货币消除了货币政策实施中的中介机构，并使以前被排除在经济之外的人群包括在内成为可能。例如，那些没有银行账户的人仍然可以通过使用在线钱包或手机中的数字货币参与经济。
• 在加密货币的情况下，数字货币交易可以变得不受审查，这意味着它们可以不受政府或其他当局的跟踪。
  

数字货币的缺点

数字货币的缺点如下：

• 数字货币容易受到黑客攻击。即使它消除了对物理保管的需求，数字货币的技术起源也确保了这种形式的货币成为黑客的目标，黑客可以从数字钱包中窃取。由数字连接的实体组成的无缝金融基础设施可能会被黑客破坏。影响多个国家的 2018 年 SWIFT 黑客攻击就是一个例子。
• 使用数字货币可能会损害用户隐私。现金是匿名的，几乎不可能追踪和追踪其用户。另一方面，可以追踪数字货币。虽然使用互联网 cookie 可以实现有针对性的广告，但对数字货币跟踪的影响更为深远。例如，组织或政府可以在未经用户许可的情况下将账户列入黑名单或冻结账户。他们还可以在银行账户中煽动双重会计，夸大费用并减少总金额。
  
• 数字货币有自己的一套成本。例如，需要数字钱包来存储数字货币。加密货币还需要托管解决方案，作为对黑客的故障保护。使用区块链的系统还必须向矿工支付交易费用或与处理交易相关的成本。
• 数字货币在治理和政策框架方面提出了一些挑战。这种货币形式对政策制定者来说是未知领域，其生态系统中已经开始出现问题。例如，在加密货币市场上使用最广泛的稳定币Tether被发现混合了客户和公司资金并使用其储备金中的资金——以确保 1:1 挂钩之后，稳定币的完整性已经处于乌云之下兑美元——以掩盖其债务。

数字货币常见问题 

什么是数字货币？

数字货币（或数字货币）是指纯粹以电子形式存在的任何支付方式。数字货币没有实物和有形形式，例如美元钞票或硬币，而是使用在线系统进行核算和转移。

有哪些不同类型的数字货币？

它的技术基础意味着数字货币可以适应各种目的。除了作为法定货币的数字表示之外，还有其他三种形式的数字货币：加密货币、中央银行数字货币和稳定币。

数字货币有哪些优势？

数字货币简化并加快了汇款和汇款系统。它还通过将银行等中介机构从流程中移除，从而简化了央行货币政策的实施。加密货币还具有抗审查性，这意味着无法跟踪其区块链上数字货币的流动和使用。

数字货币有哪些缺点？

数字货币系统容易受到黑客攻击。通过巧妙地针对此类系统，黑客可以摧毁重要的金融基础设施并削弱一个国家的经济基础。集中式数字货币系统，例如用于 CBDC 的系统，可以跟踪和追踪用户信息并损害他们的隐私。

综述

数字货币是金融技术的一项重大创新。它克服了现金问题，使支付系统更快、更便宜。但它伴随着技术问题，因为数字货币可能被黑客入侵并侵蚀隐私。虽然数字货币仍处于早期阶段，但它将在未来的金融中发挥重要作用。

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