财务顾问帮助个人和家庭培养财务知识技能并建立良好的财务习惯。他们提供广泛的服务，可能会帮助您应对眼前的金融危机、建立储蓄、管理学生贷款、偿还债务，并在您的需求发生变化时将您转介给不同类型的金融专业人士。如果您可以从财务教育和支持中受益，财务顾问可能会提供您需要的帮助。
要点
- 财务顾问帮助人们建立财务技能并改善他们的整体财务状况。
- 财务顾问通常会帮助低收入家庭管理当前开支、建立储蓄、制定偿还债务计划以及驾驭公共援助福利。
- 财务顾问的费用通常低于财务顾问和规划师的费用。
- 由于 COVID-19 大流行而陷入财务困境的军人、大学生和家庭可能可以获得免费的财务咨询。
什么是财务顾问？
财务顾问是个人理财专家，可帮助客户更有效、更负责任地管理资金。他们经常就与低收入家庭相关的主题提供教育和指导，例如储蓄、预算、偿还债务、管理信贷和实现财务目标，例如买房。
与金融专业人士使用的许多头衔一样，“金融顾问”一词不受监管——这意味着任何人都可以称自己为“金融顾问”。更重要的是，您不需要任何特定的许可证或认证来开设财务顾问。这些因素会使您很难找到具有您需要的经验和专业知识的辅导员。
尽管如此，该领域的一项认证正在获得关注：由财务咨询和规划教育协会 (AFCPE) 提供的认可财务顾问 (AFC)。要获得认证，候选人必须满足道德、教育和经验要求，包括至少 1,000 小时的财务咨询相关经验。还有一项针对九项核心能力的考试：
持有 AFC 认证的财务顾问还必须满足继续教育要求并遵守道德规范。
财务顾问做什么的？
财务顾问就各种财务主题提供支持和指导。他们可以帮助您：
- 建立储蓄
- 创建（并坚持）预算
- 制定偿还债务的计划
- 应对眼前的金融危机
- 确定您是否有资格获得税收抵免
- 提高您的信用评分
- 管理信用额度
- 管理学生贷款
- 改变无效的金钱习惯
- 浏览可用的公共福利和社区资源
- 设定并实现财务目标
- 了解基本的财务原则
- 改善您的整体财务状况
- 准备好后将您推荐给投资顾问或财务规划师
一些财务顾问在其他领域接受过额外培训，例如满足军人及其家人、退伍军人和残疾人的需求。还有住房顾问，他们专门帮助人们找到负担得起的住房，避免丧失抵押品赎回权，并管理反向抵押贷款。您可以在其网站上找到美国住房和城市发展部 (HUD)批准的住房顾问。
除非注册为投资顾问，否则财务顾问不能提出投资建议。
如果您在预算、储蓄或偿还债务方面需要帮助，AFC 认证的财务顾问可能是一个不错的选择。但是，如果您正在寻找投资建议、资产管理、退休计划、复杂的税务策略或完整的财务计划，财务顾问或认证财务规划师 (CFP) 将更合适。
财务顾问的费用是多少？
财务顾问在各种环境中工作——从医院和银行到大学和私人诊所。与财务顾问会面的费用通常取决于他们的工作地点，但在许多情况下，价格低于与财务顾问或 CFP 合作的价格。
在私人执业中工作的财务顾问可以提供免费的初次会议，然后对任何后续会议收取固定费用。其他人可能会按小时收费或按月收费。
您还可以找到免费的财务咨询服务。例如，为军队工作的顾问可以免费为军人提供财务咨询。同样，拥有资金管理或职业中心的大学可能会为学生提供免费的财务咨询。
无论 AFC 认证的顾问在哪里工作，他们都必须提供“合理”的费用，并提前向客户披露。
AFCPE 认可的财务顾问和教练提供公正且完全保密的虚拟财务咨询和辅导课程，这些课程免费提供给因 COVID-19 的财务影响而苦苦挣扎的个人和家庭。该计划得到富国银行基金会的支持，并与协调援助网络合作实施。
如何选择财务顾问
如果您认为您可以从财务顾问那里受益（但碰巧不认识），请从似乎可以控制财务的朋友、同事或家人的推荐开始。您也可以询问当地银行或信用合作社是否提供财务咨询服务。
一旦您有一些潜在的候选人，AFCPE 建议在做出任何决定之前向竞争者询问几个问题：
- 你的凭据是什么？寻找亚足联认证，它表明了更高的教育水平和对该专业的承诺。
- 你有什么经验？寻找一位曾帮助过与您处境相似的人的辅导员。
- 您如何及时了解个人理财的最新发展？ AFC 必须满足继续教育要求并遵守道德规范。
- 你们提供哪些服务？确保他们的服务或专业领域符合您的需求。
- 你的方法是什么？确保他们的理念、个性和沟通方式适合您。
- 您与哪些类型的客户合作？一些财务顾问与具有特定最低净资产的客户合作，因此请确保顾问非常适合您的财务状况。
- 你收费多少？财务顾问应根据您想要完成的目标提供估算。
- 其他人会从你给我的财务建议中获益吗？查明是否存在任何利益冲突。
- 您是否曾因任何非法或不道德行为而受到纪律处分？您可能还想索取参考资料并进行在线搜索。
AFCPE 强调“任何人都可以称自己为财务顾问、教练、顾问或规划师，但证书表明了更高水平的教育、专业或承诺。”您可以通过查看 AFCPE 目录来验证潜在候选人是否已获得资格。
什么是认可的财务顾问？
经认可的财务顾问 (AFC) 认证由财务咨询和规划教育协会 (AFCPE) 提供，以证明已满足该组织的教育要求并承诺遵守其道德标准的顾问。候选人必须具有至少 1,000 小时的财务咨询相关经验，并接受继续教育以保持认证。
财务顾问和财务顾问有什么区别？
财务顾问和顾问之间的主要区别在于他们所服务的客户。财务顾问倾向于与低收入客户合作，培养财务知识技能和良好的财务习惯。相比之下，财务顾问通常为中高收入客户提供全面的服务，例如投资建议、投资组合管理、遗产规划、税务规划、保险以及让孩子上大学。
财务顾问的费用是多少？
这部分取决于他们的工作地点，无论是银行、医院、大学还是他们自己的私人诊所。初始会议通常是免费的，之后每次会议的固定费用、每小时费率或每月订阅费都是可能的情况。大学生、军人和退伍军人可能有资格获得免费服务。价格通常低于财务顾问和认证财务规划师 (CFP) 收取的价格。获得亚足联认证的财务顾问必须收取“合理”的费用并预先说明。
归纳总结
财务顾问提供教育和指导，以帮助人们管理他们的资金并改善他们的财务状况。与财务顾问合作可能是很好的第一步，因为他们有助于为财务成功奠定基础。一旦您的财务状况得到控制，顾问可能会将您转介给财务顾问或规划师，以处理高级主题，例如投资、税务规划、为大学储蓄和建立储备金。