美国储蓄债券是一项很好的投资。它们安全、提供固定利率，并且无需缴纳州或地方所得税。无论您是祖父母赠送的美国储蓄债券，还是通过第一份工作中的工资扣除购买的，您都可能持有已停止赚取利息的美国储蓄债券。
兑现已到期且不再产生利息的储蓄债券相对简单。如果您需要现金，即使是尚未到期的债券也值得兑换。如果您正在努力偿还债务，兑现债券是一种很好的还债方式，即使提前兑现债券也是如此。大多数债券可以在一年后兑现，但如果您在五年前兑现，您将损失三个月的利息。如果您持有数百美元的储蓄债券，您仍然可以按其当前价值收回它们。
概要
- 美国储蓄债券有不同的种类，包括 E 系列、EE 系列和 I 系列，这些债券在某个点都会停止赚取利息。
- 美国财政部估计，有数十亿美元的无人认领的储蓄债券尚未兑现。
- 储蓄债券的利息须缴纳联邦所得税。
- 美国储蓄债券可以在许多金融机构赎回。
- 您也许可以在银行兑现纸质债券。
EE 系列债券
EE 系列债券是 1980 年首次发行的标准债券，至今仍在发行，其设计期限为 30 年。因此，任何 1989 年或更早发行的债券（即第一代债券）将在 2019 年底停止支付利息。届时，它们的价值将被冻结，因此除了怀旧之外，没有其他理由继续持有它们。相反，你可以将它们兑现，并将钱用于更有成效的用途。
在 E 系列债券问世之前，您的祖父母可能已经为您购买了E 系列储蓄债券。这些债券发行于 1941 年至 1980 年，并且都已停止赚取利息。
系列一债券
较新的I 系列债券（即支付固定利率和通胀调整利率的债券）于 1998 年首次发行。此类债券的有效期为 30 年，因此最早的债券将在 2028 年停止支付利息。
有多少以储蓄债券形式存在的资金已经停止产生利息，但还未被兑现？美国财政部估计，这个数字高达数十亿美元。
其他债券
还有其他债券。包括 HH 系列储蓄债券，发行于 1980 年至 2004 年之间，之后停发。这些 HH 债券的到期期限为 20 年，因此如果您在之后几年购买债券，它们仍可赚取利息。
HH 系列债券比其他债券更难兑现，因为您必须将其连同特定表格一起发送给财政部零售证券服务部，而且与其他一些债券不同，您不能在银行兑现这些债券。
此外还有爱国者债券和墨西哥湾沿岸复兴债券。这两种债券与美国历史上的重大事件有关，现在不再出售，但可能具有现金价值和/或赚取利息。此外还有军队休假债券，作为累积休假的补偿发行，并支付给参加过第二次世界大战的军队成员和前成员。
任何美国储蓄债券都不得转让、出售或交易给其他方。
您的债券价值几何？
要确定旧债券的价值，您可以使用 TreasuryDirect 网站上的储蓄债券计算器。您需要输入债券类型、面额和发行日期。还有一个地方可以输入债券的序列号，但您不需要输入序列号即可获得价值。计算器的答案可能会让您感到惊喜。例如，1982 年 8 月发行的 50 美元债券，有人会为此支付 25 美元，现在价值 146.90 美元。1984 年 2 月发行的 100 美元债券价值 230.64 美元。
如果您认为自己拥有一些旧的储蓄债券，但已丢失，您可以填写财政服务表格 1048（遗失、被盗或被毁坏的美国储蓄债券索赔表）向财政部申请债券索赔。不幸的是，流行的在线工具 Treasury Hunt 已于 2017 年初停止使用。
兑现债券有规定。例如，如果您在 TreasuryDirect 持有电子债券，则必须以 1 美分的增量兑现至少 25 美元或高于该金额的任何金额，如果您只兑现债券价值的一部分，例如 100 美元债券中的 25 美元，则您必须在 Treasury Direct 账户中留出 25 美元或更多。当您兑现债券时，您的资金由债券利息和本金组成。
纸质债券有一些不同的规则，具体取决于您持有的纸质债券类型。例如，一些金融机构不会兑现债券，而其他金融机构则会。如果您邮寄纸质债券并将其直接发送到财政部零售证券服务部，该网站表示，如果您满足向财政部兑现债券的所有要求，它将兑现债券。虽然电子债券可以拆分，但如果您拥有单个纸质债券，则必须将其兑换为债券的总金额。
如何兑现
您可以在许多银行和其他金融机构赎回旧纸质债券。TreasuryDirect 网站没有保留列表，但建议您多打几个电话。请记住，储蓄债券利息需缴纳联邦所得税，但不需缴纳州税或地方税。
您可以每年报告并缴纳税款，也可以等到债券到期日再一次性缴纳税款，大多数人都是这样做的。赎回债券后，您将收到一份 IRS表格 1099-INT ，其中反映了您的应税收益。
在某些情况下，如果您使用 1990 年或之后发行的债券收益来支付您自己或您孩子的合格高等教育费用，则例外。这些规则（包括收入限制）在 TreasuryDirect 网站的教育规划部分中有说明。
如前所述，如果您的债券是电子债券，您可以全额兑现债券（最低 25 美元），但如果您只兑现债券价值的一部分，则必须在您的 TreasuryDirect 账户中保留 25 美元，纸质债券不能像电子债券那样拆分。您可以登录您的 TreasuryDirect 账户兑现您的电子储蓄债券。您从债券中获得的现金金额可以通过您的 TreasuryDirect 账户记入储蓄或支票账户。交易通常需要从您在线兑换之日起大约两个工作日。
关于何时可以兑现储蓄债券有一些规定，通常取决于发行的债券类型。在大多数情况下，您必须持有债券整整一年，即从购买债券之日起至少 12 个月，才能兑现。一年后，您可以继续兑现债券，但您将被处以三个月债券利息的罚款。如果您在五年后仍持有债券，则不会受到罚款。持有大多数债券都是有价值的。债券到期时间越长，获得的利息就越多。
如何兑现储蓄债券？
您可以在银行或信用社兑现大多数纸质债券（有一些例外）。您可以通过 TreasuryDirect 在线兑现电子债券，TreasuryDirect 会在两个工作日内将债券现金汇入您的储蓄或支票账户。有些债券您无法在银行兑现，包括 HH 系列储蓄债券。
我可以在哪里兑现 EE 储蓄债券？
要兑现您的 EE 储蓄债券，您只需登录 TreasuryDirect 并按照其指示操作即可。如果您要兑现全部或部分金额，可以从 TreasuryDirect 将其发送到您的支票或储蓄账户。如果您有纸质债券，您可以直接询问您的银行或信用社。
兑现储蓄债券时如何避税？
在您兑现债券时避免纳税取决于几个标准。例如，I 系列债券可用于（免税）支付教育费用。I 系列债券需缴纳联邦税，但不需缴纳州税和地方税。当您购买 EE 系列或 I 系列债券时，您可以每年支付利息税，也可以在债券期限结束时支付。总体而言，如果您兑现债券，您必须为债券赚取的利息纳税，除非该利息用于教育或处于特定条件下。
结论
不要坐享现金，但在兑现债券之前，最好先记录一下储蓄债券计算器所示的价值，以确保您能获得所欠的每一美元。
兑现债券时，请准备好为债券利息纳税。如果您担心债券收益期（例如 20 年或 30 年）结束时会有巨额税款，那么每年为利息纳税可能是明智之举。询问您的银行或信用社是否可以兑现纸质债券，如果您购买或获得电子债券，请务必在 TreasuryDirect 开设一个帐户，以便快速兑现。但不要尝试过早兑现（五年之前），因为您将受到处罚。