什麼是環球銀行金融電信協會 (SWIFT)？

環球銀行金融電信協會 (SWIFT) 是一個成員所有的合作社，為參與銀行之間的國際資金轉賬提供安全的信息傳遞。

SWIFT 於 1973 年由來自 15 個國家的 239 家銀行創辦，於 1977 年開始提供報文傳送服務。其 SWIFTnet 報文傳送系統讓銀行可以共享有關金融交易的信息。金融機構使用 SWIFT 安全地交換包括支付指令在內的信息。

多年來，SWIFT 發展迅速，為 200 多個國家/地區的 11,000 多家機構提供服務。 2021 年，SWIFT 每天處理 4200 萬條報文，比 2020 年增長 11.4%。

了解 SWIFT

SWIFT 接管了從Telex驗證國際資金轉賬的主要係統，提供統一的編碼約定來識別銀行和描述交易。

SWIFT 總部位於比利時，在澳大利亞、奧地利、巴西、中國、法國、德國、加納、香港、印度、印度尼西亞、意大利、日本、肯尼亞、韓國、馬來西亞、墨西哥、俄羅斯、新加坡、南非、西班牙、瑞典、瑞士、阿聯酋和英國。

大約 3,500 家股東機構被分配了 SWIFT 的股權，並有權根據其所在國家/地區對其報文傳送系統的使用情況提名董事加入其管理委員會。使用該系統的前六個國家中的每個國家的股東都向董事會提名每個國家的兩名董事。接下來的 10 個國家/地區的股東（按 SWIFT 使用）各提名一名董事，而其他股東最多可集體提名三名董事。

董事會目前包括來自美國、英國、法國、比利時和瑞士的兩名董事。其他人來自俄羅斯、荷蘭、西班牙、南非、新加坡、中國、意大利、瑞典、盧森堡、加拿大、澳大利亞、德國、日本和香港。

儘管董事代表來自特定國家而非國家本身的股東機構，但在實踐中，各國政府可能通過其對金融機構的監管權以及經濟制裁制度施加影響。

了解 SWIFT 交易

對於匯款，SWIFT 為每個參與的金融機構分配一個由 8 個或 11 個字符組成的唯一代碼。該代碼具有三個可互換的名稱：銀行識別碼 (BIC)、SWIFT 代碼、SWIFT ID 或 ISO 9362 代碼。

例如，總部位於米蘭的意大利銀行 UniCredit Banca 擁有 8 個字符的 SWIFT 代碼 UNCRITMM。前四個字符代表機構代碼（UNCR 代表 UniCredit Banca），接下來的兩個字符是國家代碼（IT 代表意大利），最後一個字符指定位置/城市代碼（MM 代表米蘭）。如果組織決定使用 11 個字符的代碼，則最後三個可選字符可以反映各個分支機構。例如，米蘭的 UniCredit Banca 分行使用代碼 UNCRITMMXXX。

假設波士頓一家 TD 銀行分行的客戶想要向在威尼斯 UniCredit Banca 分行開戶的朋友匯款。波士頓人可以憑朋友的帳號和威尼斯聯合信貸銀行獨特的 SWIFT 代碼走進 TD 銀行分行。道明銀行將通過其安全網絡向特定的 UniCredit Banca 分行發送 SWIFT 消息以進行付款轉賬。一旦 UniCredit Banca 收到有關收款的 SWIFT 消息，它將清算並將款項記入朋友的賬戶。

SWIFT 與 IBAN

SWIFT 和國際銀行帳號都用於識別匯款方。然而，雖然 SWIFT 代碼用於識別特定銀行，但 IBAN 代碼表示國際交易中涉及的特定銀行賬戶。

今日 SWIFT

多年來，SWIFT 已擴展至提供 SWIFTnet 報文傳送系統以外的各種服務。其中包括基於雲的連接性、合規性和市場基礎設施。

SWIFT 已成為全球資本流動不可或缺的一部分，以致獲得其服務已被禁止作為一種經濟制裁形式。

2012 年，由於歐盟因其核武器計劃對該國實施經濟制裁，SWIFT 切斷了伊朗機構的准入。它在 2016 年恢復了不受其他制裁影響的伊朗銀行的准入。2022 年，幾家俄羅斯銀行從 SWIFT 中移除，作為對俄羅斯入侵烏克蘭的懲罰。

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