Venmo:其商业模式和竞争

  |  

什么是 Venmo?

Venmo 已成为最受欢迎的电子转账应用程序之一,用于将资金从一方转移到另一方。它的爆炸性增长很大程度上是由千禧一代推动的,他们甚至将其名字用作动词,例如:“我会为你提供食物。”

Venmo最初由 Iqram Magdon-Ismail 和 Andrew Kortina 创建,他们是宾夕法尼亚大学的大学室友。故事是这样的,两人当时正在帮助一位朋友开设一家冷冻酸奶店,并对传统销售点软件的不足感到沮丧。然后在当地的一场爵士音乐会上,他们想到了通过短信即时购买演出 MP3 的概念。他们很快开发了一个通过短信发送现金的原型,然后转向智能手机应用程序方法。

2010 年,Magdon-Ismail 和 Kortina 通过一轮融资筹集了 120 万美元的种子资金,两年后,他们的公司被金融科技支付公司 Braintree 收购。 2013年,PayPal以8亿美元收购了Braintree。

最初,Venmo 并没有引起多少关注,直到 2015 年,PayPal 发起了积极的营销推广,宣布了口号:“用 Venmo 支付”,并指示客户在零售商处使用该应用程序,代替现金或信用卡。此次活动的时机与现金正在慢慢过时、人们不太愿意写支票或访问 ATM 机的经济完美契合。

要点

  • Venmo 已成为最流行的电子转账应用程序之一,用于将资金从一方转移到另一方。
  • Venmo 促进了由已知朋友和地理位置相近的人组成的社交网络内的数字支付。
  • 与竞争对手不同的是,Venmo 不会向用户收取更多的汇款或接收费用,但会收取基于信用卡的付款费用。

Venmo商业模式

Venmo 不会向个人用户收取发送或接收付款的费用,公司也不收取任何月费或年费。 Venmo 通过交换费和取款费、现金利息、支票兑现费、Pay With Venmo 以及现金返还计划的附属佣金来产生收入。 Venmo 还对信用卡交易收取 3% 的费用。

Venmo 与 Mastercard (MA) 合作提供借记卡。因此,用户可以使用其 Venmo 余额在美国接受万事达卡的任何地方进行购物。只要 ATM 接受 MoneyPass,取款都是免费的。否则可能会产生费用。然后,在 2020 年,Venmo 推出了信用卡。 Synchrony Bank 发行 Venmo Visa 信用卡。

Venmo 的工作原理

Venmo 促进了知名朋友的社交网络内的数字支付。以下是其工作原理的分步说明:

有趣的是,文本字段经常充斥着表情符号,例如披萨片和啤酒杯,这标志着许多 Venmo 交流的本质。

为什么 Venmo 受欢迎

与 Facebook、Instagram 和 WhatsApp 一样,Venmo 通过点对点网络呈指数级增长。用户被以下功能所吸引:

  • 与竞争对手不同的是,Venmo 不会向用户收取更多的汇款或接收费用,但会收取基于信用卡的付款费用。
  • Venmo 是最受千禧一代欢迎的支付分割应用程序之一。例如,室友可以分摊租金,每个人通过 Venmo 向房东支付自己的份额。
  • 即使 Venmo 余额不足,用户也可以进行付款,因为赤字金额是从主要资金来源(例如储蓄账户、信用卡或借记卡)中提取的。
  • 不使用 Venmo 的人也可以付款,但收款人必须注册才能接受付款。
  • “附近支付”功能可以方便地向用户好友组之外的人进行支付,前提是他们的地理距离很近。
  • “信任”功能允许用户自动支付经常性费用,例如每月应缴的租金。

Venmo 的局限性

由于 Venmo 目前仅在美国可用,因此即使美国用户也无法在国外进行交易。此外,尽管该应用程序宣传了安全设置,但对于那些对使用移动支付平台持怀疑态度的人来说,安全性仍然是一个问题。

另一个限制是,Venmo 主要供个人使用,而非商业用途,并且与个人银行账户或信用卡相关联。 Venmo 通常不应该用于购物。正如该公司指出的那样,Venmo 可用于使用 Venmo 借记卡、移动网站、经批准提供 Venmo 的应用程序以及店内二维码来支付商品或服务费用。

最后一个限制是,用户每周发送的金额上限为 6,999.99 美元(滚动),接收也是如此。该上限包括两个人之间使用借记卡、经批准的应用程序以及店内二维码进行的付款。个人对个人的付款上限为每周 4,999.99 美元。

如果您需要在一周内发送或接收大笔金额或几笔小额金额,这可能会成为问题。

文莫竞争对手

自Venmo诞生以来,移动支付业务发生了重大变化。除了社交媒体公司之外,银行现在也在争夺曾经为科技、金融科技和软件公司保留的移动应用收入来源。

谷歌支付

Google Pay 是 Venmo 最接近、最相似的竞争对手。与借记卡或银行账户关联后,两者均可免费使用,但 Google Pay 可在美国境外使用

苹果支付和安卓支付

苹果公司 (AAPL) 的Apple Pay是一种支付系统,用于通过 iPhone 上的指尖阅读器在商店购物。该应用程序仅适用于 iOS 产品,Android 用户无法使用。然而,谷歌开发了Android Pay,本质上是同一件事。

泽勒

一群美国银行联手推出了自己的转账应用程序,名为 Zelle,可在几分钟内提供银行账户之间的转账服务。 Zelle表示,许多主要银行都是合作金融机构,包括富国银行、摩根大通和美国银行。 2020 年,该公司通过 12 亿笔交易促成了 3070 亿美元的转账。

与 Venmo 类似,Zelle 向您信任的任何在美国拥有银行账户的人免费提供分期付款和转账服务

考虑到参与 Zelle 合作的所有银行的客户群规模和范围,Zelle 可能成为 Venmo 的最大竞争对手。 Venmo 平均每笔交易约为 74 美元,这可能表明 Venmo 用于小额支付,例如餐费,而 Zelle 更常用于账单和租金。

流行货币

Popmoney 是一家支付提供商,允许在 1,700 家参与的金融机构之间进行转账。 Popmoney 不收取任何费用来接收付款并将其存入您的合格交易账户。它由资深银行技术提供商 Fiserv 提供支持。

小型企业可以使用 Popmoney,它允许向员工、客户和供应商转账。相反,Venmo 目前不允许企业使用其服务。

现金应用程序

Square, Inc. 的 Cash App由 Twitter Inc. (TWTR) 联合创始人 Jack Dorsey 开发,通过其移动应用程序提供基于借记卡的免费交易。

Meta 还通过 Facebook Messenger 提供免费转账服务,让用户链接借记卡并像发送短信一样轻松转账。但是,如果您在 Facebook 上有企业页面,则无法代表您的企业发送付款。

归纳总结

手机应用程序让生活变得更轻松、更方便。 Venmo 有潜力以最小或零成本的电子点对点交易取代支票和信用卡的使用。随着新玩家的加入,这个领域的竞争可能会变得更加激烈。

推荐阅读

相关文章

远期市盈率对公司意味着什么?

市 盈率 (P/ E比率)将公司的股价与其每股产生的收益进行比较。用于计算此比率的公式仅将每股市场价值除以 每股收益(EPS)。市盈率的典型计算使用公司过去四个季度的每股收益。 此计算的变体称为 远期市盈率。投资者或分析师可以使用每股预计收益,这意味着预计在未来12个月内每股产生的收益。

稀释后的股价揭示了什么?

什么是稀释后的股价?稀释每股收益(EPS) 是指按假设数量的流通股报告收益。它是通过将公司在给定报告期内的净收入除以已发行股份总数加上所有授权发行的股份来计算的。要点稀释每股收益 (EPS) 是指根据假设的流通股数量报告收益。稀释每股收益的计算方法是将公司在给定报告期内的净收入除以已发行股份总数加上所有授权发行的股份。

最受欢迎的移动支付应用程序

自推出以来, Apple Pay和 Venmo 等移动支付应用程序呈指数级增长。用户将在其易用性和卓越的安全性中找到安慰。尽管这些名称背后有强大的力量,但最初和最常用的移动支付应用程序是由一种与硅谷科技巨头完全不同的商业模式开发的。概要Apple Pay 和 PayPal 的 Venmo 是两个领先的移动支付应用程序。

4 种流行的 PayPal 替代品

PayPal ( PYPL ) 几乎是在线支付的代名词,但在不断增长的数字货币领域,它并不孤单。几乎每个消费市场都在向线上转移。例如,想想亚马逊是如何超越沃尔玛成为世界上最大的零售商的。消费者每年都以创纪录的数量转向在线支付系统。在线支付平台行业一直在创新,主要参与者开始注意到,因为竞争对手服务的空间很大。

通过 Facebook 汇款安全吗?

当您通过其 Messenger 应用程序和最近推出的 Facebook Pay 汇款时,Facebook 采用了多种保护措施来保护您的资金和财务信息。但是,就像在线上的任何东西一样,您的安全仍有可能受到损害。网络犯罪分子和黑客可能很聪明,这导致大公司出现许多在线安全漏洞。

Venmo 借记卡如何节省 PayPal

借助 Apple Pay Cash、Cash App 和 Google Pay,科技行业领导者通过将汇款服务与个人设备和社交媒体相结合,使在线兑换货币变得比以往更加容易。有一段时间,智能手机似乎会成为新的钱包,但后来出现了Venmo 。摘要Venmo 已成为最受欢迎的电子转账应用程序之一,从一方到另一方。

相关词条

BitPay 卡定义

什么是 BitPay 卡? BitPay 卡是一种预付万事达卡,可让您立即将加密货币转换为法定货币。然后将货币加载到卡上,可以在世界任何地方接受万事达卡借记卡的任何地方消费。您还可以使用您的 BitPay 卡进行在线交易和 ATM 取款。

支付网关

什么是支付网关?支付网关是商家用来接受客户借记卡或信用卡购买的一种技术。该术语不仅包括实体零售店中的实体读卡设备,还包括在线商店中的支付处理门户。然而,近年来,实体支付网关已开始接受使用二维码或近场通信(NFC) 技术的基于电话的支付。要点支付网关是用于收集支付信息的面向消费者的接口。

移动支付定义

什么是移动支付?移动支付是通过平板电脑或手机等便携式电子设备对产品或服务进行的货币支付。移动支付技术也可用于向朋友或家人汇款,例如使用 PayPal 和 Venmo 应用程序。概要最初在亚洲和欧洲更受欢迎,移动支付扩展到北美并经历了可观的增长。与实体信用卡相比,不愿改造现有终端的商户导致移动支付增长缓慢。

社会支付

什么是社会支付?社交支付是使用社交媒体将资金转移给另一个人或企业。这一趋势最初是由PayPal推广的,但其他公司后来也孵化了自己的版本,包括Venmo 、Snapcash、Google Wallet、 Apple Pay和 Twitter Buy。

贝宝

什么是贝宝? PayPal 是一家电子商务公司,通过在线转账促进各方之间的支付。贝宝允许客户在其平台上建立一个账户,该账户与用户的信用卡或支票账户相连。一旦确认身份和资金证明,用户就可以开始在线或通过公司的应用程序向其他 PayPal 账户发送或接收付款。

手机钱包定义

什么是手机钱包?移动钱包是在移动设备上存储支付卡信息的虚拟钱包。移动钱包是用户进行店内支付的便捷方式,可在移动钱包服务提供商列出的商户处使用。重点移动钱包是用于存储金融工具和其他文件(如信用卡、银行信息甚至驾驶执照)的安全应用程序。许多智能手机都装有移动钱包。移动钱包使用近场通信技术,需要用户在支付时在场。