介紹
汽車保險費似乎只是另一筆要支付的賬單，但您選擇的公司會極大地影響您的整體滿意度。事實是，一些汽車保險提供商以更快、更可靠的索賠處理以及更好的客戶服務而聞名。
保費也可能因公司而異，但在您檢查之前您不會知道。供應商之間還有其他因素需要考慮，包括第三方排名和平均消費者投訴。
儘管汽車保險公司在其承保選項方面往往是透明的，但公司的數量和要考慮的因素可能會使購買汽車保險成為一項艱鉅的任務。為了幫助解決這個問題，我們根據最重要的因素比較了兩打以上的頂級汽車保險提供商。
我們的審核流程
為確保對每個汽車保險提供商的客觀性和徹底審查，我們審查了 25 家不同的公司，並在以下類別中為每家公司分配了一個等級：
- 可用性
- 成本
- 消費者滿意度
在每個類別中，我們為每家公司分配了一個評級並將它們總計，以便為每個汽車保險提供商建立一個 0 到 5 星的整體綜合評級。您將在下面找到我們在每個類別中考慮的因素，以及每個類別的權重。
數據採集
為了確保我們編制的每份汽車保險評論都盡可能使用最新的事實信息，我們從各種報告汽車保險公司的官方來源收集了數據。例如，我們從全國保險專員協會 (NAIC) 收集消費者投訴數據，該協會是美國標準制定和監管支持組織，致力於為國家保險監管機構提供服務。
我們還比較了由 JD Power and Associates 獨立評級的汽車保險公司的客戶服務和索賠流程。另外，我們查看了消費者報告中的調查分數。
我們搜索了公司網站，以收集有關汽車保險政策、附加功能和折扣的準確信息。我們還依賴於 Quadrant 的第三方數據，這些數據用於計算地區和州的保費差異、定價方法的差異以及分期付款成本。
可用性
我們在汽車保險提供商之間比較的首要因素之一是可用性——或者任何個人有資格從任何給定公司購買汽車保險單的可能性。
這個因素很重要，因為消費者可能由於他們無法控制的因素而無法獲得最好的汽車保險政策。通過主要關注在全國范圍內提供廣泛服務的汽車保險提供商，我們確保我們的汽車保險審查對盡可能多的人有所幫助。
可用狀態
一些汽車保險提供商在全國范圍內提供保單，而另一些則僅在特定州擴展保險範圍。對於這個因素，我們優先考慮在全國范圍內提供廣泛覆蓋的提供商。我們根據其服務的地理區域為每家公司分配了一個從零到一的分數，以反映其可用性。
其他因素
其他因素更難得分，但同樣重要。例如，通過 USAA 提供的汽車保險無疑是高質量的，但您必須是軍人或有合格的隸屬關係才能獲得資格。同樣，通過 The Hartford 提供的某些汽車保險單僅適用於 50 歲及以上的 AARP 會員。
總體而言，在我們的評論中，擁有最廣泛可用性的公司比其他公司的評級更高。
成本
雖然成本不是購買汽車保險時唯一考慮的因素，但您為保費支付的價格很重要。總體而言，消費者應努力為他們所需的保險金額支付盡可能低的費用。此外，他們應該確保在沒有收到有形回報的情況下支付的費用不會超過應有的金額。
最終，我們評估了定價的四個單獨方面，並對每家公司進行了從零到一的評分。
年保費中位數
使用 Quadrant 的第三方數據，我們比較了年保費中位數以及地區和州之間的保費差異。我們根據每家公司的保費與競爭對手的比較，計算出每家公司的得分為 0 到 1。為了調整地區差異，我們首先按州對保費進行評分，然後計算個人得分的平均值以得出總體保費得分。
雖然年保費中位數並不一定代表消費者將為自己的保單支付的費用，但它們確實有助於我們在標準範圍內衡量負擔能力。話雖如此，消費者應該貨比三家並比較汽車保險政策的價格，因為許多個人因素可能會讓他們為自己的保險支付或多或少的費用。
分期付款成本
使用同一組數據，我們比較了分期支付汽車保險費與提前支付六個月保費的成本。最終，全額支付折扣較大的車險供應商在該類別中得分較高，分期付款不收取附加費的汽車保險供應商得分最高。
這個指標很重要，因為在加上分期付款後，保費看起來可能比實際要高。相反，為預付保單提供折扣的公司可能比最初看起來更實惠。
損失率
我們還研究了每家汽車保險公司的損失率。損失率是用於描述保險公司與其利潤相比的費用的衡量標準。它的計算方法是將公司已支付的保險索賠與其調整費用相加，然後將該數字除以所賺取的總保費，然後乘以 100。一般而言，損失率越高，公司為客戶提供價值的效率越高每收取一美元的保費。
例如，一家公司帶來 200 美元的保費，而其中 100 美元的資金用於索賠和管理，其損失率為 50%。
我們根據損失率對汽車保險公司進行從零到一的評分，損失率越高，得分越高。我們使用 NAIC 市場份額報告中的信息，考慮了 2017 年至 2019 年三年平均汽車保險提供商的損失率。
定價方法
我們還研究了每家公司的定價方法。檢查該因素以確定有多少驅動因素影響保費與有多少其他因素影響保費。
我們研究的駕駛因素包括里程、年齡和駕駛記錄；我們考慮的非駕駛因素是房屋所有權、教育水平、婚姻狀況、性別、信用和無過錯駕駛記錄。因為這個因素比較了駕駛因素和非駕駛因素，所以也考慮了車險折扣。
總體而言，那些更重視驅動因素的公司得分高於那些計算保費更多重視非驅動因素的公司。
消費者滿意度
購買汽車保險時，客戶滿意度是至關重要的考慮因素。畢竟，如果您被迫提出索賠，尤其是複雜或昂貴的索賠，您將非常熟悉供應商的流程。
為了幫助消費者根據客戶滿意度評級來衡量汽車保險公司，我們使用了來自三個獨立機構的第三方報告。
消費者報告評級
消費者報告是一個非營利性成員組織，“與消費者並肩工作，以實現市場的真實性、透明度和公平性”。
考慮到這一點，我們根據消費者報告評級對汽車保險公司進行了比較，該評級衡量了客戶在保費、索賠和服務方面的滿意度。公司獲得零到一的評級。
JD 能力分數
我們研究了 2019 年至 2021 年各個汽車保險公司在 JD Power 的相關消費者滿意度研究中的得分情況。具體而言，我們根據供應商在JD Power 的美國汽車保險研究、美國汽車理賠滿意度研究和美國保險購物研究中的排名情況進行了比較.
在這些研究中反復得分較高的公司在我們自己的評級系統中被優先考慮，該系統在該類別中對每家公司進行從零到一的評分。
NAIC 投訴評分
最後，我們比較了美國保險專員協會 (NAIC) 編制的汽車保險公司消費者投訴評分。在購買汽車保險時，消費者投訴很重要，因為它們代表了先前客戶的體驗。 NAIC 使用 1.00 的平均指數對保險公司進行評級；得分低於該分數的公司的投訴數量低於平均水平，反之亦然。
為了對這一類別的公司進行從零到一的評分，我們查看了三年的數據（2019 年、2020 年和 2021 年）。我們研究了汽車保險提供商及其子公司，並根據年度保費金額對子公司進行加權。
毫不奇怪，消費者投訴較少的汽車保險提供商在這一類別中得分較高，而消費者投訴較多的汽車保險提供商得分較低。