用于电子资金转账的 SWIFT
需要汇款到海外吗？今天，走进一家银行并在全球任何地方汇款都很容易，但这是怎么发生的呢？大多数国际货币和证券转账的背后是环球银行金融电信协会 (SWIFT)系统。 SWIFT 是银行和其他金融机构用来快速、准确、安全地发送和接收信息（例如汇款指令）的庞大信息网络。
2021 年，全球超过 11,000 家 SWIFT 成员机构通过网络平均每天发送 4200 万条报文，比 2020 年增长 11.4%。
在本文中，我们将探讨 SWIFT 做什么、如何运作以及如何赚钱。
重点
- 环球银行金融电信协会 (SWIFT) 是一个成员所有的合作社，为其成员提供安全可靠的金融交易。
- 即使客户或供应商使用与收款人不同的银行，该支付网络也允许个人和企业进行电子或卡支付。
- SWIFT 的工作方式是为每个成员机构分配一个唯一的 ID 代码，该代码不仅可以识别银行名称，还可以识别国家、城市和分支机构。
在 SWIFT 交易中
SWIFT 是一种消息传递网络，金融机构使用它通过标准化的代码系统安全地传输信息和指令。尽管 SWIFT 已成为全球金融基础设施的重要组成部分，但它本身并不是一家金融机构：SWIFT 不持有或转让资产。相反，它的效用在于其促进成员机构之间安全、高效通信的能力。
SWIFT 为每个金融机构分配一个由 8 个字符或 11 个字符组成的唯一代码。该代码可互换地称为银行标识符代码 (BIC)、SWIFT 代码、SWIFT ID 或 ISO 9362 代码。要了解代码是如何分配的，让我们看看总部位于米兰的意大利银行 UniCredit Banca。它具有 8 个字符的 SWIFT 代码 UNCRITMM。
- 前四个字符：机构代码（UniCredit Banca 的 UNCR）
- 接下来的两个字符：国家代码（IT 代表国家意大利）
- 接下来的两个字符：位置/城市代码（米兰为 MM）
- 最后三个字符：可选，但组织使用它们将代码分配给各个分支机构。
假设美国银行 ( BAC ) 纽约分行的客户想要汇款给他们在威尼斯 UniCredit Banca 分行开户的朋友。纽约客户可以带着他们朋友的帐号和 UniCredit Banca 威尼斯分行的唯一 SWIFT 代码走进他们的美国银行分行。
美国银行将通过安全的 SWIFT 网络向 UniCredit Banca 分行发送支付转账 SWIFT 消息。当 Unicredit Banca 收到有关收款的 SWIFT 消息时，它将清算并将款项记入意大利朋友的账户。
尽管 SWIFT 功能强大，但请记住它只是一个消息传递系统。 SWIFT 不持有任何资金或证券，也不管理客户账户。
SWIFT 之前的世界
在 SWIFT 之前，电传是唯一可用的国际资金转账消息确认方式。电传受到低速、安全问题和免费消息格式的阻碍。换句话说，电传没有像 SWIFT 这样的统一代码系统来命名银行和描述交易。电传发送者必须用句子描述每笔交易，然后由接收者解释和执行。这导致了许多人为错误，以及较慢的处理时间。
为了规避这些问题，SWIFT 系统于 1973 年成立。六家主要的国际银行组成了一个合作社来运营一个全球网络，以安全和及时的方式传输金融信息。
为什么 SWIFT 占主导地位？
根据伦敦经济学院的说法，“对共享网络的支持......开始形成制度形式......在 1960 年代后期，当法国兴业银行（SFE，位于卢森堡和巴黎的六家主要银行组成的财团） ，发起了一个‘信息交换项目’。”
SWIFT 于 1973 年成立，在 15 个国家拥有 239 家银行。到 1977 年，它扩展到 22 个国家的 518 个机构。 2022年，共有来自200多个国家和地区的机构会员11000余人。
尽管还有Fedwire 、 Ripple和清算所银行间支付系统 (CHIPS)等其他消息服务，但 SWIFT 继续保持其在市场上的主导地位。它的成功可能归因于它如何不断添加新的消息代码来传输不同的金融交易以及它的平台的安全性。
虽然 SWIFT 最初是为简单的支付指令而开始的，但现在它为各种操作发送消息，包括证券交易、资金交易、贸易交易和系统交易。在 Swift 的最新报告中，从 2022 年 1 月开始，数据显示 44.5% 的 SWIFT 流量仍用于基于支付的消息，而 50.6% 表示安全交易，其余流量流向财政部、贸易和系统交易。
SWIFT 的全球主导地位使其成为地缘政治的重要考虑因素。 2012 年，欧盟制裁了伊朗的银行，将它们与 SWIFT 系统断开连接。 2022 年 2 月，美国和欧盟领导人同意将俄罗斯的一些银行从 SWIFT 中移除。
谁使用 SWIFT？
起初，SWIFT 创始人设计网络的目的只是为了促进有关国库和代理交易的通信。消息格式设计的稳健性允许 SWIFT 逐渐扩展以提供以下服务的巨大可扩展性：
- 银行
- 经纪机构和贸易公司
- 证券交易商
- 资产管理公司
- 票据交换所
- 存放处
- 交流
- 企业营业所
- 国债市场参与者和服务提供商
- 外汇和货币经纪人
服务 SWIFT 优惠
SWIFT 系统提供许多服务，帮助企业和个人完成无缝和准确的商业交易。下面列出了一些提供的服务。
应用
SWIFT 连接支持访问各种应用程序，包括用于国库和外汇交易的实时指令匹配、用于处理银行间支付指令的银行市场基础设施，以及用于处理支付、证券、外汇、和衍生品交易。
商业智能
SWIFT 最近推出了仪表板和报告实用程序，使其客户能够获得监控消息、活动、贸易流和报告的动态、实时视图。报告启用基于地区、国家、消息类型和相关参数的过滤。
合规服务
SWIFT 针对金融犯罪合规性提供服务，为了解您的客户 (KYC) 、制裁和反洗钱 (AML)提供报告和实用程序。
消息传递、连接和软件解决方案
SWIFT 业务的核心在于提供一个安全、可靠和可扩展的网络，以实现消息的顺畅传输。通过其各种报文传送中心、软件和网络连接，SWIFT 提供多种产品和服务，使其最终客户能够发送和接收交易报文。
SWIFT 如何赚钱？
SWIFT 是一个由其成员所有的合作组织。成员根据股份所有权分为几类。所有会员都支付一次性加入费以及因会员等级而异的年度支持费用。
SWIFT 还根据消息类型和长度向用户收取每条消息的费用。这些费用还取决于银行的使用量；对于生成不同数量的消息的银行，存在不同的收费等级。
此外，SWIFT 还推出了上述其他服务。这些都得到了 SWIFT 维护的长期数据的支持。其中包括商业智能、参考数据和合规服务，并为 SWIFT 提供其他收入来源。
SWIFT 面临的挑战
大多数 SWIFT 客户处理大量交易，手动输入指令是不切实际的。对 SWIFT 报文创建、处理和传输自动化的需求正在增长。然而，这是有代价的并增加了运营开销。
尽管 SWIFT 在提供自动化软件方面取得了成功，但这也是有代价的。 SWIFT 可能需要为其大多数客户群挖掘这些问题领域。这一领域的自动化解决方案可能会为 SWIFT 带来新的收入来源，并让客户长期参与其中。
SWIFT 和制裁
由于依赖 SWIFT 进行快速、无缝、安全的通信，世界各国都有动力在该组织中保持良好的信誉。 SWIFT 由十国集团 (G10)国家的中央银行监督，但它是一个中立的组织，为所有成员的利益而运作。
近年来，使用 SWIFT 会员资格作为对会员的潜在制裁的可能性已多次出现。例如，2012 年，欧盟通过了对伊朗的制裁，迫使 SWIFT 断开受制裁的伊朗银行。 2022 年，来自英国、欧盟、美国和加拿大的领导人宣布，俄罗斯的选定银行将因 SWIFT 入侵乌克兰而与 SWIFT 断开连接。
简而言之，什么是 SWIFT？
大多数国际货币和证券转账的背后是环球银行金融电信协会，即 SWIFT 系统。 SWIFT 是银行和其他金融机构用来快速、准确、安全地发送和接收信息（例如汇款指令）的庞大信息网络。
俄罗斯是否因入侵乌克兰而与 SWIFT 断开连接？
是的。自 2022 年 2 月 28 日起，美国、欧盟、英国和加拿大已同意通过从 SWIFT 消息传递系统中删除选定的俄罗斯银行来加强对俄罗斯的经济制裁。日本已宣布将这样做。
SWIFT 对全球金融有多重要？
SWIFT 已成为全球金融基础设施的重要组成部分。 2021 年，全球超过 11,000 家 SWIFT 成员机构通过网络平均每天发送 4200 万条报文，比 2020 年增长 11.4%。
综述
SWIFT 在全球交易报文处理中保持了其主导地位。它最近涉足了其他领域，例如为商业智能提供报告实用程序和数据，这表明它愿意保持创新。在中短期内，SWIFT 似乎准备继续主导市场。