我并不是在财富中长大的，直到现在，40多岁，我才开始了解如何为自己的退休生活进行投资和储蓄。
然而，凭借我所学到的一切，我正在努力确保我的孩子处于更好的位置，并拥有我没有的知识和机会。
多年来，他的存钱罐的一部分用于储蓄和投资，另一部分用于支出。我们至少每年统计一次，并将其存入高收益储蓄和托管投资账户（主要是 ETF）。
这是我的困境：他的一位慷慨的朋友送给他黄金。这些金条可以安全存放，但不能投保。如今，黄金的价值刚刚超过 35,000 美元。我不确定我们是否应该保留这些黄金，或者我们是否应该获得现金价值并进行投资。
他只有八岁，所以有很多时间来复合。我意识到没有水晶球，但我认为投资界可能对流动性/投资与实物黄金存在普遍共识。
为了他的未来利用这份天赋的最佳方式是什么？
母亲
“它看起来很漂亮，持有也很好，但如果你想建立一个可行的储备金，你最好避免黄金。”
市场观察图
亲爱的妈妈，
这是投资的好时机。今天，您为您的孩子广泛投资于股票市场的资金将在未来几十年内经历复利的奇迹。在我进一步讨论之前，您应该了解出售贵金属的资本税影响。美国国税局可能会向您收取高达 28% 的资本利得税。也就是说，我对你的困境确实有一些强烈的看法。
黄金是一种原材料。这是对冲通货膨胀的手段，并且使您的投资组合多样化总是好的。与白银和其他大宗商品一样，黄金的价值可能会上涨（或下跌），但它不会产生股息，也不支付利息，而且与房地产不同，它不会为您提供栖身之所或长期收入。它看起来很漂亮，持有起来也很不错，但如果你想建立一个可行的储备金，你最好避免黄金。
您八岁的儿子将受益于长期资本投资的增长。根据 FactSet 的数据，过去 30 年中，SPDR S&P 500 ETF Trust SPY 的平均年总回报率（扣除费用和再投资股息）为 9.6%。如果你今天在股市投资 35,000 美元，保守的年回报率为 7%，那么 30 年后他将拥有 249,000 美元。
黄金传统上被视为避风港：它通常不易受到股市波动的影响，当人们不确定经济前景时，他们会转向这种商品。您可能希望保留这 35,000 美元黄金中的一小部分（根据 MarketWatch 最近的一项令人着迷的分析，大约为 10% ），但是为了您自己和您的儿子，当时间对您有利时，您应该用这笔钱做点什么。 。
根据《未成年人统一赠与法》或《未成年人统一转账法》，您可以为您的孩子开设一个托管经纪账户 — Roth IRA，其中捐款将免税增长，ABLE 账户或 529 税收优惠账户用于大学费用 —这些账户的所有收入都将属于您的孩子。当您的儿子年满 18 岁或 21 岁时，他将最终控制该账户，具体取决于您居住的州。
并不是每个人都像金钱主义者一样厌恶黄金。美国造币厂第 38 任局长埃德蒙·C·莫伊 (Edmund C. Moy) 表示：“许多长期投资者受益于部分投资组合中的实物黄金，当股票、债券和现金下跌时，实物黄金的价格就会上涨，反之亦然。” “但与任何保险保单一样，保单规模超出您的需要是不明智的。 “
“与股票、债券，甚至现金不同，黄金在其 5000 年的历史中一直保持其价值，”他补充道。 “另一个需要考虑的因素是，整体投资组合未来的价值是否会更高。如果是这样的话，现在保留所有黄金，即使这意味着黄金在投资组合中所占的比例不成比例，但随着时间的推移，最终它会变得更好。”
因恐惧而“做多”
奥马哈先知沃伦·巴菲特并不出售黄金。他曾表示，黄金只会看着你，不会做任何事，作为一项投资，他将黄金描述为“因恐惧而做多”。 “如果你永远拥有一盎司黄金，那么最终你仍然拥有一盎司黄金，”他写道。他表示，我们与黄金的关系将保持不变（他并不是在恭维），并补充道，“不可否认，当一个世纪后的人们感到恐惧时，很可能许多人仍然会涌向黄金。”
尽管黄金作为一种投资闪闪发光且相对安全，但它并不是最令人兴奋或最有回报的投资。请记住：十年后您的儿子上大学时，您可能需要资金。它会比你想象的更快发生。目前一盎司黄金的价格约为 1,827 美元。艾斯纳咨询集团合伙人蒂莫西·斯佩斯表示：“金价与三年前通胀开始升温之前基本持平。”
你还有其他选择。存款证是一种投资工具，吸引着在不确定的经济环境下寻找现金避风港的人们。 CD 利率通常跟踪联邦基金利率，目前为 5.25% 至 5.50%。目前，通货膨胀率很高，但失业率很低，您可以通过定期存款和高收益在线储蓄账户获得一些非常有吸引力的年收益率。两者的收益率均超过 5%。
但当你八岁的时候，投资股票市场永远是最好的时机，而且你永远不会太年轻而考虑退休。你儿子的一生可以经历几个股市周期的高峰和低谷。最重要的是，这也将使他对美国经济的表现感兴趣，并可能创造另一个复合奇迹——好奇心和知识的无限、自我实现的循环将持续他的一生。
查看Moneyist 私人 Facebook群组，我们在这里寻找生活中最棘手的金钱问题的答案。发表您的问题，告诉我您想了解更多信息，或者参与最新的金钱主义专栏。
货币主义者很遗憾他无法单独回答问题。
昆汀·福特雷尔 (Quentin Fottrell) 之前的专栏：
“他们不信任她，我也不信任她”：我年迈的父母担心我的妹妹会清空他们的银行账户并偷走他们的财产。我们可以做什么？
“这感觉就像一场噩梦”：我的兄弟姐妹隐藏了父亲的遗嘱，这会给我留下 135,000 美元。我能做些什么？
“我眼睁睁地看着我的遗产蒸发”：我的兄弟姐妹不断向父母要钱。我能做什么来阻止这种情况？