在军队服役并没有太多的空闲时间，这使得研究和选择最佳投资变得困难。好消息是，许多储蓄和投资机会可以帮助您为舒适的未来做好准备，而不会在您繁忙的日程中增加大量时间或压力。以下是军事成员需要考虑的五项最佳投资。
重点摘要
- 服务成员可以获得许多储蓄和投资机会，其中包括一些平民无法获得的机会。
- 联邦节俭储蓄计划 (TSP) 类似于 401(k) 计划，并提供自动工资扣除和匹配供款。
- 传统和罗斯 IRA 具有广泛的投资选择，可以成为补充 TSP 的绝佳方式。
- 其他投资包括储蓄存款计划、529 大学储蓄计划和房地产。
联邦节俭储蓄计划
节俭储蓄计划 (TSP)是一项合格的退休计划，为联邦雇员和服务成员提供了一种低成本、税收优惠的投资方式。您可以选择自己的投资组合，从短期美国国债到指数基金再到生命周期基金，最后一种会在您接近退休时自动重新平衡您的资产。
您可以为您的 TSP 供款选择两种税务处理方式：
- 传统 TSP — 使用此税前计划，您可以在缴款当年获得税收减免，并在退休期间提取资金时纳税。
- Roth TSP —您不会从这个税后计划中获得任何前期税收优惠，但合格的提款在退休时是免税的。
如果您不确定哪个选项对您最有意义，请查看 TSP.gov 的贡献比较计算器。
在 2021 年，您可以向 TSP 供款高达 19,500 美元（到 2022 年将增加到 20,500 美元。如果您年满 50 岁或以上，这个数字将在 2021 年跃升至 26,000 美元（到 2022 年增加到 27,000 美元）。如果您是联邦的一员雇员退休系统 (FERS)或混合退休系统 (BRS)，您可以从军队中获得高达 5% 的匹配缴款。您将在薪水的前 3% 中获得美元对美元的匹配，即您为 TSP 供款，接下来的 2% 为 50 美分。您节省的越多，匹配度就越高，因此如果可能，将您的供款最大化是值得的。
就像 401(k) 一样，您可以设置直接从您的薪水中提取的自动存款，因此很容易“设置并忘记它”。在您收到第一张支票之前设置自动存款是个好主意，这样您就不会错过这笔钱。
个人退休账户 (IRA)
即使您最大限度地向 TSP 供款，您仍然可以将钱存入个人退休账户 (IRA) 。 IRA 可以成为补充您的 TSP 并帮助确保安全退休的好方法。
与 TSP 一样，IRA 以传统（税前）或 Roth（税后）品种提供。一般来说，由于投资选择众多，IRA 比 TSP 提供更大的灵活性。但是，贡献限制要低得多。在 2021 年和 2022 年，您最多可以向 IRA 捐款 6,000 美元（如果您年满 50 岁，则为 7,000 美元）。
529 大学储蓄计划
如果您有孩子并预计未来的教育费用，那么529 计划可能是一种税收优惠的储蓄方式。根据 2017 年和 2019 年通过的税法，您可以使用 529 计划来支付 K-12 费用——而不仅仅是大学和其他高等教育。虽然捐款在联邦一级不可减税，但 30 多个州提供全部或部分减税或抵免。 529 计划增长免税，如果用于合格的教育费用，提款是免税的。
您可以向 529 捐款任何金额，但任何超过 15,000 美元的个人（2021 年年度赠与税豁免）都可能触发联邦赠与税（赠与税豁免在 2022 年上升至 16,000 美元）。大多数计划都允许您设置自动投资，从而轻松保持在正轨上。
储蓄存款计划
美国国防部的储蓄存款计划 (SDP)为在指定战区服役的部署军事人员提供高达 10,000 美元的存款保证 10% 的年回报。要获得资格，您必须收到 Hostile Fire Pay 并连续部署 30 天或每月至少部署一天，连续三个月。重新部署房屋后，您将继续获得 90 天的 10% 利息，除非您要求尽快提款。
虽然额外的 1,000 美元可能会有所帮助，但请记住，在您提取资金的当年，来自 SDP 的收入会在1099-INT 表格中报告，这意味着您可能欠收入税。
房地产
房地产可以成为多元化和获得更高回报的绝佳方式。权衡是它比低风险投资涉及更多的风险（和努力）。尽管如此，房地产投资仍具有许多优势，包括税收优惠和持续的被动收入。投资房地产的一种常见方式是购买房屋并将其转换为出租物业（一些服役人员在其基地附近购买物业，以便更轻松地管理租金）。
房地产投资信托 (REIT)是另一种受欢迎的选择。房地产投资信托基金是拥有、经营或资助创收财产的公司。投资者使用应税经纪账户或 IRA 购买公开交易的 REIT 股票。根据法律，房地产投资信托基金必须每年以股息的形式支付其利润的 90%，这可能会为投资者带来高股息收益率。
美国证券交易委员会的投资帮助
美国证券交易委员会 (SEC)鼓励服务人员联系有关投资的问题或有关如何检查个人或公司的许可证或注册的信息。为此，请致电 SEC 的免费投资者援助热线 1-800-732-0330（如果从美国境外致电，请拨打 1-202-551-6551）或发送电子邮件至 [email protected]。 SEC 参与了国防部的财务准备网络，并定期在军事基地举办投资者教育简报会。如果有兴趣，请发送电子邮件至 [email protected]。
结论
请记住，还有许多其他储蓄和投资方式，例如美国储蓄债券（系列 I 储蓄债券到 2022 年 11 月支付 7.12%）和军人团体人寿保险。
服务成员还可以访问虽然不是投资但可以为您省钱的计划。例如，VA 房屋贷款计划提供的抵押贷款无需首付、低利率、有限的交易成本，并且无需私人抵押贷款保险 (PMI) 。
此外， 9/11 后 GI 法案支付公立大学最多 36 个月的州内学费和费用，私立大学和外国学校每年最多支付 26,042.81 美元。如果您从农村地区搬到上学，您还可以获得住房（如果您在学校超过一半时间）、书籍、用品和搬家费用。长期服役的成员可以将他们的福利转移给配偶或子女。
常见问题
服务成员可以投资什么？
军人家庭可以获得与平民相同的投资，以及一些联邦政府雇员和服务人员独有的投资。
服务成员可以投资股票吗？
是的，服务成员可以开设应税经纪账户来买卖股票、交易所交易基金 (ETF)和其他证券。
我必须服务多少年才有资格获得军事养老金？
您必须服务至少 20 年才有资格获得终身每月年金。您的福利取决于服务的年数和您的收入。确定福利的具体方法取决于您第一次参军的时间。