被認爲是儲蓄的錢通常被存入一個生息賬戶，在那裏失去存款的風險非常低。儘管您可能能夠通過股票等高風險投資獲得更大的回報，但儲蓄背後的想法是讓資金在很少或沒有相關風險的情況下緩慢增長。網上銀行擴大了儲蓄賬戶的種類和可訪問性。

如果您沒有從儲蓄中賺取任何利息，那麼隨着時間的推移，由於通貨膨脹，您的儲蓄將變得不值錢。以下是一些不同類型的賬戶，您可以充分利用您的儲蓄。

1. 儲蓄賬戶

銀行和信用合作社（成員——通常是特定公司的僱員或行業或工作協會的成員——創建、擁有和管理的合作金融機構）提供儲蓄賬戶。儲蓄賬戶中的資金由聯邦存款保險公司 (FDIC)承保，最高限額爲一定限額。限制可能適用於儲蓄賬戶；例如，如果發生的每月交易次數超過允許的數量，則可能會收取服務費。

儲蓄賬戶中的錢通常不能通過支票的形式提取，有時也不能從 ATM 中提取。儲蓄賬戶的利率通常較低，但網上銀行確實提供了收益率稍高的儲蓄賬戶。 

2. 高收益儲蓄賬戶

高收益儲蓄賬戶是一種儲蓄賬戶，具有 FDIC 保護，其利率高於標準儲蓄賬戶。它賺更多錢的原因是它通常需要更大的初始存款，並且對帳戶的訪問受到限制。許多銀行向已經在銀行擁有其他賬戶的尊貴客戶提供此類賬戶。

可以使用在線高收益銀行賬戶，但您需要設置從另一家銀行轉賬才能從在線銀行存款或取款。值得學習如何查找和開設這些帳戶。並確保貨比三家以獲得最佳的高收益儲蓄賬戶利率，以確保您最大限度地節省儲蓄。

3. 存款證明（CD）

大多數銀行和信用合作社都提供存款證明 (CD) 。與儲蓄賬戶一樣，CD 由 FDIC 承保，但它們通常提供更高的利率，尤其是對於較大和較長存款的情況。使用 CD 的問題是您必須將錢保存在 CD 中指定的時間；否則，將被處以罰款，例如失去三個月的利息。

流行的 CD 到期期限爲六個月、一年和五年。如果 CD 到期並更新，任何賺取的利息都可以添加到 CD 中。 CD 階梯允許您錯開投資並利用更高的利率。與儲蓄賬戶一樣，貨比三家以獲取 CD 的最優惠價格。

4. 貨幣市場基金

貨幣市場共同基金是一種只投資於低風險證券的共同基金。因此，貨幣市場基金被認爲是風險最低的基金之一。貨幣市場基金通常提供類似於短期利率的回報。共同基金、經紀公司和許多銀行都提供貨幣市場基金。利率無法保證，因此進行一些研究可以幫助找到具有良好表現歷史的貨幣市場基金。

5. 貨幣市場存款賬戶

貨幣市場存款賬戶由銀行提供，通常需要最低初始存款和餘額，每月交易次數有限。與貨幣市場基金不同，貨幣市場存款賬戶由 FDIC 投保。如果未維持所需的最低餘額，或者超過每月交易的最大數量，則可能會受到處罰。這些賬戶的利率通常低於存款證，但現金更容易獲得。

6. 國庫券和票據

美國政府票據或票據（通常稱爲國庫券）得到美國政府充分信任和信用的支持，使其成爲世界上最安全的投資之一。國庫券免徵州稅和地方稅，並且有不同的到期期限。票據以折扣價出售；當該法案到期時，它將值回其全部面值。買入價與面值的差額即爲利息。例如，一張 1,000 美元的鈔票可能以 990 美元的價格購買；到期時，它將值滿 1,000 美元。

另一方面，國庫券的發行期限爲 2 年、3 年、5 年、7 年和 10 年，每六個月獲得固定利率。除了利息外，如果以折扣價購買，T-notes 可以在到期時按面值兌現。國庫券和票據的最低購買額爲 100 美元。

7. 債券

債券是一種低風險的債務投資，類似於借據，由公司、市政當局、州和政府發行以資助項目。當您購買債券時，您將資金借給這些實體之一（稱爲發行人）。作爲“貸款”的交換，債券發行人在債券的有效期內支付利息，並在到期時返還債券的面值。債券以固定利率在特定時期發行。

這些債券類型中的每一種都涉及不同程度的風險，以及回報和到期期限。此外，可能會因提前退出而受到處罰，並可能需要佣金。請注意，根據債券的類型，它可能會帶來額外的風險，就像公司債券一樣，公司可能會破產。

歸納總結

儲蓄賬戶可讓您在獲得適度、低風險的回報的同時存入資金。由於儲蓄工具種類繁多，稍作研究就可以確定哪種方法對您最有效。在將錢存入特定儲蓄賬戶之前做好功課很重要，這樣您就可以充分利用您的儲蓄。

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