什么是非 REO 止赎？

非房地产止赎或非 REO 止赎是指成功止赎房地产。止赎程序在借款人未能按期偿还抵押贷款数月后开始，该期限在抵押贷款条款中定义。在非 REO 止赎中，当止赎房产被拍卖时，买方同意支付欠银行的房产金额，如果银行愿意提供折扣，则支付金额会更少。

非 REO 止赎如何运作

对于抵押贷款，房屋或财产被用作抵押品，这意味着如果借款人未能遵守抵押协议的条款，贷方有权没收该财产。通常，止赎程序通常在借款人未能按时还款时开始。银行或贷方通常会向借款人发送逾期付款通知。如果借款人继续拖欠还款，银行会发送催款信。

逾期 90 天后，贷方会发出违约通知，即未能付款。借款人可能会有更多时间与银行合作结清任何未付款项并恢复贷款。如果无法达成协议且仍未收到付款，银行将启动止赎程序，即将其带回家并通过拍卖出售给另一个买家的合法程序。

卖空

为了避免丧失抵押品赎回权，房主可以通过房地产卖空将房产投放市场。当陷入财务困境的房主以低于抵押贷款到期金额的价格出售其房屋或房产时，就会发生卖空。如果房主无法迅速出售房产，贷款人可能会收回房产并将其公开拍卖。

止赎拍卖

止赎拍卖通常在县法院举行。房产的价格通常是房主所欠金额加上法律费用，但在某些情况下，贷方可能会接受更低的价格。当中标人购买拍卖的房产时，止赎是非 REO 止赎，因为贷方找到了买家，并没有被迫拥有所有权。

特别考虑：止赎救济

因 2020 年开始的经济危机而拖欠抵押贷款的房主可能有资格获得延期还款保护。这项保护是 2020 年 3 月通过 2 万亿美元的《关怀法案》时引入的。

如果借款人因经济危机而陷入财务困境，宽限期允许借款人在短期内暂缓还款。需要注意的是，逾期还款不会被免除。相反，逾期还款会被计入贷款期限的末尾。贷款人的宽限期最多可提供 180 天的还款宽限。

银行或贷方不得取消由房利美或房地美等政府支持实体 (GSE)支持的抵押贷款。当唐纳德·特朗普总统签署《关怀法案》时，贷方和服务商被禁止在 2020 年 12 月 31 日之前取消借款人的赎回权。乔·拜登总统最初在上任第一天签署行政命令，将此期限延长至 2021 年 3 月 31 日。他再次将截止日期延长至 2021 年 6 月 30 日。7 月 23 日，他再次将截止日期推迟至 2021 年 7 月 31 日，同时将宽限期登记窗口延长至 2021 年 9 月 30 日，并为某些借款人提供最多三个月的额外宽限期。

借款人还可以申请延期最多 180 天，总共最多 360 天。但是，借款人必须联系其贷款服务商或银行来申请这种延期。贷款中不会增加任何罚款、费用或额外利息（超出预定金额）。

非 REO 止赎与自有房地产

非 REO 止赎房产不同于房地产自有止赎房产(REO)。当拍卖发生但没有买家提出符合最低出价的报价时，非 REO 止赎房产将成为房地产自有止赎房产。对于 REO 房产，贷方取得所有权，而银行通常会在网上发布 REO 房产以进行转售。银行还可以寻求房地产经纪人的帮助，以接触更多买家并加快销售流程。为了进一步吸引买家，贷方可能会以折扣价列出他们的 REO 房产，并消除一些与其所有权相关的费用。因此，房地产自有房产可能比非 REO 止赎房产更安全。

然而，REO 和非 REO 房产通常都需要进行大规模修缮。此外，对于决定等到当地房产成为银行拥有的 REO 的投资者来说，他们可能会错过通过拍卖购买非 REO 房产的机会。换句话说，非 REO 拍卖允许投资者更早地购买止赎房产，而不是 REO 房产。

非 REO 止赎的优点和缺点

止赎房产对那些想以折扣价购买房产的买家来说很有吸引力。因此，公开拍卖往往会吸引一大批感兴趣的买家。非 REO 房产有时可以让买家购买他们原本买不起的房产。

然而，购买非 REO 止赎房屋并非没有风险。非 REO 房产的买家还欠任何未缴税款和房产留置权。如果该房产被用作偿还债务的抵押品，留置权就是对该房产的合法要求。非 REO 房产的买家还负责房产可能需要的任何维护，这可能是一项重大的维护。新业主也可能需要处理驱逐居住在该房产上的租户的问题。

相关文章