什麼是數字貨幣？

數字貨幣（或數字貨幣）是指以純電子形式存在的任何支付手段。數字貨幣不像美元鈔票或硬幣那樣有形。它使用在線系統進行覈算和轉移。一種衆所周知的數字貨幣形式是加密貨幣比特幣。

數字貨幣也可以代表法定貨幣，例如美元或歐元。數字貨幣使用智能手機、信用卡和在線加密貨幣交易所等技術進行交易。在某些情況下，可以通過使用ATM將其轉換爲實物現金。

瞭解數字貨幣

數字貨幣的一種變體已經以在線銀行賬戶中的現金形式存在於當今社會中。這筆現金可以發送給其他人或從他們那裏接收。它也可以用於在線交易。

數字貨幣在概念和用途上與其對應的現金相似，因爲它可以是記賬單位和日常交易的媒介。但這不是現金。例如，您在線銀行賬戶中的美元不是數字貨幣，因爲當您從 ATM 取款時，它們會呈現物理形式。

數字貨幣不同於現金，因爲它改進了貨幣交易的流程。例如，與標準貨幣相比，數字貨幣的技術軌道可以使跨境貨幣轉移更容易、更快。這種貨幣形式還簡化了中央銀行實施貨幣政策的過程。在某些形式的數字貨幣中使用密碼學使得涉及它們的交易防篡改和抗審查，這意味着它們不能被政府或私人機構控制。

鑑於這些優勢，數字貨幣已成爲全球多個政府的優先事項。正在走向無現金社會的瑞典中央銀行自 2017 年以來發佈了幾篇探索性論文，探討了將數字貨幣引入其經濟的利弊。與此同時，中國已經進行了涉及其本國貨幣的數字等價物 DC/EP 的試點測試，並計劃很快發佈。巴哈馬沙元是該國本國貨幣的數字版本。它於 2020 年 10 月發佈。

根據國際貨幣基金組織(IMF) 於 2021 年 2 月進行的一項調查，其 159 個成員國中約有 111 個國家正在研究或計劃在不久的將來引入數字貨幣。

數字貨幣解決了哪些問題？ 

一些系統已經使用數字版本的貨幣進行交易。例如，信用卡系統允許用戶賒購商品和服務。電匯系統使現金能夠跨境流動。

此類交易昂貴且耗時，因爲它們涉及使用不同的處理系統。 SWIFT系統是一個由全球各種銀行和金融機構組成的支付系統網絡，就是這樣一個例子。通過 SWIFT 網絡進行的每次轉賬都需要收費。 SWIFT 的成員機構也在拼湊監管中運作，每個機構都針對不同的金融管轄區。此外，這些系統建立在未來支付的承諾之上，確保每筆交易的時間滯後。例如，信用卡的對賬會在以後進行，用戶可以針對交易提出拒付。

數字貨幣的目標之一是通過使用分佈式賬本技術（DLT）消除此類交易的時間滯後和運營成本。在 DLT 系統中，節點或共享賬本連接起來形成一個公共網絡來處理交易。該網絡還可以擴展到其他司法管轄區，並最大限度地減少交易的處理時間。它爲當局和利益相關者提供透明度，通過消除對集中記錄數據庫的需求來提高金融網絡的彈性。

數字貨幣還通過使用算法共識系統解決了雙花問題。簡單地說，這個問題與確保數字貨幣的“票據”不會被同一個人花費兩次有關。

貨幣生產和分配的集中設置，例如目前存在的中央銀行，使用序列號系統來確保每張紙幣都是唯一的。某些形式的數字貨幣，如中央銀行數字貨幣 (CBDC) 或私人發行的數字貨幣，複製了中央當局在確保交易的償付能力和完整性方面的作用，儘管是在數字環境中。

其他類型的數字貨幣是去中心化的。它們消除了中央當局監督生產和分發貨幣所需的中介機構的職能。使用密碼學。盲簽名隱藏交易方的身份，零知識證明加密交易細節。這種類型的數字貨幣的例子是比特幣和以太坊等加密貨幣。

數字貨幣的類型 

由於其技術基礎，數字貨幣可以適應多種用途，並可以採取多種形式。近期出現的三種數字貨幣適配如下：

中央銀行數字貨幣（CBDC）

中央銀行數字貨幣（CBDC）是由一個國家的中央銀行發行的貨幣。它們與法定貨幣分開，法定貨幣也有中央銀行的權威和信用支持，是該機構的另一項義務。 CBDC 通過在政府和普通公民之間建立直接聯繫，從政策中消除中介機構，從而簡化貨幣政策的實施。在此過程中不再需要負責分配本國貨幣的銀行和金融機構。

根據它們在經濟中的使用和實施類型，可以有兩種類型的 CBDC。零售 CBDC 旨在用於日常交易，就像法定貨幣一樣。在更有限的概念實施中，批發 CBDC 用於銀行和金融機構之間進行的交易。

加密貨幣

加密貨幣是使用密碼學設計的數字貨幣。圍繞數字貨幣的加密包裝提供了增強的安全性並使交易防篡改。最受歡迎的加密貨幣是比特幣和以太坊。自 2017 年以來，加密貨幣作爲一種投資類別的受歡迎程度使其價值和加密市場的整體市值飆升。到 2021 年 7 月，加密貨幣的市值已超過 2 萬億美元。

穩定幣

穩定幣是加密貨幣的一種變體，旨在應對常規加密貨幣的價格波動。穩定幣可以比作一種私人貨幣，其價格與法定貨幣或一籃子商品的價格掛鉤，以確保它們保持穩定。它們可以作爲法定貨幣的代理，除非它們沒有得到政府機構的支持。穩定幣市場近來呈爆炸式增長。截至 2021 年 2 月，已發佈或正在開發 200 個穩定幣。

數字貨幣的優勢 

當前的金融基礎設施是一個由許多實體組成的複雜系統。在金融機構之間進行交易需要時間和金錢，因爲它們在不同的技術系統和監管制度中工作。數字貨幣的主要優勢在於它加快了交易速度並降低了成本。

數字貨幣的其他優勢如下：

• 數字貨幣消除了對現金密集型系統特徵的物理存儲和保管的需求。您無需投資錢包或銀行金庫以確保您的錢不被盜。
• 數字貨幣通過技術簡化了交易的會計和記錄保存。因此，手動會計和單獨的實體特定分類賬對於維護交易記錄不是必需的。
• 雖然它已經縮短了跨境轉賬所需的時間和成本，但數字貨幣有可能通過消除中介機構並進一步降低與跨境轉賬相關的成本來進一步徹底改變匯款行業。
• 數字貨幣消除了貨幣政策實施中的中介機構，並使以前被排除在經濟之外的人羣包括在內成爲可能。例如，那些沒有銀行賬戶的人仍然可以通過使用在線錢包或手機中的數字貨幣參與經濟。
• 在加密貨幣的情況下，數字貨幣交易可以變得不受審查，這意味着它們可以不受政府或其他當局的跟蹤。
  

數字貨幣的缺點

數字貨幣的缺點如下：

• 數字貨幣容易受到黑客攻擊。即使它消除了對物理保管的需求，數字貨幣的技術起源也確保了這種形式的貨幣成爲黑客的目標，黑客可以從數字錢包中竊取。由數字連接的實體組成的無縫金融基礎設施可能會被黑客破壞。影響多個國家的 2018 年 SWIFT 黑客攻擊就是一個例子。
• 使用數字貨幣可能會損害用戶隱私。現金是匿名的，幾乎不可能追蹤和追蹤其用戶。另一方面，可以追蹤數字貨幣。雖然使用互聯網 cookie 可以實現有針對性的廣告，但對數字貨幣跟蹤的影響更爲深遠。例如，組織或政府可以在未經用戶許可的情況下將賬戶列入黑名單或凍結賬戶。他們還可以在銀行賬戶中煽動雙重會計，誇大費用並減少總金額。
  
• 數字貨幣有自己的一套成本。例如，需要數字錢包來存儲數字貨幣。加密貨幣還需要託管解決方案，作爲對黑客的故障保護。使用區塊鏈的系統還必須向礦工支付交易費用或與處理交易相關的成本。
• 數字貨幣在治理和政策框架方面提出了一些挑戰。這種貨幣形式對政策制定者來說是未知領域，其生態系統中已經開始出現問題。例如，在加密貨幣市場上使用最廣泛的穩定幣Tether被發現混合了客戶和公司資金並使用其儲備金中的資金——以確保 1:1 掛鉤之後，穩定幣的完整性已經處於烏雲之下兌美元——以掩蓋其債務。

數字貨幣常見問題 

什麼是數字貨幣？

數字貨幣（或數字貨幣）是指純粹以電子形式存在的任何支付方式。數字貨幣沒有實物和有形形式，例如美元鈔票或硬幣，而是使用在線系統進行覈算和轉移。

有哪些不同類型的數字貨幣？

它的技術基礎意味着數字貨幣可以適應各種目的。除了作爲法定貨幣的數字表示之外，還有其他三種形式的數字貨幣：加密貨幣、中央銀行數字貨幣和穩定幣。

數字貨幣有哪些優勢？

數字貨幣簡化並加快了匯款和匯款系統。它還通過將銀行等中介機構從流程中移除，從而簡化了央行貨幣政策的實施。加密貨幣還具有抗審查性，這意味着無法跟蹤其區塊鏈上數字貨幣的流動和使用。

數字貨幣有哪些缺點？

數字貨幣系統容易受到黑客攻擊。通過巧妙地針對此類系統，黑客可以摧毀重要的金融基礎設施並削弱一個國家的經濟基礎。集中式數字貨幣系統，例如用於 CBDC 的系統，可以跟蹤和追蹤用戶信息並損害他們的隱私。

歸納總結

數字貨幣是金融技術的一項重大創新。它克服了現金問題，使支付系統更快、更便宜。但它伴隨着技術問題，因爲數字貨幣可能被黑客入侵併侵蝕隱私。雖然數字貨幣仍處於早期階段，但它將在未來的金融中發揮重要作用。

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