什麼是教師保險年金協會（TIAA）？

教師保險和年金協會 (TIAA) 是一家金融組織，為學術、研究、醫療、政府和文化領域的非營利行業組織工作的人員提供投資和保險服務。 TIAA 的歷史可以追溯到已故的Andrew Carnegie ，他的卡內基促進教學基金會創建了最初的組織，以滿足教授的養老金需求。這家金融服務公司成立於 1918 年，獲得卡內基基金會 100 萬美元的捐贈。它的名稱為 TIAA-CREF，是教師保險和年金協會-大學退休股票基金的縮寫，直到 2016 年更名為 TIAA。

TIAA 解釋

國會在1997 年的《納稅人減免法案》中撤銷其免稅地位後，TIAA 轉變其模式，成為營利性金融服務公司，提供退休產品、 529 種大學儲蓄計劃、管理投資賬戶、儲蓄產品和經紀賬戶。它現在的結構是一個非營利組織，擁有應納稅的子公司。 TIAA 的利潤根據 TIAA 董事會的年度決定支付給 TIAA 傳統賬戶的保單持有人。總公司在紐約，截至2022年3月，在美國有146個辦事處

截至 2021 年，TIAA 在 15,000 多家機構擁有超過 500 萬個在職和退休員工賬戶，管理著 1.3 萬億美元。其投資經理 Nuveen 是截至 2021 年 10 月 4 日排名第一的農田實物資產資產管理公司。在 Refinitiv Lipper Fund Awards 中連續六年被評為最佳整體大型基金公司第一名。 2013年至2018年連續五年榮獲理柏最佳混合資產大型基金集團獎，2016年至2020年。

添加大學退休股票基金 (CREF)

雖然 1918 年創建 TIAA 作為提供有保障的終生收入和保險的一種方式，對教師和教育工作者來說是一種開創性的新資源，但正是 1952 年大學退休股票基金 (CREF) 的成立，才讓公司走上了通往成為一家多元化的金融服務公司。

CREF 引用迅速增長的預期壽命，讓個人有機會通過可變年金產品將股權投資添加到他們的個人投資組合中。它旨在利用股票的更高預期回報來幫助擴大工人的退休收入來源。 《財富》雜誌將 1952 年的 CREF 描述為“自 1935 年《社會保障法》通過以來保險投資業務的最大發展”。 TIAA 於 2016 年從其名稱中刪除了 CREF。

TIAA 收購

在過去十年中，TIAA 進行了一些收購以擴大其產品組合和產品供應。

• 2014 年 4 月，TIAA 宣布將以 62.5 億美元的價格收購 Nuveen Investments。
• 2015 年 4 月，TIAA 宣布已獲得 TIAA Henderson Real Estate 的全部所有權，並以 8000 萬英鎊收購了其合資夥伴 Henderson Global Investors。
• 2016 年 8 月，TIAA 同意以 25 億美元現金收購 EverBank Financial Corp.。該交易於 2017 年 6 月完成。

TIAA 已經展示了在策略成為主流之前接受投資策略的歷史。 1979 年，該公司率先將廣泛的國際股票組合作為其投資戰略的一部分。 1990 年，它在其陣容中增加了 CREF 社會選擇賬戶，為客戶提供了對社會負責的投資選擇。 1992 年，它推出了 Rollover IRA。 1995 年，TIAA 為個人提供了投資直接擁有的房地產的能力。 1998年，公司進入529市場。

2021 年 5 月 1 日，Thasunda Brown Duckett 成為 TIAA 的總裁兼首席執行官 (CEO)，使她成為領導財富 500 強公司的僅有的兩名黑人女性之一。此前，她是大通消費者銀行業務的首席執行官。達克特被評為 2021 年《財富》雜誌最具影響力的女性之一。《美國銀行家》雜誌將她評為 2019 年銀行業第 7 位最具影響力的女性。《黑人企業》雜誌將她列入 2015 年美國企業界最具影響力的女性名單。

TIAA 退休產品

TIAA 提供多種退休產品。其中最受歡迎的是：

TIAA-CREF 傳統計劃

這個由雇主贊助的計劃是一個像401(k)一樣的固定繳款計劃，兩者在結構、資金、投資和支出方面存在顯著差異。 TIAA-CREF 傳統計劃可以通過固定或可變年金資助，其重點是在退休時提供終生收入，而不是免稅財富積累。有八種不同的可變 CREF 結構：股票賬戶、增長賬戶、全球股票賬戶、股票指數賬戶、社會選擇賬戶、債券市場賬戶、通脹掛鉤債券賬戶和貨幣市場賬戶。

TIAA 計劃不關心節省的金額，旨在補充其他退休收入；相反，他們看重的是積累的錢所產生的未來年收入。這些資金被年金化，以提供有保證的終生年收入。從這個意義上說，TIAA 傳統計劃的功能更像是固定收益養老金計劃，而不是 401(k)。

TIAA 個人年金

您也可以直接從 TIAA 購買個人年金，它提供固定和可變兩種類型。固定年金在您儲蓄時以緩慢但穩定的速度增長，即使在金融衰退期間也是如此。在 90 歲之前沒有強制提款，並且您的年金中的錢會延稅。有多種時間段可供選擇。

可變年金提供了通過投資實現更大增長的機會，但受市場變化的影響。幾乎沒有供款限制，允許您在用完 401(k)、 403(b)或個人退休賬戶 (IRA)後繼續投資退休金。 TIAA 提供 60 多種投資選擇，您的資金可以延稅增長。您可以隨時投資或提取資金，您和您的配偶都可以收到退休金。退休時，您可以選擇產生一定數量的終生年收入或一次性支付這筆錢。你永遠不會支付投降費用。

TIAA IRA

TIAA 提供傳統和 Roth IRA，它還允許您將其他退休賬戶（401(k)、403(b) 或 IRA 計劃）轉入新的或現有的 TIAA IRA。翻轉也可以採用另一種方式：從 TIAA 計劃到定期退休賬戶。傳統的 IRA 為您存入的資金提供稅收減免，但您在提取時必須為這筆錢納稅。 Roth IRA 涉及稅後供款，這意味著您無需為提款繳稅。 TIAA 還為小型企業提供SEP和SIMPLE IRA 。

TIAA 目標日期基金

目標日期基金被 TIAA 標記為“生命週期”基金，允許您投資共同基金。您選擇一個退休日期，該基金會隨著時間的推移自動調整其高風險和低風險投資組合，隨著您接近退休日期，後者會增加。

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