选择一家金融机构来管理您的资金是您可以做出的最重要的财务决策之一。不同的银行提供不同级别的服务，收取不同级别的费用，并且会为您支付不同数额的资金利息。

实际上，这意味着为您选择最好的银行很少是一次性的过程。随着您的财务和投资目标的发展，最适合您的银行可能会在您的一生中发生变化。出于这个原因，一个有用的建议是记住，您可以持有的银行账户数量没有限制，您将一家银行换成另一家银行的频率也没有限制。

使您的银行账户多样化——就像你进行投资一样——可以让你从你的钱中获得最大收益。在本指南中，我们将着眼于为支票和储蓄账户选择银行的三个最重要的因素：银行的类型、收取的利率和费用，以及它提供的额外功能。

银行类型

选择银行的第一个也是最基本的因素是适合您的机构类型。至少有三种不同类型的金融机构可以被合理地称为银行，每一种都具有独特的优势和劣势，

传统银行

传统银行是大多数人在想到银行时想到的。这些银行主要通过实体办公室网络向其客户提供服务，并为他们自己的客户和其他银行的客户提供自动柜员机。许多人还开始提供网上银行服务来支付账单和存款。

尽管这些银行的历史最长，但如今选择传统银行而不是其在线竞争对手或信用合作社的理由越来越少。正如我们将看到的，这两家机构都提供比传统银行更低的费用。

也就是说，您可能更喜欢亲自办理银行业务。如果您有任何疑问或问题，您可以前往当地分支机构并与某人讨论。这可以使传统银行成为您的正确选择。但是仍然值得检查您可以使用的其他选项。

网上银行

在线银行在 20 年前还比较少见，但随着时间的推移，它们的受欢迎程度不断提高，使其成为当今传统银行的直接竞争对手。由于网上银行的实体分行较少或没有，它们的间接成本远低于传统银行，这意味着它们的费用通常也低得多。

也就是说，许多人发现纯粹的网上银行提供的客户服务令人沮丧。业界意识到这一点。最好的在线银行现在提供广泛的客户支持选项，但您仍然无法亲自走进分行与银行员工交谈。

近年来，随着传统银行提供的数字化服务和工具变得更加先进，网上银行与传统银行之间的界限越来越模糊。这意味着有可能在享受数字银行便利的同时享受传统分行的优势。

信用社

信用合作社作为传统银行和在线银行的替代品经常被忽视，但它们的优势可以使它们成为一个不错的选择。

首先，信用合作社是非营利性金融合作社。这意味着它们是会员所有的，因此通过较低的费用和较高的存款账户利率将利润返还给会员。相比之下，公有的传统银行必须达到收入目标并对股东负责。

其次，大多数信用合作社与当地社区保持着真正的关系。如果您想要一家回馈社区的银行，信用合作社可能是您的自然选择。

但是，信用合作社对会员访问服务可能有相当严格的规定，而且并非所有信用合作社都提供网上银行等功能。对于您需要定期访问和使用的支票账户，这可能不是最佳选择。

费用和利率

选择在哪里开设银行时要考虑的下一个因素是机构的费用及其提供的利率。大多数人会有两个基本账户：一个支票账户和一个储蓄账户。每种类型的账户所需的功能会有所不同，通常在不同机构拥有这些账户是有意义的。

你应该知道的费用

大多数银行会收取月费来维持一个支票账户，但这些费用可能会有很大差异。如果您满足某些标准，例如满足并维持最低余额要求或为您的薪水设置直接存款，银行可能会放弃或降低它们。

为了将这些费用降到最低，重要的是要了解银行实际向您收取的使用支票账户的费用。询问其常见费用，其中可能包括：

• 每月维护费
• 透支费用
• 报表费用
• 停止支付费用
• 退回支票费用
• 电汇费用
• 银行本票费用
• 核证支票费用
• 网外ATM费用

到目前为止，费用是支票账户中最大的区别因素。在其他条件相同的情况下，您应该选择收费最低的支票账户。

利率

对于您的储蓄账户，寻找一组不同的功能。您不需要像访问支票账户那样频繁地访问储蓄账户，因此您不太可能需要应用程序或在线银行服务。只要您不经常取款，大多数储蓄账户都不会收取高额费用。

相反，这些存款账户的主要区别在于它们支付的利率。这些可能有很大差异，最优惠的价格通常是信用合作社或网上银行提供的价格。货比三家，为您的储蓄找到最优惠的利率。

额外功能

到目前为止，我们已经考虑的两个因素——您选择的机构类型以及它将花费您多少费用或利息损失——是选择银行的最基本方面。但是，大多数银行还将提供一系列其他服务、折扣或对您可能至关重要的功能。

因为每个人的需求都不同，所以请花一些时间考虑一下您如何使用您目前拥有的账户，以及您在费用或时间方面的损失。然后寻找更合适的银行。重要因素可能包括：

• 在线和基于应用程序的银行业务。现在大多数银行都提供这些选项。如果您经常使用您的帐户——特别是用于设置新付款或管理长期订单——功能齐全的在线服务可以为您节省大量时间。
• 当地分支机构和自动取款机。即使您主要在网上与银行打交道，有时访问分行可能更容易。对于许多人来说，必须拥有一家当地的银行分行——至少对于他们的支票账户而言——是必须的。同样，ATM 机网络可能对您很重要——例如，如果您经常旅行并且需要在旅途中随时获取现金。
• 安全。尽管大多数银行都投保了损失保险，但它们为在线服务提供的安全级别仍然各不相同。快速浏览新闻以了解哪些银行最近发生了安全漏洞，可能会帮助您排除这方面的银行。

最后一点与另一点有关——最终，您选择的银行应该是您信任的银行。许多人仍然根据他们父母所在的银行做出银行决定，或者仅仅因为他们相信大型国家银行的名称和声誉。这并没有错——安心可以说是任何银行提供的最重要的服务，并且应该成为您决策过程的一部分。

归纳总结

可以很容易地总结出选择银行的最佳方式。一家好的银行是：

• 让您轻松获得资金
• 不收取过高的费用
• 为您的储蓄提供良好的利率
• 拥有出色的在线和基于应用程序的银行服务
• 提供卓越的客户服务
• 用你的钱值得信赖

所以列一个清单，根据这些标准对一些选项进行排名，然后看看哪家银行或信用合作社名列前茅。请记住，如果您的第一个选择最终不是您的最佳选择，您可以稍后改变主意或开设第二个帐户。

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