什麼是電子支付網絡 (EPN)？
電子支付網絡 (EPN) 一詞是指爲私營部門處理各種電子資金轉賬的金融清算所。它與儲備銀行一樣是美國的自動清算所（ACH）之一。資金可以使用 EPN 在相同或不同金融機構的賬戶之間轉移。 EPN 下的轉賬示例包括工資存款、社會保障福利和退稅，以及貸款支付和保險費等借方轉賬。
要點
- 電子支付網絡是一個金融清算所，爲私營部門處理電子資金轉賬。
- 該網絡促進批量信貸和借記交易，例如工資存款和貸款支付。
- 它用於處理定期付款以及一次性借記轉賬。
瞭解電子支付網絡 (EPN)
自動清算所是一種網絡，通過允許金融機構以電子方式執行批量轉賬（信用或借記交易），促進資金從一個賬戶到另一個賬戶的電子轉賬。美國各地使用兩種系統：聯邦儲備銀行和電子支付網絡。這兩個系統都處理該國的所有 ACH 交易。該網絡最初用於處理定期付款，但現在可促進一次性借記轉賬，例如通過電話和互聯網進行的付款。
許多個人和企業更喜歡 ACH 支付，因爲它們簡單、方便且安全。例如，EPN 可能是大多數僱主直接工資存款的關鍵部分，使員工無需前往銀行存入工資。 ACH 支付也非常適合定期計費等業務，與支票和信用卡相比，處理速度更快，費用更低。
該系統的工作原理如下：
- 發起人（個人、公司或其他實體）使用 ACH 網絡發起直接存款或直接付款。
- ACH 條目以電子方式輸入和傳輸，而不是通過支票。
- 發起存款金融機構 (ODFI) 應發起人的請求輸入 ACH 條目。
- ODFI 彙總客戶的付款，並定期、預定的時間間隔將其批量傳輸給 ACH 運營商。
- ACH 運營商（美聯儲或 EPN）從 ODFI 接收批量的 ACH 條目。
- 所有 ACH交易均由運營商分類並提供給接收存款金融機構 (RDFI)。
- RDFI 根據 ACH 條目的類型對接收者的賬戶進行借記或貸記。就像發起者一樣，接收者可以是個人、企業或其他實體。
- 每筆 ACH 信用交易在一到兩個工作日內結算。每筆借記交易在一個工作日內結算。
信用交易在一到兩個工作日內結算，而借記交易則在一工作日內結算。
電子支付網絡 (EPN) 的歷史
EPN 由票據交換所支付公司擁有和運營，該公司是一家由一些最大的商業銀行擁有的私營公司。 這使得 EPN 成爲某種銀行財團。該網絡創建於 1981 年，當時清算所支付公司率先使用晚間處理週期，以允許隔夜交付時間緊迫的企業 ACH 借記卡。該系統比以往任何時候都更快地提供資金，取代了舊的存款轉賬支票的使用。
EPN 負責一些最重要的 ACH 創新，包括創建第一個全電子傳輸環境。這項關鍵發明提高了金融市場各個角落業務運營的效率和及時性，包括便利信貸和借記交易。如上所述，信用交易包括工資、社會保障、退稅和股息存款等，而借方交易包括貸款支付、保險費、抵押貸款支付和公用事業賬單等取款。