如果您的房屋位于飓风风险较高的地区，您最好查看房主的保险单，了解飓风相关损害免赔额的详细信息。这种相对较新的保险政策不是固定的美元金额，而是您房屋价值的百分比，如果您的房屋在飓风中受损，它会大大增加您承担的财务负担。
摘要
- 随着全球变暖，飓风每年都变得越来越频繁和强大。
- 如果您居住在遭受飓风相关损害的高风险地区，则必须确保您的房主保险涵盖此类危险。
- 一些房主需要购买附加险或单独的保险，以弥补飓风造成的损失。
飓风免赔额适用时
飓风免赔额仅适用于国家气象局或美国国家飓风中心归类为飓风的风暴造成的损失。所谓的暴风雨免赔额适用于任何其他风灾。每个保险公司都确定自己的“触发因素”——引发飓风或风暴免赔额的事件。
卡特里娜飓风
1992 年，安德鲁飓风袭击佛罗里达州南部时，造成了约 250 亿美元的损失。然后卡特里娜飓风在 2005 年袭击，造成超过 410 亿美元的保险索赔。在这些灾难之后，再保险公司，即为主要保险公司提供房主保险成本的公司，要求保险公司找到降低索赔成本的方法。
这些公司开发了一种新方法，用于计算房主在保险报销开始之前必须为风暴相关的保险损失支付多少费用。这增加了房主必须支付的金额，并减少了保险公司和再保险公司的财务责任。
免赔额如何运作
标准的房主保单以房屋及其内容的保险形式提供财务保护以防止灾难。保险免赔额是在保险公司开始支付之前您必须为损失支付的金额。这在政策中有规定。
最有可能遭受飓风袭击的地区的房主保单可能包括飓风和风暴保险免赔额，作为常规免赔额之外的额外要求。
如果您的家处于危险之中，重要的是您有足够的保险以在发生严重风暴时保护自己。您的标准房主保单可能无法涵盖所有飓风损失，但飓风保单确实提供了这种保护，并且通常与您的房主保险的承保范围相匹配。
免赔额适用时
您是否支付飓风或风暴免赔额取决于您的保险公司对触发事件的定义。免赔额仅适用于您的保险合同中描述的某些情况。
飓风保险触发因素因州和保险公司而异。这就是为什么在您的房主保险单中查看飓风保险细节很重要的原因。确保在您准备好的应急包中备有相关文件的副本，以防您不得不匆忙离开家。
计算您的免赔额
飓风保险免赔额是按房屋保险价值的百分比计算的，而不是按美元金额计算的。
例如，具有 500 美元免赔额的标准房主保单要求房主在索赔中支付前 500 美元的保险损失，无论房屋的保险价值如何。但是，对于价值 300,000 美元的房屋价值 5% 的免赔额飓风保险要求房主支付前 15,000 美元的保险损失。
典型的飓风免赔额为房屋保险价值的 1% 至 5%，尽管一些脆弱沿海地区的保单可能有更高的免赔额。
这些州有飓风免赔额
自 2021 年起，以下 19 个州以及哥伦比亚特区实行某种形式的飓风或风暴免赔额：阿拉巴马州、康涅狄格州、特拉华州、佛罗里达州、乔治亚州、夏威夷州、路易斯安那州、缅因州、马里兰州、马萨诸塞州、密西西比州、新泽西州、纽约、北卡罗来纳、宾夕法尼亚、罗德岛、南卡罗来纳、德克萨斯、弗吉尼亚和哥伦比亚特区。
保险信息研究所在此处更新每个州有关飓风和风暴免赔额的法律。
结论
保险公司在 2000 年代初经历了与风暴相关的巨额费用后，开始申请飓风和风暴保险免赔额。在大多数情况下，这些基于百分比的免赔额会增加房主支付的金额。高风险飓风地区的房主应该审查他们的保险单，以便他们知道如果飓风来袭他们可能需要支付多少费用。