介绍
汽车保险费似乎只是另一笔要支付的账单，但您选择的公司会极大地影响您的整体满意度。事实是，一些汽车保险提供商以更快、更可靠的索赔处理以及更好的客户服务而闻名。
保费也可能因公司而异，但在您检查之前您不会知道。供应商之间还有其他因素需要考虑，包括第三方排名和平均消费者投诉。
尽管汽车保险公司在其承保选项方面往往是透明的，但公司的数量和要考虑的因素可能会使购买汽车保险成为一项艰鉅的任务。为了帮助解决这个问题，我们根据最重要的因素比较了两打以上的顶级汽车保险提供商。
我们的审核流程
为确保对每个汽车保险提供商的客观性和彻底审查，我们审查了 25 家不同的公司，并在以下类别中为每家公司分配了一个等级：
- 可用性
- 成本
- 消费者满意度
在每个类别中，我们为每家公司分配了一个评级并将它们总计，以便为每个汽车保险提供商建立一个 0 到 5 星的整体综合评级。您将在下面找到我们在每个类别中考虑的因素，以及每个类别的权重。
数据採集
为了确保我们编制的每份汽车保险评论都尽可能使用最新的事实信息，我们从各种报告汽车保险公司的官方来源收集了数据。例如，我们从全国保险专员协会 (NAIC) 收集消费者投诉数据，该协会是美国标准制定和监管支持组织，致力于为国家保险监管机构提供服务。
我们还比较了由 JD Power and Associates 独立评级的汽车保险公司的客户服务和索赔流程。另外，我们查看了消费者报告中的调查分数。
我们搜索了公司网站，以收集有关汽车保险政策、附加功能和折扣的准确信息。我们还依赖于 Quadrant 的第三方数据，这些数据用于计算地区和州的保费差异、定价方法的差异以及分期付款成本。
可用性
我们在汽车保险提供商之间比较的首要因素之一是可用性——或者任何个人有资格从任何给定公司购买汽车保险单的可能性。
这个因素很重要，因为消费者可能由于他们无法控制的因素而无法获得最好的汽车保险政策。通过主要关注在全国范围内提供广泛服务的汽车保险提供商，我们确保我们的汽车保险审查对尽可能多的人有所帮助。
可用状态
一些汽车保险提供商在全国范围内提供保单，而另一些则仅在特定州扩展保险范围。对于这个因素，我们优先考虑在全国范围内提供广泛覆盖的提供商。我们根据其服务的地理区域为每家公司分配了一个从零到一的分数，以反映其可用性。
其他因素
其他因素更难得分，但同样重要。例如，通过 USAA 提供的汽车保险无疑是高质量的，但您必须是军人或有合格的隶属关系才能获得资格。同样，通过 The Hartford 提供的某些汽车保险单仅适用于 50 岁及以上的 AARP 会员。
总体而言，在我们的评论中，拥有最广泛可用性的公司比其他公司的评级更高。
成本
虽然成本不是购买汽车保险时唯一考虑的因素，但您为保费支付的价格很重要。总体而言，消费者应努力为他们所需的保险金额支付尽可能低的费用。此外，他们应该确保在没有收到有形回报的情况下支付的费用不会超过应有的金额。
最终，我们评估了定价的四个单独方面，并对每家公司进行了从零到一的评分。
年保费中位数
使用 Quadrant 的第三方数据，我们比较了年保费中位数以及地区和州之间的保费差异。我们根据每家公司的保费与竞争对手的比较，计算出每家公司的得分为 0 到 1。为了调整地区差异，我们首先按州对保费进行评分，然后计算个人得分的平均值以得出总体保费得分。
虽然年保费中位数并不一定代表消费者将为自己的保单支付的费用，但它们确实有助于我们在标准范围内衡量负担能力。话虽如此，消费者应该货比三家并比较汽车保险政策的价格，因为许多个人因素可能会让他们为自己的保险支付或多或少的费用。
分期付款成本
使用同一组数据，我们比较了分期支付汽车保险费与提前支付六个月保费的成本。最终，全额支付折扣较大的车险供应商在该类别中得分较高，分期付款不收取附加费的汽车保险供应商得分最高。
这个指标很重要，因为在加上分期付款后，保费看起来可能比实际要高。相反，为预付保单提供折扣的公司可能比最初看起来更实惠。
损失率
我们还研究了每家汽车保险公司的损失率。损失率是用于描述保险公司与其利润相比的费用的衡量标准。它的计算方法是将公司已支付的保险索赔与其调整费用相加，然后将该数字除以所赚取的总保费，然后乘以 100。一般而言，损失率越高，公司为客户提供价值的效率越高每收取一美元的保费。
例如，一家公司带来 200 美元的保费，而其中 100 美元的资金用于索赔和管理，其损失率为 50%。
我们根据损失率对汽车保险公司进行从零到一的评分，损失率越高，得分越高。我们使用 NAIC 市场份额报告中的信息，考虑了 2017 年至 2019 年三年平均汽车保险提供商的损失率。
定价方法
我们还研究了每家公司的定价方法。检查该因素以确定有多少驱动因素影响保费与有多少其他因素影响保费。
我们研究的驾驶因素包括里程、年龄和驾驶记录；我们考虑的非驾驶因素是房屋所有权、教育水平、婚姻状况、性别、信用和无过错驾驶记录。因为这个因素比较了驾驶因素和非驾驶因素，所以也考虑了车险折扣。
总体而言，那些更重视驱动因素的公司得分高于那些计算保费更多重视非驱动因素的公司。
消费者满意度
购买汽车保险时，客户满意度是至关重要的考虑因素。毕竟，如果您被迫提出索赔，尤其是复杂或昂贵的索赔，您将非常熟悉供应商的流程。
为了帮助消费者根据客户满意度评级来衡量汽车保险公司，我们使用了来自三个独立机构的第三方报告。
消费者报告评级
消费者报告是一个非营利性成员组织，“与消费者并肩工作，以实现市场的真实性、透明度和公平性”。
考虑到这一点，我们根据消费者报告评级对汽车保险公司进行了比较，该评级衡量了客户在保费、索赔和服务方面的满意度。公司获得零到一的评级。
JD 能力分数
我们研究了 2019 年至 2021 年各个汽车保险公司在 JD Power 的相关消费者满意度研究中的得分情况。具体而言，我们根据供应商在JD Power 的美国汽车保险研究、美国汽车理赔满意度研究和美国保险购物研究中的排名情况进行了比较.
在这些研究中反复得分较高的公司在我们自己的评级系统中被优先考虑，该系统在该类别中对每家公司进行从零到一的评分。
NAIC 投诉评分
最后，我们比较了美国保险专员协会 (NAIC) 编制的汽车保险公司消费者投诉评分。在购买汽车保险时，消费者投诉很重要，因为它们代表了先前客户的体验。 NAIC 使用 1.00 的平均指数对保险公司进行评级；得分低于该分数的公司的投诉数量低于平均水平，反之亦然。
为了对这一类别的公司进行从零到一的评分，我们查看了三年的数据（2019 年、2020 年和 2021 年）。我们研究了汽车保险提供商及其子公司，并根据年度保费金额对子公司进行加权。
毫不奇怪，消费者投诉较少的汽车保险提供商在这一类别中得分较高，而消费者投诉较多的汽车保险提供商得分较低。