电子支付网络 (EPN) 定义

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什么是电子支付网络 (EPN)?

电子支付网络 (EPN) 一词是指为私营部门处理各种电子资金转账的金融清算所。它与储备银行一样是美国的自动清算所(ACH)之一。资金可以使用 EPN 在相同或不同金融机构的账户之间转移。 EPN 下的转账示例包括工资存款、社会保障福利和退税,以及贷款支付和保险费等借方转账。

要点

  • 电子支付网络是一个金融清算所,为私营部门处理电子资金转账。
  • 该网络促进批量信贷和借记交易,例如工资存款和贷款支付。
  • 它用于处理定期付款以及一次性借记转账。

了解电子支付网络 (EPN)

自动清算所是一种网络,通过允许金融机构以电子方式执行批量转账(信用借记交易),促进资金从一个账户到另一个账户的电子转账。美国各地使用两种系统:联邦储备银行和电子支付网络。这两个系统都处理该国的所有 ACH 交易。该网络最初用于处理定期付款,但现在可促进一次性借记转账,例如通过电话和互联网进行的付款。

许多个人和企业更喜欢 ACH 支付,因为它们简单、方便且安全。例如,EPN 可能是大多数雇主直接工资存款的关键部分,使员工无需前往银行存入工资。 ACH 支付也非常适合定期计费等业务,与支票信用卡相比,处理速度更快,费用更低。

该系统的工作原理如下:

  1. 发起人(个人、公司或其他实体)使用 ACH 网络发起直接存款或直接付款。
  2. ACH 条目以电子方式输入和传输,而不是通过支票。
  3. 发起存款金融机构 (ODFI) 应发起人的请求输入 ACH 条目。
  4. ODFI 汇总客户的付款,并定期、预定的时间间隔将其批量传输给 ACH 运营商。
  5. ACH 运营商(美联储或 EPN)从 ODFI 接收批量的 ACH 条目。
  6. 所有 ACH交易均由运营商分类并提供给接收存款金融机构 (RDFI)。
  7. RDFI 根据 ACH 条目的类型对接收者的账户进行借记或贷记。就像发起者一样,接收者可以是个人、企业或其他实体。
  8. 每笔 ACH 信用交易在一到两个工作日内结算。每笔借记交易在一个工作日内结算。

信用交易在一到两个工作日内结算,而借记交易则在一工作日内结算。

电子支付网络 (EPN) 的历史

EPN 由票据交换所支付公司拥有和运营,该公司是一家由一些最大的商业银行拥有的私营公司。 这使得 EPN 成为某种银行财团。该网络创建于 1981 年,当时清算所支付公司率先使用晚间处理周期,以允许隔夜交付时间紧迫的企业 ACH 借记卡。该系统比以往任何时候都更快地提供资金,取代了旧的存款转账支票的使用。

EPN 负责一些最重要的 ACH 创新,包括创建第一个全电子传输环境。这项关键发明提高了金融市场各个角落业务运营的效率和及时性,包括便利信贷和借记交易。如上所述,信用交易包括工资、社会保障、退税股息存款等,而借方交易包括贷款支付、保险费、抵押贷款支付和公用事业账单等取款。

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