被认为是储蓄的钱通常被存入一个生息账户，在那里失去存款的风险非常低。尽管您可能能够通过股票等高风险投资获得更大的回报，但储蓄背后的想法是让资金在很少或没有相关风险的情况下缓慢增长。网上银行扩大了储蓄账户的种类和可访问性。

如果您没有从储蓄中赚取任何利息，那么随着时间的推移，由于通货膨胀，您的储蓄将变得不值钱。以下是一些不同类型的账户，您可以充分利用您的储蓄。

1. 储蓄账户

银行和信用合作社（成员——通常是特定公司的雇员或行业或工作协会的成员——创建、拥有和管理的合作金融机构）提供储蓄账户。储蓄账户中的资金由联邦存款保险公司 (FDIC)承保，最高限额为一定限额。限制可能适用于储蓄账户；例如，如果发生的每月交易次数超过允许的数量，则可能会收取服务费。

储蓄账户中的钱通常不能通过支票的形式提取，有时也不能从 ATM 中提取。储蓄账户的利率通常较低，但网上银行确实提供了收益率稍高的储蓄账户。 

2. 高收益储蓄账户

高收益储蓄账户是一种储蓄账户，具有 FDIC 保护，其利率高于标准储蓄账户。它赚更多钱的原因是它通常需要更大的初始存款，并且对帐户的访问受到限制。许多银行向已经在银行拥有其他账户的尊贵客户提供此类账户。

可以使用在线高收益银行账户，但您需要设置从另一家银行转账才能从在线银行存款或取款。值得学习如何查找和开设这些帐户。并确保货比三家以获得最佳的高收益储蓄账户利率，以确保您最大限度地节省储蓄。

3. 存款证明（CD）

大多数银行和信用合作社都提供存款证明 (CD) 。与储蓄账户一样，CD 由 FDIC 承保，但它们通常提供更高的利率，尤其是对于较大和较长存款的情况。使用 CD 的问题是您必须将钱保存在 CD 中指定的时间；否则，将被处以罚款，例如失去三个月的利息。

流行的 CD 到期期限为六个月、一年和五年。如果 CD 到期并更新，任何赚取的利息都可以添加到 CD 中。 CD 阶梯允许您错开投资并利用更高的利率。与储蓄账户一样，货比三家以获取 CD 的最优惠价格。

4. 货币市场基金

货币市场共同基金是一种只投资于低风险证券的共同基金。因此，货币市场基金被认为是风险最低的基金之一。货币市场基金通常提供类似于短期利率的回报。共同基金、经纪公司和许多银行都提供货币市场基金。利率无法保证，因此进行一些研究可以帮助找到具有良好表现历史的货币市场基金。

5. 货币市场存款账户

货币市场存款账户由银行提供，通常需要最低初始存款和余额，每月交易次数有限。与货币市场基金不同，货币市场存款账户由 FDIC 投保。如果未维持所需的最低余额，或者超过每月交易的最大数量，则可能会受到处罚。这些账户的利率通常低于存款证，但现金更容易获得。

6. 国库券和票据

美国政府票据或票据（通常称为国库券）得到美国政府充分信任和信用的支持，使其成为世界上最安全的投资之一。国库券免征州税和地方税，并且有不同的到期期限。票据以折扣价出售；当该法案到期时，它将值回其全部面值。买入价与面值的差额即为利息。例如，一张 1,000 美元的钞票可能以 990 美元的价格购买；到期时，它将值满 1,000 美元。

另一方面，国库券的发行期限为 2 年、3 年、5 年、7 年和 10 年，每六个月获得固定利率。除了利息外，如果以折扣价购买，T-notes 可以在到期时按面值兑现。国库券和票据的最低购买额为 100 美元。

7. 债券

债券是一种低风险的债务投资，类似于借据，由公司、市政当局、州和政府发行以资助项目。当您购买债券时，您将资金借给这些实体之一（称为发行人）。作为“贷款”的交换，债券发行人在债券的有效期内支付利息，并在到期时返还债券的面值。债券以固定利率在特定时期发行。

这些债券类型中的每一种都涉及不同程度的风险，以及回报和到期期限。此外，可能会因提前退出而受到处罚，并可能需要佣金。请注意，根据债券的类型，它可能会带来额外的风险，就像公司债券一样，公司可能会破产。

结论

储蓄账户可让您在获得适度、低风险的回报的同时存入资金。由于储蓄工具种类繁多，稍作研究就可以确定哪种方法对您最有效。在将钱存入特定储蓄账户之前做好功课很重要，这样您就可以充分利用您的储蓄。

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