用於電子資金轉賬的 SWIFT
需要匯款到海外嗎？今天，走進一家銀行並在全球任何地方匯款都很容易，但這是怎麼發生的呢？大多數國際貨幣和證券轉賬的背後是環球銀行金融電信協會 (SWIFT)系統。 SWIFT 是銀行和其他金融機構用來快速、準確、安全地發送和接收信息（例如匯款指令）的龐大信息網絡。
2021 年，全球超過 11,000 家 SWIFT 成員機構通過網絡平均每天發送 4200 萬條報文，比 2020 年增長 11.4%。
在本文中，我們將探討 SWIFT 做什麼、如何運作以及如何賺錢。
要點
- 環球銀行金融電信協會 (SWIFT) 是一個成員所有的合作社，為其成員提供安全可靠的金融交易。
- 即使客戶或供應商使用與收款人不同的銀行，該支付網絡也允許個人和企業進行電子或卡支付。
- SWIFT 的工作方式是為每個成員機構分配一個唯一的 ID 代碼，該代碼不僅可以識別銀行名稱，還可以識別國家、城市和分支機構。
在 SWIFT 交易中
SWIFT 是一種消息傳遞網絡，金融機構使用它通過標準化的代碼系統安全地傳輸信息和指令。儘管 SWIFT 已成為全球金融基礎設施的重要組成部分，但它本身並不是一家金融機構：SWIFT 不持有或轉讓資產。相反，它的效用在於其促進成員機構之間安全、高效通信的能力。
SWIFT 為每個金融機構分配一個由 8 個字符或 11 個字符組成的唯一代碼。該代碼可互換地稱為銀行標識符代碼 (BIC)、SWIFT 代碼、SWIFT ID 或 ISO 9362 代碼。要了解代碼是如何分配的，讓我們看看總部位於米蘭的意大利銀行 UniCredit Banca。它具有 8 個字符的 SWIFT 代碼 UNCRITMM。
- 前四個字符：機構代碼（UniCredit Banca 的 UNCR）
- 接下來的兩個字符：國家代碼（IT 代表國家意大利）
- 接下來的兩個字符：位置/城市代碼（米蘭為 MM）
- 最後三個字符：可選，但組織使用它們將代碼分配給各個分支機構。
假設美國銀行 ( BAC ) 紐約分行的客戶想要匯款給他們在威尼斯 UniCredit Banca 分行開戶的朋友。紐約客戶可以帶著他們朋友的帳號和 UniCredit Banca 威尼斯分行的唯一 SWIFT 代碼走進他們的美國銀行分行。
美國銀行將通過安全的 SWIFT 網絡向 UniCredit Banca 分行發送支付轉賬 SWIFT 消息。當 Unicredit Banca 收到有關收款的 SWIFT 消息時，它將清算並將款項記入意大利朋友的賬戶。
儘管 SWIFT 功能強大，但請記住它只是一個消息傳遞系統。 SWIFT 不持有任何資金或證券，也不管理客戶賬戶。
SWIFT 之前的世界
在 SWIFT 之前，電傳是唯一可用的國際資金轉賬消息確認方式。電傳受到低速、安全問題和免費消息格式的阻礙。換句話說，電傳沒有像 SWIFT 這樣的統一代碼系統來命名銀行和描述交易。電傳發送者必須用句子描述每筆交易，然後由接收者解釋和執行。這導致了許多人為錯誤，以及較慢的處理時間。
為了規避這些問題，SWIFT 系統於 1973 年成立。六家主要的國際銀行組成了一個合作社來運營一個全球網絡，以安全和及時的方式傳輸金融信息。
為什麼 SWIFT 占主導地位？
根據倫敦經濟學院的說法，“對共享網絡的支持......開始形成製度形式......在 1960 年代後期，當法國興業銀行（SFE，位於盧森堡和巴黎的六家主要銀行的財團） ，發起了一個‘信息交換項目’。”
SWIFT 於 1973 年成立，在 15 個國家擁有 239 家銀行。到 1977 年，它擴展到 22 個國家的 518 個機構。 2022年，共有來自200多個國家和地區的機構會員11000餘人。
儘管還有Fedwire 、 Ripple和清算所銀行間支付系統 (CHIPS)等其他消息服務，但 SWIFT 繼續保持其在市場上的主導地位。它的成功可能歸因於它如何不斷添加新的消息代碼來傳輸不同的金融交易以及它的平台的安全性。
儘管 SWIFT 最初是為簡單的支付指令而開始的，但它現在為各種行動發送消息，包括證券交易、資金交易、貿易交易和系統交易。在 Swift 的最新報告中，從 2022 年 1 月開始，數據顯示 44.5% 的 SWIFT 流量仍用於基於支付的消息，而 50.6% 表示安全交易，其餘流量流向財政部、貿易和系統交易。
SWIFT 的全球主導地位使其成為地緣政治的重要考慮因素。 2012 年，歐盟制裁了伊朗的銀行，將它們與 SWIFT 系統斷開連接。 2022 年 2 月，美國和歐盟領導人同意將俄羅斯的一些銀行從 SWIFT 中移除。
誰使用 SWIFT？
起初，SWIFT 創始人設計網絡的目的只是為了促進有關國庫和代理交易的通信。消息格式設計的穩健性允許 SWIFT 逐漸擴展以提供以下服務的巨大可擴展性：
- 銀行
- 經紀機構和貿易公司
- 證券交易商
- 資產管理公司
- 票據交換所
- 存放處
- 交流
- 企業營業所
- 國債市場參與者和服務提供商
- 外彙和貨幣經紀人
服務 SWIFT 優惠
SWIFT 系統提供許多服務，幫助企業和個人完成無縫和準確的商業交易。下面列出了一些提供的服務。
應用
SWIFT 連接支持訪問各種應用程序，包括用於國庫和外匯交易的實時指令匹配、用於處理銀行間支付指令的銀行市場基礎設施，以及用於處理支付、證券、外匯、和衍生品交易。
商業智能
SWIFT 最近推出了儀表板和報告實用程序，使其客戶能夠獲得監控消息、活動、貿易流和報告的動態、實時視圖。報告啟用基於地區、國家、消息類型和相關參數的過濾。
合規服務
SWIFT 針對金融犯罪合規性提供服務，為了解您的客戶 (KYC) 、制裁和反洗錢 (AML)提供報告和實用程序。
消息傳遞、連接和軟件解決方案
SWIFT 業務的核心在於提供一個安全、可靠和可擴展的網絡，以實現消息的順暢傳輸。通過其各種報文傳送中心、軟件和網絡連接，SWIFT 提供多種產品和服務，使其最終客戶能夠發送和接收交易報文。
SWIFT 如何賺錢？
SWIFT 是一個由其成員所有的合作組織。成員根據股份所有權分為幾類。所有會員都支付一次性加入費以及因會員等級而異的年度支持費用。
SWIFT 還根據消息類型和長度向用戶收取每條消息的費用。這些費用還取決於銀行的使用量；對於生成不同數量的消息的銀行，存在不同的收費等級。
此外，SWIFT 還推出了上述其他服務。這些都得到了 SWIFT 維護的長期數據的支持。其中包括商業智能、參考數據和合規服務，並為 SWIFT 提供其他收入來源。
SWIFT 面臨的挑戰
大多數 SWIFT 客戶處理大量交易，手動輸入指令是不切實際的。對 SWIFT 報文創建、處理和傳輸自動化的需求正在增長。然而，這是有代價的並增加了運營開銷。
儘管 SWIFT 在提供自動化軟件方面取得了成功，但這也是有代價的。 SWIFT 可能需要為其大多數客戶群挖掘這些問題領域。這一領域的自動化解決方案可能會為 SWIFT 帶來新的收入來源，並讓客戶長期參與其中。
SWIFT 和製裁
由於依賴 SWIFT 進行快速、無縫、安全的通信，世界各國都有動力在該組織中保持良好的信譽。 SWIFT 由十國集團 (G10)國家的中央銀行監督，但它是一個中立的組織，為所有成員的利益而運作。
近年來，使用 SWIFT 會員資格作為對會員的潛在製裁的可能性已多次出現。例如，2012 年，歐盟通過了對伊朗的製裁，迫使 SWIFT 斷開受制裁的伊朗銀行。 2022 年，來自英國、歐盟、美國和加拿大的領導人宣布，俄羅斯的選定銀行將因 SWIFT 入侵烏克蘭而與 SWIFT 斷開連接。
簡而言之，什麼是 SWIFT？
大多數國際貨幣和證券轉賬的背後是環球銀行金融電信協會，即 SWIFT 系統。 SWIFT 是銀行和其他金融機構用來快速、準確、安全地發送和接收信息（例如匯款指令）的龐大信息網絡。
俄羅斯是否因入侵烏克蘭而與 SWIFT 斷開連接？
是的。自 2022 年 2 月 28 日起，美國、歐盟、英國和加拿大已同意通過從 SWIFT 消息傳遞系統中刪除選定的俄羅斯銀行來加強對俄羅斯的經濟制裁。日本已宣布將這樣做。
SWIFT 對全球金融有多重要？
SWIFT 已成為全球金融基礎設施的重要組成部分。 2021 年，全球超過 11,000 家 SWIFT 成員機構通過網絡平均每天發送 4200 萬條報文，比 2020 年增長 11.4%。
綜述
SWIFT 在全球交易報文處理中保持了其主導地位。它最近涉足了其他領域，例如為商業智能提供報告實用程序和數據，這表明它願意保持創新。在中短期內，SWIFT 似乎準備繼續主導市場。