當今銀行業面臨的最大威脅之一是技術。無論是來自谷歌等大型科技公司。 （谷歌）、蘋果公司（ AAPL ）、易趣公司（ EBAY ）或亞馬遜公司（ AMZN ），或者來自新金融科技（FinTech）的初創企業，傳統銀行開始注意到，一些他們現在也參與其中。
當今金融業的一個潛在破壞者來自涉及區塊鏈技術的應用程序——分佈式賬本的防篡改系統，它是比特幣等加密貨幣的基礎。從投資銀行到證券交易所再到中央銀行，大型金融機構都開始研究自己的基於區塊鏈的解決方案，以保持領先地位。
銀行正在註意
在研究區塊鏈技術如何顛覆傳統銀行業務之前，值得注意的是一些已公開宣布對區塊鏈技術感興趣的關鍵機構（同時，許多其他銀行也在不通知公眾的情況下這樣做）。
- 法國投資銀行法國巴黎銀行宣布將開始研究如何將區塊鏈技術應用於其貨幣基金和訂單處理。
- 以技術為重點的證券交易所納斯達克公司 ( NDAQ ) 表示正在與區塊鏈合作，以“減少資本市場的時間、成本和摩擦點”。
- 高盛集團公司（ GS ）雖然沒有公開報導他們正在內部開展任何工作，但在參與了為比特幣錢包和支付公司 Circle, Inc. 提供的 5000 萬美元投資後引發了一些猜測。 Circle 最近被收購由特殊目的收購公司(SPAC) Concord Acquisition Corp. 以 45 億美元的價格收購。
- 總部位於西班牙的桑坦德銀行 ( SAN )正在內部開發基於區塊鏈的解決方案，到本世紀末，其成本將每年減少 200 億美元。
- 巴克萊 ( BCS ) 將區塊鏈技術視為“變革性”技術，並正在內部和通過與初創企業的合作進行試驗，以將其用於與金融服務相關的領域。
- 瑞士投資銀行瑞銀 ( UBS ) 甚至創建了自己的獨立區塊鏈實驗室，以進行專有研究供公司使用。
- 據透露，花旗集團 ( C ) 已經開展了至少三個不同的基於區塊鏈的項目，包括其自己的加密貨幣 CitiCoin。
- 此外，法國興業銀行、渣打銀行、英格蘭銀行、德意志銀行、星展銀行、西班牙對外銀行 ( BBVA )、LHV 銀行、紐約梅隆銀行 ( BK )、CBW 銀行、西太平洋銀行 ( WBK ) 和澳大利亞聯邦銀行都在研究和部署這項技術的競賽。
付款和匯款
區塊鏈技術最明顯和最基本的用途是用作支付系統。比特幣和其他加密貨幣既可以作為數字貨幣，又可以作為一種在全球範圍內以這種貨幣形式發送付款的方法。這些交易只需要互聯網連接並立即發生。雖然交易可能需要幾分鐘才能 100% 確認，但交易本身發生在瞬間。這些交易是無國界的、安全的並且很大程度上是匿名的。此外，交易成本極低，每筆交易僅需幾美分，這使其成為一種比西聯匯款 ( WU ) 和 Wise 等電匯公司或 Visa Inc. ( V ) 等信用卡處理器更便宜的全球匯款方式、萬事達卡公司 ( MA ) 或發現金融服務 ( DFS )。不想支付初始和持續費用以接受信用卡的商家可以通過加密貨幣進行電子支付，而不是花費一小部分成本。
海外匯款是一項艱鉅的任務。費用高，處理時間慢，錢可能被攔截或被盜，還有必須考慮的法律和稅收問題。基於區塊鏈的系統將消除這些問題。已經有數十家公司開始以這種方式為匯款提供便利。
賬戶餘額和存款
消費者通常利用銀行將存款存入支票和儲蓄賬戶。但是，一旦您將錢存入銀行賬戶，銀行就會通過部分準備金銀行將大部分資金貸出。因此，當您查看賬戶餘額時出現的大部分資金都不是由銀行持有的。事實上，銀行擠兌會導致銀行倒閉，因為太多客戶試圖同時提取他們的錢，而錢根本不存在。因此，銀行賬戶餘額只是一個會計分錄。
區塊鏈最終是一個代表會計分錄的分類賬。因此，銀行賬戶可能會出現在區塊鏈上，使它們更安全、更易於訪問且維護成本更低。此外，它可以幫助減輕銀行擠兌的風險。
二級市場交易與清算
以最簡單的方式購買公司股票到復雜的場外貨幣掉期需要清算和結算交易。所交易的資產或合約的所有權必須經過可驗證的易手並記錄在案。如今，每筆交易的成本中都增加了交易費用和清算費用，並且隨著時間的推移和訂單量的增加而變得相當可觀。
如果股份的所有權可以存在於區塊鏈上，並且任何所有權變更都可以立即得到驗證和確認，那麼將大大降低從股票到債券、衍生品、商品到房地產的各種資產類別的交易成本和清算成本。完全有可能有一天，像紐約證券交易所或芝加哥交易所這樣的傳奇機構會被一種更安全、更強大、運營和交易成本更低的分佈式賬本技術所取代。
Overstock ( OSTK ) 最近宣布，它正在開發一個名為 T0 的基於區塊鏈的資產交易所，以便直接向投資者發行部分公司債券。總部位於紐約的比特幣交易所 Coinsetter 宣布將推出一個基於區塊鏈的平台來清算場外交易，該交易允許在 T+10 分鐘內結算。從這個角度來看，在美國交易所購買股票需要 T+2 天才能結算。
一級市場發行和首次公開募股
如果二級市場交易可以在區塊鏈上進行，那麼一級市場是否也存在？答案是肯定的。想像一下，您是一家尋求通過IPO向公眾發行新股來籌集資金的公司。今天，這將是一項非常昂貴的工作，需要投資銀行（或此類銀行的財團）承銷和出售您的股票。這可能會花費公司總收益的 7%。
現在，想像一下，您可以自己將公司的股票直接發行到區塊鏈上，然後您可以在區塊鏈上出售它們以換取金錢。然後，這些虛擬股票可以在也通過區塊鏈存在的二級市場上進行交易。如果這種情況被公眾接受，它可能會對資產交易所和投資銀行業造成巨大的破壞。
結論
區塊鏈技術正在受到金融部門的重視，因為它可能被證明是對傳統銀行業的巨大破壞。區塊鏈的防篡改、去中心化、不可變的特性使其成為降低成本和簡化支付、資產交易、證券發行、零售銀行業務以及清算和結算的一切的理想選擇。很明顯，區塊鏈技術不僅僅是比特幣或加密貨幣。雖然這些支付和貨幣系統的實施確實具有破壞性，但更大的破壞可能來自這些獨特而強大的特徵的替代用途。