Merrill Edge 是美国银行 ( BAC ) 旗下的金融平台。它是一家折扣经纪商，提供在线交易、自主和指导投资、经纪和相关服务。它于 2010 年推出。
截至 2021 年 11 月，Merrill Edge 在 320 万个账户中拥有 3530 亿美元的客户资产。Merrill Edge 为其客户提供超过 2,800 只交易所交易基金 (ETF)和近 3,000 只共同基金。但是，该公司不提供自己的专有资金。
美国的投资者可以使用多种其他金融服务公司提供的税收优惠储蓄计划，包括401(k) 、个人退休账户 (IRA)和Roth IRA 。 Roth IRA 和传统 IRA 的主要区别在于前者的资金来自税后美元。这意味着对 Roth IRA 的供款不能像传统的 IRA 一样免税。但与传统的 IRA不同，对提取的资金征税，Roth IRA 允许投资者免税提取资金。
重点
- Merrill Edge 于 2010 年推出，提供超过 2,800 只交易所交易基金 (ETF) 和近 3,000 只共同基金。
- 在建立退休账户时，广泛的股票基金和广泛的债券基金提供了良好的基础，既可以作为投资的整个基础，也可以作为更复杂的投资的基础。
- 罗斯个人退休账户 (Roth IRA) 允许您通过现在投资税后收入来避免为投资回报纳税。
- 在从 Merrill Edge 寻找 Roth IRA 投资时，VTI 和 BKAG 可以作为很好的起点。
除非另有说明，以下每个基金的项目符号列表中的所有数据均截至 2022 年 3 月 31 日。
- 费用率：0.03%（截至 2021 年 4 月 29 日）
- 管理资产：2791亿美元
- 一年追踪总回报率：13.98%（截至 2022 年 3 月 31 日）
- 12 个月追踪 ( TTM ) 收益率：1.33%
- 成立日期：2001 年 5 月 24 日
VTI 是一只寻求追踪CRSP美国总市场指数表现的 ETF。该指数包括广泛的市值（市值）范围内的数千只股票。
VTI 是一个全面、多元化的基金的绝佳选择，它可以提供大约 100% 的美国可投资股票市场。该基金的经理是 Gerard O'Reilly 和 Walter Nejman。 O'Reilly 自 2001 年起为该基金提供咨询，自 2016 年起为 Nejman 提供咨询。
截至 2022 年 2 月 28 日，该 ETF 持有 4,070 只股票。这些持股比例如下：66.4% 为大盘股，15.3% 为中盘股，8.4% 为小盘股，6.6% 介于小盘股和中盘股之间， 3.3% 介于中型股和大型股之间。该基金的平均市值为5106亿美元。
VTI 可用于构成 Merrill Edge 退休账户的基础，因为与类似的基础广泛的基金相比，它以低廉的价格提供了对不同股票的异常广泛的敞口。这些竞争对手的基础广泛的基金包括 iShares Core S&P Total US Stock Market ETF ( ITOT ) 和 Schwab US Broad Market ETF ( SCHB )。
寻求对广泛股票基金采取不同方法的投资者可能希望将 iShares Core S&P 500 ETF ( IVV ) 等大盘 ETF 作为主要基金。然后，投资者可以通过特定的小盘或中盘基金来补充 IVV，以扩大整体风险敞口。大盘股基金的另一个选择是纽约梅隆银行大盘股核心股票 ETF ( BKLC )，这是一种免费的大盘股基金，位于名为晨星美国大盘股指数的较新的专有指数上。 BKLC 仅持有标准普尔 500 ETF 的一半左右，但其较低的费用可能使其成为一些投资者的有吸引力的选择。
像VTI这样基础广泛的股票基金为投资者提供了相当强劲的增长机会，但也存在一定程度的风险。对于那些风险承受能力非常低或即将退休的人来说，以收入为导向的投资组合可能是更好的选择。
- 费用比率：0.00%
- 管理资产：2.852 亿美元（截至 2022 年 3 月 30 日）
- 一年追踪总回报：-4.3%
- 12 个月追踪 (TTM) 收益率：1.61%
- 成立日期：2020 年 4 月 22 日
BKAG 是针对彭博巴克莱美国综合总回报指数的债券 ETF。该指数衡量投资级别、以美元计价的固定利率应税债券市场。
BKAG 为投资者提供广泛的美国债券市场敞口，并且费用比率为 0%，使其在价格点方面极具竞争力。 Nancy G. Rogers 和 Gregory A. Lee 管理该基金，并各自担任该职位两年。
截至 2022 年 3 月 31 日，BKAG 总共持有 2,400 多股。其中大约 40.3% 是国债，其中最大的部分是国债，其次是 27.8%的固定利率机构债券。其余约 32% 的持股是由在以下市场领域运营的实体发行的债券或其他债务证券：银行、非周期性消费、通信、技术、能源、电力、周期性消费和资本货物。
投资者通常选择债券基金或固定收益基金，因为它们相对于股票基金的风险水平较低。然而，债券基金通常也不提供相同的增长潜力——因此，它们通常提供较低的回报。债券基金可能对规避风险和/或可能接近退休的投资者最有吸引力。它们也可以成为使投资组合多样化的有用方式。现代投资组合理论认为，将基础广泛的债券基金和基础广泛的股票基金相结合可以为投资组合提供显着的多元化，在最大限度地降低风险的同时最大化回报。
围绕投资组合分配的传统观点表明，理想的平衡是 60% 的股票和 40% 的债券。但业内还有其他分配规则。一些财务顾问建议遵循“100 减去你的年龄”规则：如果投资者 30 岁，他们的投资组合将由 70% 的股票和 30% 的债券组成。到他们 40 岁时，他们将拥有 60/40 的投资组合。
这些是一般的经验法则，应仅用作起点。重要的是，投资者选择能够反映其风险承受能力、投资时间范围和相关增长需求的资产组合。
Merrill Edge 提供哪些类型的退休账户？
Merrill Edge 提供多种退休账户，包括传统和罗斯 IRA、401(k) 账户、简化员工养老金个人退休账户 (SEP IRA) 、继承 IRA等。
Merrill Edge Roth IRA 有哪些账户费用？
Merrill Edge 账户费用是分层的。自主计划中的 Roth IRA 不收取年费，也没有最低投资额。客户需要支付 49.95 美元才能关闭该账户。中级美林引导投资计划每年收取 0.45% 的计划费用，最低投资额为 1,000 美元。与顾问一起投资需要最低 20,000 美元和 0.85% 的年度计划费用。
Merrill Edge 是否允许客户直接在线管理他们的投资？
是的。 Merrill Edge 为客户提供管理自己的退休账户或由 Merrill 管理的选项。
结论
Roth IRA 为投资者提供了一定的税收优惠。 Roth IRA 的独特之处在于它们由税后美元资助，并且在以后提取资金时不征税。 简而言之，投资于罗斯 IRA 的资金可以免税增长。开设罗斯 IRA 后，选择的投资类型将取决于个人投资者的风险承受能力以及他们研究各种投资所需的时间和精力。 Merrill Edge 是投资者在考虑如何执行退休投资策略时可以考虑的一种选择。
对于没有时间和精力的投资者来说，一种选择是将一部分资金分配给基础广泛的股票基金，另一部分分配给基础广泛的债券基金。这些大型、多元化的基金也可以为确实有额外时间和精力来评估其他有时风险更大的投资选择的投资者奠定坚实的基础。这可能涉及 投资于个别公司或特定的市场利基市场，例如小盘股。