什么是指示银行？
指示银行是在两方之间的资金转移中发挥作用的银行之一。指示银行是发起资金划转过程的银行，它充当管理员。指示银行从客户那里收到关于将资金发送给谁以及发送多少的指令。
要点
- 指示银行是参与资金转移的两家银行之一。指示行作为管理人。
- 客户通知指示银行将要发送多少资金以及将资金发送给谁。指示行发起转账。
- 指示银行与顾问银行相反，顾问银行是接收资金并通知客户资金已收到的银行。
- 国际银行帐号 (IBAN) 用于海外支付，并提供有关转账的其他详细信息，例如国家/地区代码。
- SWIFT 代码用于识别海外转账中的特定银行机构，由 SWIFT 通过其专有通信平台提供。
指示银行如何运作
指示银行在开始转账过程时也称为订购方。它与通知银行相反，通知银行是接收资金划拨，然后通知接收方划拨已完成的银行。同一家银行可以同时是不同资金转账的指示行和通知行。
指示银行和电汇
一种常见的转账形式是电汇，它是一种跨网络的电子资金转账，全球数百家银行管理着该网络。在电汇中，银行或金融机构不交换任何实物货币，相反，银行会传递有关收款人是谁、他们的银行帐号是什么以及他们收到多少钱的特定信息。然后银行将在后端结算所有付款。
IBAN 和 SWIFT
除了传统的银行帐号外，国际银行帐号(IBAN) 还可以在某些转账（尤其是海外支付）中增加额外的特殊性。 IBAN 号码由两个字母的国家代码、后跟两个校验位和最多 30 个字母数字字符组成。这些字母数字字符称为基本银行帐号 (BBAN)。
三个 IBAN 示例是：
- 阿尔巴尼亚 (AL35202111090000000001234567)
- 塞浦路斯 (CY21002001950000357001234567)
- 科威特 (KW81CBKU0000000000001234560101)
虽然 IBAN 用于识别特定帐号，但来自环球银行金融电信协会的 SWIFT 代码可识别复杂海外转账中的银行机构。
SWIFT 是金融机构用来安全传输信息的专有消息传递网络。 SWIFT 为每个金融机构分配一个由 8 个字符或 11 个字符组成的唯一代码。前四个字符是机构代码，接下来的两个字符是国家代码（例如，IT 代表国家意大利），接下来的两个字符是位置/城市代码，可选的最后三个字符对应于各个分支机构.
例如，如果美国银行 (BofA) 纽约分行的客户希望向在米兰裕信银行分行开户的朋友汇款，则纽约人可以带着她意大利朋友的帐号走进她当地的美国银行分行，以及 UnicaCredit Banca 独特的米兰 SWIFT 代码 (UNCRITMMXXX)。在她提供此信息后，美国银行将向 UniCredit Banca 分行发送一条 SWIFT 消息。 Unicredit Banca 收到有关收款的 SWIFT 消息后，会将特定金额记入意大利账户。