什么是电汇？
电汇一词是指通过由世界各地的银行和转账服务机构管理的网络进行的电子资金转账。电汇涉及发送和接收机构，需要发起转账的一方提供信息，例如收款人的姓名和帐号。这些转账实际上并不涉及现金的实物交换，而是以电子方式结算。电汇类型包括国内银行和国际银行之间的电汇。
要点
- 电汇有助于通过世界各地的银行或转账机构网络进行电子转账。
- 发件人在汇款银行支付交易费用，并提供收款人的姓名、银行帐号和转账金额。
- 大多数电汇可能需要长达两个工作日的时间来处理。
- 国际电汇支付由外国资产控制办公室监控，以确保资金不会被电汇给恐怖组织或用于洗钱目的。
- 所有转账在结算前都要经过国内的自动清算所。
了解电汇
电汇，也称为电汇支付，可以快速安全地转移资金，而无需兑换现金。它们允许两方转移资金，即使他们安全地位于不同的（地理位置）位置。转账通常是从一家银行或金融机构向另一家银行或金融机构发起的。参与机构共享的不是现金，而是有关收款人、收款银行帐号和转账金额的信息。
发件人在其银行预先支付交易费用。该方必须向其银行提供以下信息：
一旦信息被记录下来，就可以开始电汇了。发起公司通过安全系统（例如Fedwire或SWIFT ）向收款人的机构发送带有付款指令的消息。收款人的银行从发起银行收到信息，并将自己的储备金存入正确的账户。存款后，两家银行机构在后端结算付款。
对于需要快速安全地汇款的任何人来说，电汇都是重要的工具——尤其是当他们不在同一个地方时。它们还允许实体转移大量资金。公司确实限制了可以转移的金额，但这些上限往往相当高。例如，一家公司可能会使用电汇支付从国际供应商处购买的大笔款项。
非银行电汇不需要银行帐号。西联汇款是一家受欢迎的非银行电汇公司，其国际汇款服务可在 200 多个国家/地区使用。
电汇类型
有两种类型的电汇：国内和国际。两者都可以是银行间或银行内的。前者是指同一家银行内的转账，而后者是指在两个不同机构之间进行的交易。
国内电汇
国内电汇是在同一国家内的两个不同银行或机构之间进行的任何类型的电汇支付。国内转账可以是银行间或银行内的。如果发件人想要执行交易，他们可能需要代码或收件人的分行号。
这些交易通常在它们启动的同一天处理，并且可以在几个小时内收到。这是因为国内电汇只需要通过国内自动清算所（ACH），并且可以在一天内送达。
国际电汇
国际电汇在一个国家启动并在另一个国家结算。发件人必须启动国际转账，即使他们将钱汇给在同一银行有账户的另一个国家的人。这些付款需要路由或 SWIFT 代码。
这些电汇通常会在两个工作日内送达。这额外的一天是必需的，因为国际电汇必须通过国内ACH及其国外等价物。
国内电汇每笔交易的费用最高可达 35 美元或更多。国际电汇通常花费更多。一些收款机构还收取费用，费用从客户收到的总金额中扣除。
与电汇相关的风险
只要您认识收款人，电汇通常是安全可靠的。如果您使用合法的电汇服务，则应要求参与电汇交易的每个人证明其身份，这样就不可能进行匿名转账。
源自美国的国际电汇由美国财政部下属的外国资产控制办公室监控。该机构确保汇往海外的资金不会被用于资助恐怖活动或洗钱目的。此外，他们还负责防止资金流向受到美国政府制裁的国家。
如果该机构怀疑上述任何一种情况属实，则发送银行有权冻结资金并阻止电汇通过。
电汇可能会因多种原因被标记，以提醒官员在以下情况下收款人或发件人可能有不当行为：
- 转移到避险国家
- 转账给非账户持有人
- 无正当理由的定期转会
- 金额相同的进出线
- 现金业务汇出的大笔款项
电汇是如何完成的？
电汇最常用于将资金从一家银行或金融机构转移到另一家银行或金融机构。进行电汇时，不会在银行或金融机构之间转移实物资金。相反，银行机构之间会传递有关收款人、收款银行帐号和转账金额的信息。
发件人首先在他们的银行预先支付交易费用。发送银行通过安全系统（例如 Fedwire 或 SWIFT）向收款人的银行发送一条带有付款指令的消息。收款人的银行从发起银行收到所有必要的信息，并将其自己的储备金存入正确的账户。
然后两家银行机构在后端结算付款（在钱已经存入之后）。
电汇的优势是什么？
电汇允许将资金从个人或实体个性化地转移到其他人，同时仍保持与快速和安全的资金流动相关的效率。发件人可以快速发起电汇，收款人可以立即使用资金，因为通常没有银行扣留资金。电汇还允许不同地点的人们安全地将资金转移到全球各地的地区和金融机构。
电汇有多安全？
只要您知道收款人，电汇通常是安全可靠的。合法服务将审查交易中涉及的每个实体的身份，因此不可能进行匿名转移。
源自美国的国际电汇由美国财政部下属的外国资产控制办公室监控。该机构确保汇往海外的资金不会被用于资助恐怖活动或洗钱目的。他们还负责防止资金流向受美国政府制裁的国家。