汽车保险审查方法

  |  

介绍

汽车保险费似乎只是另一笔要支付的账单,但您选择的公司会极大地影响您的整体满意度。事实是,一些汽车保险提供商以更快、更可靠的索赔处理以及更好的客户服务而闻名。

保费也可能因公司而异,但在您检查之前您不会知道。供应商之间还有其他因素需要考虑,包括第三方排名和平均消费者投诉。

尽管汽车保险公司在其承保选项方面往往是透明的,但公司的数量和要考虑的因素可能会使购买汽车保险成为一项艰鉅的任务。为了帮助解决这个问题,我们根据最重要的因素比较了两打以上的顶级汽车保险提供商。

我们的审核流程

为确保对每个汽车保险提供商的客观性和彻底审查,我们审查了 25 家不同的公司,并在以下类别中为每家公司分配了一个等级:

  • 可用性
  • 成本
  • 消费者满意度

在每个类别中,我们为每家公司分配了一个评级并将它们总计,以便为每个汽车保险提供商建立一个 0 到 5 星的整体综合评级。您将在下面找到我们在每个类别中考虑的因素,以及每个类别的权重。

数据採集

为了确保我们编制的每份汽车保险评论都尽可能使用最新的事实信息,我们从各种报告汽车保险公司的官方来源收集了数据。例如,我们从全国保险专员协会 (NAIC) 收集消费者投诉数据,该协会是美国标准制定和监管支持组织,致力于为国家保险监管机构提供服务。

我们还比较了由 JD Power and Associates 独立评级的汽车保险公司的客户服务和索赔流程。另外,我们查看了消费者报告中的调查分数。

我们搜索了公司网站,以收集有关汽车保险政策、附加功能和折扣的准确信息。我们还依赖于 Quadrant 的第三方数据,这些数据用于计算地区和州的保费差异、定价方法的差异以及分期付款成本。

可用性

我们在汽车保险提供商之间比较的首要因素之一是可用性——或者任何个人有资格从任何给定公司购买汽车保险单的可能性。

这个因素很重要,因为消费者可能由于他们无法控制的因素而无法获得最好的汽车保险政策。通过主要关注在全国范围内提供广泛服务的汽车保险提供商,我们确保我们的汽车保险审查对尽可能多的人有所帮助。

可用状态

一些汽车保险提供商在全国范围内提供保单,而另一些则仅在特定州扩展保险范围。对于这个因素,我们优先考虑在全国范围内提供广泛覆盖的提供商。我们根据其服务的地理区域为每家公司分配了一个从零到一的分数,以反映其可用性。

其他因素

其他因素更难得分,但同样重要。例如,通过 USAA 提供的汽车保险无疑是高质量的,但您必须是军人或有合格的隶属关系才能获得资格。同样,通过 The Hartford 提供的某些汽车保险单仅适用于 50 岁及以上的 AARP 会员。

总体而言,在我们的评论中,拥有最广泛可用性的公司比其他公司的评级更高。

成本

虽然成本不是购买汽车保险时唯一考虑的因素,但您为保费支付的价格很重要。总体而言,消费者应努力为他们所需的保险金额支付尽可能低的费用。此外,他们应该确保在没有收到有形回报的情况下支付的费用不会超过应有的金额。

最终,我们评估了定价的四个单独方面,并对每家公司进行了从零到一的评分。

年保费中位数

使用 Quadrant 的第三方数据,我们比较了年保费中位数以及地区和州之间的保费差异。我们根据每家公司的保费与竞争对手的比较,计算出每家公司的得分为 0 到 1。为了调整地区差异,我们首先按州对保费进行评分,然后计算个人得分的平均值以得出总体保费得分。

虽然年保费中位数并不一定代表消费者将为自己的保单支付的费用,但它们确实有助于我们在标准范围内衡量负担能力。话虽如此,消费者应该货比三家并比较汽车保险政策的价格,因为许多个人因素可能会让他们为自己的保险支付或多或少的费用。

分期付款成本

使用同一组数据,我们比较了分期支付汽车保险费与提前支付六个月保费的成本。最终,全额支付折扣较大的车险供应商在该类别中得分较高,分期付款不收取附加费的汽车保险供应商得分最高。

这个指标很重要,因为在加上分期付款后,保费看起来可能比实际要高。相反,为预付保单提供折扣的公司可能比最初看起来更实惠。

损失率

我们还研究了每家汽车保险公司的损失率。损失率是用于描述保险公司与其利润相比的费用的衡量标准。它的计算方法是将公司已支付的保险索赔与其调整费用相加,然后将该数字除以所赚取的总保费,然后乘以 100。一般而言,损失率越高,公司为客户提供价值的效率越高每收取一美元的保费。

例如,一家公司带来 200 美元的保费,而其中 100 美元的资金用于索赔和管理,其损失率为 50%。

我们根据损失率对汽车保险公司进行从零到一的评分,损失率越高,得分越高。我们使用 NAIC 市场份额报告中的信息,考虑了 2017 年至 2019 年三年平均汽车保险提供商的损失率。

定价方法

我们还研究了每家公司的定价方法。检查该因素以确定有多少驱动因素影响保费与有多少其他因素影响保费。

我们研究的驾驶因素包括里程、年龄和驾驶记录;我们考虑的非驾驶因素是房屋所有权、教育水平、婚姻状况、性别、信用和无过错驾驶记录。因为这个因素比较了驾驶因素和非驾驶因素,所以也考虑了车险折扣。

总体而言,那些更重视驱动因素的公司得分高于那些计算保费更多重视非驱动因素的公司。

消费者满意度

购买汽车保险时,客户满意度是至关重要的考虑因素。毕竟,如果您被迫提出索赔,尤其是复杂或昂贵的索赔,您将非常熟悉供应商的流程。

为了帮助消费者根据客户满意度评级来衡量汽车保险公司,我们使用了来自三个独立机构的第三方报告。

消费者报告评级

消费者报告是一个非营利性成员组织,“与消费者并肩工作,以实现市场的真实性、透明度和公平性”。

考虑到这一点,我们根据消费者报告评级对汽车保险公司进行了比较,该评级衡量了客户在保费、索赔和服务方面的满意度。公司获得零到一的评级。

JD 能力分数

我们研究了 2019 年至 2021 年各个汽车保险公司在 JD Power 的相关消费者满意度研究中的得分情况。具体而言,我们根据供应商在JD Power 的美国汽车保险研究美国汽车理赔满意度研究美国保险购物研究中的排名情况进行了比较.

在这些研究中反复得分较高的公司在我们自己的评级系统中被优先考虑,该系统在该类别中对每家公司进行从零到一的评分。

NAIC 投诉评分

最后,我们比较了美国保险专员协会 (NAIC) 编制的汽车保险公司消费者投诉评分。在购买汽车保险时,消费者投诉很重要,因为它们代表了先前客户的体验。 NAIC 使用 1.00 的平均指数对保险公司进行评级;得分低于该分数的公司的投诉数量低于平均水平,反之亦然。

为了对这一类别的公司进行从零到一的评分,我们查看了三年的数据(2019 年、2020 年和 2021 年)。我们研究了汽车保险提供商及其子公司,并根据年度保费金额对子公司进行加权。

毫不奇怪,消费者投诉较少的汽车保险提供商在这一类别中得分较高,而消费者投诉较多的汽车保险提供商得分较低。

推荐阅读

相关文章

罗斯 IRA 的最佳共同基金

在为Roth IRA (一种税收优惠的个人退休账户)构建投资组合时,有多种投资选择可供选择。大多数为退休储蓄并希望建立长期买入并持有投资组合的投资者都需要股票和债券的组合。投资单一的广泛股票指数基金和单一的广泛债券指数基金就足够了。但股票和债券的精确组合将取决于两个主要因素:投资者离退休还有多远,以及他们对风险的厌恶程

指标排名前 10 位的最大保险公司

有多种方法可以对保险公司的规模进行排名。公司可以通过其市值(公司在证券交易所的价值)或使用销售数据来衡量,例如一年内的净保费或售出的保单数量。在这里,我们按市值、市场份额和收入研究了前 10 家最大的保险公司。重点摘要保险公司是全球金融经济的重要参与者,尽管它们可能不像投资银行或对沖基金那样浮华。

如何电汇

电汇提供了一种从一个人或实体以电子方式向另一个人或实体汇款的方式。可以在美国的银行以及国际金融机构和非银行汇款提供商之间进行电汇。对于需要转移大量资金或处于大额付款收款方的情况,电汇可能更可取。您可能需要支付费用来发送或接收电汇,并且处理电汇所需的时间可能会有所不同。要点电汇可以通过银行或非银行汇款提供商进行。

什么是外部转账?

外部转账是一种以电子方式将资金从一个金融机构的账户转移到另一个金融机构的账户的方法。外部转账可用于在您在不同银行持有的账户之间转移资金;向朋友或家人的银行账户汇款;甚至支付账单或支付服务费用。外部转账只是您可以进行的不同类型的转账之一,您可以从普通银行账户使用几种不同类型的外部转账。

IBAN 与 SWIFT 代码:有什么区别?

国际银行帐号 (IBAN) 与环球银行金融电信协会 (SWIFT) 代码:概述当从一个国家到另一个国家进行银行转账时,有两种国际公认的标准化银行账户识别方法:国际银行帐号 (IBAN)和环球银行金融电信协会 (SWIFT)代码。这两种方法的主要区别在于代码传达的信息。

保险经纪人如何赚钱?

保险经纪人是一名专业人士,充当消费者和保险公司之间的中介,帮助前者找到最适合他们需求的保单。保险经纪人代表消费者,而不是保险公司;因此,他们不能代表保险公司约束保险范围。这就是保险代理人的作用,他们代表保险公司,可以完成保险销售。保险经纪人通过向个人或企业出售保险来赚取佣金。

相关词条

再投资

什么是再投资?再投资是使用在投资中获得的股息、利息或任何其他形式的收入分配来购买额外股份或单位的做法,而不是以现金形式接收分配。摘要再投资是指从一项投资中获得的收入分配被重新投入该投资而不是获得现金。再投资通过使用收到的股息购买更多的股票,或使用收到的利息购买更多的债券。

教师保险和年金协会 (TIAA)

什么是教师保险年金协会(TIAA)?教师保险和年金协会 (TIAA) 是一家金融组织,为学术、研究、医疗、政府和文化领域的非营利行业组织工作的人员提供投资和保险服务。 TIAA 的历史可以追溯到已故的Andrew Carnegie ,他的卡内基促进教学基金会创建了最初的组织,以满足教授的养老金需求。

电汇 (TT) 定义

什么是电汇 (TT)?电汇 (TT) 是一种电子转账方式,主要用于海外电汇交易。这些转账最常用于参考英国银行系统中的清算所自动支付系统(CHAPS) 转账。电汇也称为电传。重点电汇是一种电子转账方式,主要用于海外电汇交易。电汇最常用于参考英国银行系统中的票据交换所自动支付系统 (CHAPS) 转账。

电汇定义

什么是电汇?电汇一词是指通过由世界各地的银行和转账服务机构管理的网络进行的电子资金转账。电汇涉及发送和接收机构,需要发起转账的一方提供信息,例如收款人的姓名和帐号。这些转账实际上并不涉及现金的实物交换,而是以电子方式结算。电汇类型包括国内银行和国际银行之间的电汇。

指示银行

什么是指示银行?指示银行是在两方之间的资金转移中发挥作用的银行之一。指示银行是发起资金划转过程的银行,它充当管理员。指示银行从客户那里收到关于将资金发送给谁以及发送多少的指令。要点指示银行是参与资金转移的两家银行之一。指示行作为管理人。客户通知指示银行将要发送多少资金以及将资金发送给谁。指示行发起转账。

环球银行金融电信协会 (SWIFT)

什么是环球银行金融电信协会 (SWIFT)?环球银行金融电信协会 (SWIFT) 是一个成员所有的合作社,为参与银行之间的国际资金转账提供安全的信息传递。 SWIFT 于 1973 年由来自 15 个国家的 239 家银行创办,于 1977 年开始提供报文传送服务。