什麼是電匯？
電匯一詞是指通過由世界各地的銀行和轉賬服務機構管理的網絡進行的電子資金轉賬。電匯涉及發送和接收機構，需要發起轉賬的一方提供信息，例如收款人的姓名和帳號。這些轉賬實際上並不涉及現金的實物交換，而是以電子方式結算。電匯類型包括國內銀行和國際銀行之間的電匯。
概要
- 電匯有助於通過世界各地的銀行或轉賬機構網絡進行電子轉賬。
- 發件人在匯款銀行支付交易費用，並提供收款人的姓名、銀行帳號和轉賬金額。
- 大多數電匯可能需要長達兩個工作日的時間來處理。
- 國際電匯支付由外國資產控制辦公室監控，以確保資金不會被電匯給恐怖組織或用於洗錢目的。
- 所有轉賬在結算前都要經過國內的自動清算所。
了解電匯
電匯，也稱為電匯支付，可以快速安全地轉移資金，而無需兌換現金。它們允許兩方轉移資金，即使他們安全地位於不同的（地理位置）位置。轉賬通常是從一家銀行或金融機構向另一家銀行或金融機構發起的。參與機構共享的不是現金，而是有關收款人、收款銀行帳號和轉賬金額的信息。
發件人在其銀行預先支付交易費用。該方必須向其銀行提供以下信息：
一旦信息被記錄下來，就可以開始電匯了。發起公司通過安全系統（例如Fedwire或SWIFT ）向收款人的機構發送帶有付款指令的消息。收款人的銀行從發起銀行收到信息，並將自己的儲備金存入正確的賬戶。存款後，兩家銀行機構在後端結算付款。
對於需要快速安全地匯款的任何人來說，電匯都是重要的工具——尤其是當他們不在同一個地方時。它們還允許實體轉移大量資金。公司確實限制了可以轉移的金額，但這些上限往往相當高。例如，一家公司可能會使用電匯支付從國際供應商處購買的大筆款項。
非銀行電匯不需要銀行帳號。西聯匯款是一家受歡迎的非銀行電匯公司，其國際匯款服務可在 200 多個國家/地區使用。
電匯類型
有兩種類型的電匯：國內和國際。兩者都可以是銀行間或銀行內的。前者是指同一家銀行內的轉賬，而後者是指在兩個不同機構之間進行的交易。
國內電匯
國內電匯是在同一國家內的兩個不同銀行或機構之間進行的任何類型的電匯支付。國內轉賬可以是銀行間或銀行內的。如果發件人想要執行交易，他們可能需要代碼或收件人的分行號。
這些交易通常在它們啟動的同一天處理，並且可以在幾個小時內收到。這是因為國內電匯只需要通過國內自動清算所（ACH），並且可以在一天內送達。
國際電匯
國際電彙在一個國家啟動並在另一個國家結算。發件人必須啟動國際轉賬，即使他們將錢匯給在同一銀行有賬戶的另一個國家的人。這些付款需要路由或 SWIFT 代碼。
這些電匯通常會在兩個工作日內送達。這額外的一天是必需的，因為國際電匯必須通過國內ACH及其國外等價物。
國內電匯每筆交易的費用最高可達 35 美元或更多。國際電匯通常花費更多。一些收款機構還收取費用，費用從客戶收到的總金額中扣除。
與電匯相關的風險
只要您認識收款人，電匯通常是安全可靠的。如果您使用合法的電匯服務，則應要求參與電匯交易的每個人證明其身份，這樣就不可能進行匿名轉賬。
源自美國的國際電匯由美國財政部下屬的外國資產控制辦公室監控。該機構確保匯往海外的資金不會被用於資助恐怖活動或洗錢目的。此外，他們還負責防止資金流向受到美國政府制裁的國家。
如果該機構懷疑上述任何一種情況屬實，則發送銀行有權凍結資金並阻止電匯通過。
電匯可能會因多種原因被標記，以提醒官員在以下情況下收款人或發件人可能有不當行為：
- 轉移到避險國家
- 轉賬給非賬戶持有人
- 無正當理由的定期轉會
- 金額相同的進出線
- 現金業務匯出的大筆款項
電匯是如何完成的？
電匯最常用於將資金從一家銀行或金融機構轉移到另一家銀行或金融機構。進行電匯時，不會在銀行或金融機構之間轉移實物資金。相反，銀行機構之間會傳遞有關收款人、收款銀行帳號和轉賬金額的信息。
發件人首先在他們的銀行預先支付交易費用。發送銀行通過安全系統（例如 Fedwire 或 SWIFT）向收款人的銀行發送一條帶有付款指令的消息。收款人的銀行從發起銀行收到所有必要的信息，並將其自己的儲備金存入正確的賬戶。
然後兩家銀行機構在後端結算付款（在錢已經存入之後）。
電彙的優勢是什麼？
電匯允許將資金從個人或實體個性化地轉移到其他人，同時仍保持與快速和安全的資金流動相關的效率。發件人可以快速發起電匯，收款人可以立即使用資金，因為通常沒有銀行扣留資金。電匯還允許不同地點的人們安全地將資金轉移到全球各地的地區和金融機構。
電匯有多安全？
只要您知道收款人，電匯通常是安全可靠的。合法服務將審查交易中涉及的每個實體的身份，因此不可能進行匿名轉移。
源自美國的國際電匯由美國財政部下屬的外國資產控制辦公室監控。該機構確保匯往海外的資金不會被用於資助恐怖活動或洗錢目的。他們還負責防止資金流向受美國政府制裁的國家。