现在购买，以后付款 (BNPL) 是一种融资方式，越来越多的美国人正在使用这种方式进行自主购买，尤其是在线购买。事实上，根据 The Strawhecker Group 2021 年的一项调查，至少有 39% 的消费者至少尝试过一次这种选择，也称为销售点分期贷款。在这个快速增长的融资领域，最大的参与者之一是Affirm ( AFRM )。

Affirm 由首席执行官 Max Levchin 于 2012 年创立，他共同创立了最终成为 PayPal 的公司，Affirm 在纳斯达克交易——它于 2021 年 1 月上市——市值为 106 亿美元。

申明旨在为消费者融资提供新的思路：帮助人们买得起他们想要的东西，而不会陷入无法管理的债务。以下是 Affirm 的运作方式及其短期分期贷款安排的利弊的详细介绍。

肯定如何工作？

尽管基本前提是相同的，但每个现在购买，以后付款提供商的工作方式都略有不同：在结账点，在付款选项下，您可以选择为您购买的任何商品分摊付款。您申请并（通常）在几秒钟内获得批准，这基本上是一项短期贷款：您支付少量首付，然后同意在几周或几个月内分期付款。

实际上，向您提供此信用额度的不是商家，而是商家在其网站上允许的第三方贷方（并支付服务费）。 Affirm 是这些第三方贷方之一。

Affirm 是否会自动将付款分为 4 期付款？

对于一些销售点贷款，您的付款会自动分为四期。具体来说，这意味着在购买时先支付首付，然后再分三期付款。

另一方面，Affirm 允许您选择付款方式。因此，例如，您可以将购买分成三笔付款、六笔付款或十二笔付款。

使用 Affirm 时是否有最小购买量？

Affirm 并未在其网站上为消费者说明最低购买量。相反，由与 Affirm 合作的商家设置最低购买指南。 Affirm 的商业网站提到至少 50 美元。

使用 Affirm 时是否有最大购买量？

是的，Affirm 的网站提到最高购买金额为 17,500 美元。但同样，您能够通过 Affirm 的销售点分期贷款融资的实际金额可能因商家而异。

首次付款后购买确认发货的产品吗？

根据 Affirm 的帮助中心，商家会在您结账后完成订单并准备发货。 Affirm 将发送更新，让您知道订单已完成并准备发货。请记住，您使用 Affirm 预订的商品可能不会立即发货。

我可以使用确认支付账单吗？

Affirm 专为与合作商户一起购物时的购买融资而设计。虽然一些提供短期分期贷款的平台也提供账单支付服务或汇款服务，但 Affirm 不是其中之一。

有信用额度吗？

Affirm 本身没有最低或最高信用额度。尽管如上所述购买的上限为 17,500 美元，但您的个人信用额度由以下因素决定：

• 您的信用记录
• 您与 Affirm 的付款历史记录
• 您拥有 Affirm 帐户的时间有多长
• 您申请的商家提供的利率

这一切的意思是，一次可以批准多个 Affirm 贷款，并且有多个商家。 Affirm 还提到它会考虑当前的经济状况，因此您是否获得批准以及您的信用额度可能取决于您的财务历史之外的事情。

如何提高我的信用额度？

如果您最初通过 Affirm 获得贷款批准，但希望获得更高的信用额度，您可以采取一些措施来改善它。

首先，您可以按时还清当前的 Affirm 贷款。如前所述，Affirm 在批准您立即购买新贷款时会查看您如何管理现有贷款，以后再付款。

接下来，您可以努力提高您的整体信用评分。诸如按时支付账单、减少债务余额以及限制您申请新信贷的频率等事情可能对您从 Affirm 或任何其他贷方获得更高的信用额度有利。

确认会影响您的信用评分吗？

每当您申请融资时，重要的是要考虑它如何影响您的信用记录。有两个部分需要考虑：信用检查以及如何向信用局报告您的帐户活动。

确认检查信用吗？

Affirm 确实会检查您的信用，但这是软拉，而不是硬拉。这意味着您可以在不影响您的信用的情况下获得 Affirm 融资的资格预审，并且没有义务使用现在购买，以后支付融资，直到您实际购买。

Affirm 是否向信用局报告您的活动？

一般来说，没有。大多数 BNPY 服务都没有。具体来说，Affirm 表示，如果贷款为 0% 且每两周付款四次，或者在申请 0% 的三个月付款期限时，您只获得了一种选择，它不会向信用局 Experian 报告贷款。它可能会报告长期或其他贷款。

您需要使用什么信用评分来确认？

Affirm 没有指定您需要什么信用评分才能获得资格。同样，资格基于您的整体信用记录、您在 Affirm 的历史记录以及当前的经济状况。但一般来说，您的信用越好，就越容易获得销售点分期贷款的批准。

如果你没有信用卡，你能得到确认吗？

您不一定需要有信用卡才能使用 Affirm。如果您没有信用卡并且 Affirm 没有批准您的贷款申请，则不一定是因为信用卡。信用记录薄弱、信用不佳或不满足您试图为其购买资金的商家设定的任何个人要求都可能有所贡献。

确认收取利息吗？

如果您阅读细则，Affirm 不保证您有资格获得 0% 的利息融资。根据您的信用和资格，您的 APR 最终可能为 0% 或 10% 到 30%。某些购买可能还需要预付定金。

那么，Affirm 的利率与平均信贷 APR 相比如何？根据美联储的最新数据，截至 2021 年 11 月，所有评估利息的账户的平均信用卡年利率为 16.44%。因此，假设您有资格获得 0% 的融资，Affirm 可能是一个更便宜的选择。

但如果不是，那么与使用信用卡支付的利率相比，您最终可能会获得更高的利率。

您可能还想知道是否可以提前还清 Affirm 贷款以节省利息。答案是肯定的。如果您对 Affirm 是否会因此而收取预付款罚款感到好奇，答案是否定的。

确认收费吗？

不，Affirm 不收取滞纳金、预付费用、服务费或任何形式的隐藏费用。

确认安全吗？

在安全方面，Affirm 采取了许多措施来保护个人数据。这包括使用加密来保护数据并为所有员工进行背景调查。

从财务角度来看，Affirm 是否安全，存在一些风险。

尽管 Affirm 将自己吹捧为债务的替代方案，但当您使用此支付服务时，您仍然需要承担财务义务。毕竟，销售点分期贷款仍然是贷款。

因此，即使您支付 0% 的利息，您仍然需要偿还借款。拿出太多的申明贷款，你就有拖欠还款的风险。因此，重要的是要考虑在申请现在购买时可以负担多少，以后再支付融资。

确认商店和零售商：谁接受确认？

Affirm 与数千家零售商和商家合作，包括服装、旅游、电子产品、家居和健身类别的商店。一些允许您在结账时使用 Affirm 销售点分期贷款的品牌包括：

• 阿迪达斯
• 百思买
• 三角洲度假
• Expedia 酒店
• 廉价航空
• Peloton 电子商务
• 沃尔玛网
• 陶仓
• 威廉姆斯索诺玛

如何使用在线确认

您可以使用 Affirm 在线购物或通过移动应用程序购物。具体来说，您可以使用 Affirm 进行购买：

• 在合作伙伴商店网站上
• 通过 Affirm.com
• 在 Affirm 移动应用程序内部

您只需购买您想要的商品，然后将它们添加到您的购物车。当您准备好付款时，您可以在结帐时选择“确认”作为付款选项。 Affirm 然后允许您选择付款条件并完成购买。

如何在商店中使用 Affirm

如果您想在店内使用 Affirm，可以使用 Affirm 虚拟卡。当您获准立即购买，稍后通过 Affirm 付款时，您可以选择将金额加载到虚拟 Visa 卡上，该卡的作用类似于用于购物的信用卡或借记卡。要在店内使用您的卡，您可以从 Affirm 应用程序访问它或将其链接到Apple Pay 或 Google Pay 。

使用 Affirm 时如何退货？

如果您在购买时遇到问题或需要退货，Affirm 建议客户直接与商家联系。然后，您必须遵循商店的退货政策。

关于您的 Affirm 贷款在退货后会发生什么，有几种可能性。例如，如果商家已完成退货，Affirm 可以完全取消您的贷款。如果退还给您的金额多于贷款，则 Affirm 可以将多付的款项退还给您。

但是，如果商家只发放部分退款或发放商店信用来代替退款，结果可能会有所不同。在这种情况下，即使您已退回所购买的物品，您仍需负责支付 Affirm 贷款到期的任何余额。

如果您无法解决与商家的退货或退款问题，您可以向 Affirm 提出争议。如果您在与商家的纠纷中获胜，Affirm 将退还购买的全部金额以及已支付的任何利息。但是，如果争议有利于商家，您仍然有责任全额支付您的 Affirm 贷款。

我如何付款确认？

您可以在 Affirm.com 或通过 Affirm 移动应用程序在线付款。无论使用哪一种，您只需导航到要付款的购买项目，添加付款金额和到期日，然后选择一种付款方式来安排付款。

我可以用什么来支付确认？

这是一个重要的问题。目前，Affirm 接受以下付款方式：

• 借记卡
• 支票账户
• 邮寄纸质支票

对于某些购买，您可以使用信用卡进行预付款或分期付款，但这取决于商家。

如果我不支付确认会发生什么？

Affirm 可以向Experian报告您的分期贷款帐户活动。如果您拖欠付款或根本不付款，这可能会出现在您的 Experian 信用报告中，最终会损害您的信用评分。将来您也可能无法通过 Affirm 获得新贷款的批准。

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