什么是电子支付网络 (EPN)？
电子支付网络 (EPN) 一词是指为私营部门处理各种电子资金转账的金融清算所。它与储备银行一样是美国的自动清算所（ACH）之一。资金可以使用 EPN 在相同或不同金融机构的账户之间转移。 EPN 下的转账示例包括工资存款、社会保障福利和退税，以及贷款支付和保险费等借方转账。
要点
- 电子支付网络是一个金融清算所，为私营部门处理电子资金转账。
- 该网络促进批量信贷和借记交易，例如工资存款和贷款支付。
- 它用于处理定期付款以及一次性借记转账。
了解电子支付网络 (EPN)
自动清算所是一种网络，通过允许金融机构以电子方式执行批量转账（信用或借记交易），促进资金从一个账户到另一个账户的电子转账。美国各地使用两种系统：联邦储备银行和电子支付网络。这两个系统都处理该国的所有 ACH 交易。该网络最初用于处理定期付款，但现在可促进一次性借记转账，例如通过电话和互联网进行的付款。
许多个人和企业更喜欢 ACH 支付，因为它们简单、方便且安全。例如，EPN 可能是大多数雇主直接工资存款的关键部分，使员工无需前往银行存入工资。 ACH 支付也非常适合定期计费等业务，与支票和信用卡相比，处理速度更快，费用更低。
该系统的工作原理如下：
- 发起人（个人、公司或其他实体）使用 ACH 网络发起直接存款或直接付款。
- ACH 条目以电子方式输入和传输，而不是通过支票。
- 发起存款金融机构 (ODFI) 应发起人的请求输入 ACH 条目。
- ODFI 汇总客户的付款，并定期、预定的时间间隔将其批量传输给 ACH 运营商。
- ACH 运营商（美联储或 EPN）从 ODFI 接收批量的 ACH 条目。
- 所有 ACH交易均由运营商分类并提供给接收存款金融机构 (RDFI)。
- RDFI 根据 ACH 条目的类型对接收者的账户进行借记或贷记。就像发起者一样，接收者可以是个人、企业或其他实体。
- 每笔 ACH 信用交易在一到两个工作日内结算。每笔借记交易在一个工作日内结算。
信用交易在一到两个工作日内结算，而借记交易则在一工作日内结算。
电子支付网络 (EPN) 的历史
EPN 由票据交换所支付公司拥有和运营，该公司是一家由一些最大的商业银行拥有的私营公司。 这使得 EPN 成为某种银行财团。该网络创建于 1981 年，当时清算所支付公司率先使用晚间处理周期，以允许隔夜交付时间紧迫的企业 ACH 借记卡。该系统比以往任何时候都更快地提供资金，取代了旧的存款转账支票的使用。
EPN 负责一些最重要的 ACH 创新，包括创建第一个全电子传输环境。这项关键发明提高了金融市场各个角落业务运营的效率和及时性，包括便利信贷和借记交易。如上所述，信用交易包括工资、社会保障、退税和股息存款等，而借方交易包括贷款支付、保险费、抵押贷款支付和公用事业账单等取款。