什么是 Venmo？

Venmo 已成为最受欢迎的电子转账应用程序之一，用于将资金从一方转移到另一方。它的爆炸性增长很大程度上是由千禧一代推动的，他们甚至将其名字用作动词，例如：“我会为你提供食物。”

Venmo最初由 Iqram Magdon-Ismail 和 Andrew Kortina 创建，他们是宾夕法尼亚大学的大学室友。故事是这样的，两人当时正在帮助一位朋友开设一家冷冻酸奶店，并对传统销售点软件的不足感到沮丧。然后在当地的一场爵士音乐会上，他们想到了通过短信即时购买演出 MP3 的概念。他们很快开发了一个通过短信发送现金的原型，然后转向智能手机应用程序方法。

2010 年，Magdon-Ismail 和 Kortina 通过一轮融资筹集了 120 万美元的种子资金，两年后，他们的公司被金融科技支付公司 Braintree 收购。 2013年，PayPal以8亿美元收购了Braintree。

最初，Venmo 并没有引起多少关注，直到 2015 年，PayPal 发起了积极的营销推广，宣布了口号：“用 Venmo 支付”，并指示客户在零售商处使用该应用程序，代替现金或信用卡。此次活动的时机与现金正在慢慢过时、人们不太愿意写支票或访问 ATM 机的经济完美契合。

Venmo商业模式

Venmo 不会向个人用户收取发送或接收付款的费用，公司也不收取任何月费或年费。 Venmo 通过交换费和取款费、现金利息、支票兑现费、Pay With Venmo 以及现金返还计划的附属佣金来产生收入。 Venmo 还对信用卡交易收取 3% 的费用。

Venmo 与 Mastercard (MA) 合作提供借记卡。因此，用户可以使用其 Venmo 余额在美国接受万事达卡的任何地方进行购物。只要 ATM 接受 MoneyPass，取款都是免费的。否则可能会产生费用。然后，在 2020 年，Venmo 推出了信用卡。 Synchrony Bank 发行 Venmo Visa 信用卡。

Venmo 的工作原理

Venmo 促进了知名朋友的社交网络内的数字支付。以下是其工作原理的分步说明：

有趣的是，文本字段经常充斥着表情符号，例如披萨片和啤酒杯，这标志着许多 Venmo 交流的本质。

为什么 Venmo 受欢迎

与 Facebook、Instagram 和 WhatsApp 一样，Venmo 通过点对点网络呈指数级增长。用户被以下功能所吸引：

• 与竞争对手不同的是，Venmo 不会向用户收取更多的汇款或接收费用，但会收取基于信用卡的付款费用。
• Venmo 是最受千禧一代欢迎的支付分割应用程序之一。例如，室友可以分摊租金，每个人通过 Venmo 向房东支付自己的份额。
• 即使 Venmo 余额不足，用户也可以进行付款，因为赤字金额是从主要资金来源（例如储蓄账户、信用卡或借记卡）中提取的。
• 不使用 Venmo 的人也可以付款，但收款人必须注册才能接受付款。
• “附近支付”功能可以方便地向用户好友组之外的人进行支付，前提是他们的地理距离很近。
• “信任”功能允许用户自动支付经常性费用，例如每月应缴的租金。

Venmo 的局限性

由于 Venmo 目前仅在美国可用，因此即使美国用户也无法在国外进行交易。此外，尽管该应用程序宣传了安全设置，但对于那些对使用移动支付平台持怀疑态度的人来说，安全性仍然是一个问题。

另一个限制是，Venmo 主要供个人使用，而非商业用途，并且与个人银行账户或信用卡相关联。 Venmo 通常不应该用于购物。正如该公司指出的那样，Venmo 可用于使用 Venmo 借记卡、移动网站、经批准提供 Venmo 的应用程序以及店内二维码来支付商品或服务费用。

最后一个限制是，用户每周发送的金额上限为 6,999.99 美元（滚动），接收也是如此。该上限包括两个人之间使用借记卡、经批准的应用程序以及店内二维码进行的付款。个人对个人的付款上限为每周 4,999.99 美元。

如果您需要在一周内发送或接收大笔金额或几笔小额金额，这可能会成为问题。

文莫竞争对手

自Venmo诞生以来，移动支付业务发生了重大变化。除了社交媒体公司之外，银行现在也在争夺曾经为科技、金融科技和软件公司保留的移动应用收入来源。

谷歌支付

Google Pay 是 Venmo 最接近、最相似的竞争对手。与借记卡或银行账户关联后，两者均可免费使用，但 Google Pay 可在美国境外使用

苹果支付和安卓支付

苹果公司 (AAPL) 的Apple Pay是一种支付系统，用于通过 iPhone 上的指尖阅读器在商店购物。该应用程序仅适用于 iOS 产品，Android 用户无法使用。然而，谷歌开发了Android Pay，本质上是同一件事。

泽勒

一群美国银行联手推出了自己的转账应用程序，名为 Zelle，可在几分钟内提供银行账户之间的转账服务。 Zelle表示，许多主要银行都是合作金融机构，包括富国银行、摩根大通和美国银行。 2020 年，该公司通过 12 亿笔交易促成了 3070 亿美元的转账。

与 Venmo 类似，Zelle 向您信任的任何在美国拥有银行账户的人免费提供分期付款和转账服务

考虑到参与 Zelle 合作的所有银行的客户群规模和范围，Zelle 可能成为 Venmo 的最大竞争对手。 Venmo 平均每笔交易约为 74 美元，这可能表明 Venmo 用于小额支付，例如餐费，而 Zelle 更常用于账单和租金。

流行货币

Popmoney 是一家支付提供商，允许在 1,700 家参与的金融机构之间进行转账。 Popmoney 不收取任何费用来接收付款并将其存入您的合格交易账户。它由资深银行技术提供商 Fiserv 提供支持。

小型企业可以使用 Popmoney，它允许向员工、客户和供应商转账。相反，Venmo 目前不允许企业使用其服务。

现金应用程序

Square, Inc. 的 Cash App由 Twitter Inc. (TWTR) 联合创始人 Jack Dorsey 开发，通过其移动应用程序提供基于借记卡的免费交易。

元

Meta 还通过 Facebook Messenger 提供免费转账服务，让用户链接借记卡并像发送短信一样轻松转账。但是，如果您在 Facebook 上有企业页面，则无法代表您的企业发送付款。

归纳总结

手机应用程序让生活变得更轻松、更方便。 Venmo 有潜力以最小或零成本的电子点对点交易取代支票和信用卡的使用。随着新玩家的加入，这个领域的竞争可能会变得更加激烈。

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