什麼是國際銀行帳號 (IBAN)？
IBAN 或國際銀行帳號是為識別海外銀行賬戶而開發的標準國際編號系統。該號碼以兩位國家代碼開頭，然後是兩個數字，然後是幾個字母數字字符。請注意，IBAN 不會取代銀行自己的帳號，因為它只是為了提供有助於識別海外付款的附加信息。
關鍵點
- 國際銀行帳號 (IBAN) 是世界各地個人銀行賬戶的標準國際編號系統。
- 歐洲的銀行最初開發該系統是為了簡化涉及其他國家銀行賬戶的交易。
- IBAN 用於識別參與國際交易的個人賬戶。
- IBAN 還用作驗證交易細節是否正確的方法。
國際銀行帳號 (IBAN) 的工作原理
IBAN 號碼由兩個字母的國家代碼、後跟兩個校驗位和最多 35 個字母數字字符組成。這些字母數字字符稱為基本銀行帳號(BBAN)。由每個國家的銀行協會決定他們將選擇哪個 BBAN 作為該國家銀行賬戶的標準。
在從一家銀行向另一家銀行發送銀行間轉賬或匯款時，將使用 IBAN 號碼，尤其是跨越國際邊界。在目前使用IBAN系統的國家名冊中，有以下幾個例子：
- 阿爾巴尼亞：AL47 2121 1009 0000 0002 3569 8741
- 塞浦路斯：CY 17 002 00128 0000001200527600
- 科威特：KW81CBKU0000000000001234560101
- 盧森堡：LU 28 001 9400644750000
- 挪威：NO 93 8601 1117947
美國和加拿大是不使用IBAN系統的兩個主要國家；但是，他們識別系統並根據系統處理付款。
IBAN 與 SWIFT 代碼
從一個國家到另一個國家進行轉賬時，有兩種國際公認的標準化銀行賬戶識別方法：國際銀行帳號 (IBAN) 和環球銀行金融電信協會(SWIFT) 代碼。這兩種方法之間的區別在於它們識別的內容。
SWIFT 代碼用於在國際交易中識別特定銀行，而 IBAN 用於識別參與國際交易的個人賬戶。兩者都對國際金融市場的平穩運行起著至關重要的作用。
SWIFT 系統早於嘗試通過 IBAN 標準化國際銀行交易。它仍然是大多數國際資金轉移的方法。造成這種情況的主要原因之一是 SWIFT 消息傳遞系統允許銀行共享大量財務數據。
這些數據包括賬戶狀態、借方和貸方金額以及與匯款相關的詳細信息。銀行通常使用銀行識別碼 (BIC) 而不是 SWIFT 代碼。但是，兩者很容易互換。兩者都包含字母和數字的混合，長度通常在 8 到 11 個字符之間。
國際銀行帳號要求
IBAN 是根據銀行賬戶識別的不同國家標準發展而來的。使用不同的字母數字形式來表示特定的銀行、分支機構、路由代碼和帳號，通常會導致對支付中關鍵信息的誤解和/或遺漏。
為了使這一過程順利進行，國際標準化組織 (ISO) 於 1997 年發布了 ISO 13616:1997。在歐洲銀行標準委員會 (ECBS) 發布了一個較小的版本後不久，人們認為 ISO 版本中允許的原始靈活性是行不通的。在 ECBS 的版本中，他們只允許每個國家/地區使用大寫字母和固定長度的 IBAN。
自 1997 年以來，新版本 ISO 13616:2003 取代了最初的 ECBS 版本。 2007 年的後續版本規定，IBAN 元素必須促進國際金融環境和其他行業中的數據處理；但是，它沒有指定任何內部程序，包括但不限於文件組織技術、存儲介質或語言。
誰使用 IBAN？
IBAN 最初是為了促進歐元區銀行之間的電子支付而創建的。從那時起，它已在全球範圍內擴展，儘管並非所有銀行和所有地區都加入了該標準，您可能仍需要依賴 SWIFT 等替代系統。北美、澳大利亞和亞洲國家/地區不使用 IBAN 進行國內匯款，只有在向採用 IBAN 的國家/地區付款時才會這樣做。
為什麼創建 IBAN？
IBAN 旨在通過減少拒絕付款、轉賬延遲以及相關的銀行收費和費用來減少錯誤並改進跨境支付的驗證。
IBAN 號碼是什麼樣的？
一個 IBAN 號碼最多包含 34 個字母數字字符。它以兩個字符的國家/地區代碼、兩個校驗位和一個包含特定銀行和帳戶詳細信息的基本銀行帳號 (BBAN) 開頭。 BBAN 部分的格式因國家/地區而異，通常包括銀行代碼和分行代碼。
如何獲得 IBAN？
如果您是 IBAN 地區銀行的客戶，您可以申請 IBAN。請注意，IBAN 只能用於接收付款，不能在提款時使用。