我並不是在財富中長大的，直到現在，40多歲，我纔開始瞭解如何爲自己的退休生活進行投資和儲蓄。
然而，憑藉我所學到的一切，我正在努力確保我的孩子處於更好的位置，並擁有我沒有的知識和機會。
多年來，他的存錢罐的一部分用於儲蓄和投資，另一部分用於支出。我們至少每年統計一次，並將其存入高收益儲蓄和託管投資賬戶（主要是 ETF）。
這是我的困境：他的一位慷慨的朋友送給他黃金。這些金條可以安全存放，但不能投保。如今，黃金的價值剛剛超過 35,000 美元。我不確定我們是否應該保留這些黃金，或者我們是否應該獲得現金價值並進行投資。
他只有八歲，所以有很多時間來複合。我意識到沒有水晶球，但我認爲投資界可能對流動性/投資與實物黃金存在普遍共識。
爲了他的未來利用這份天賦的最佳方式是什麼？
母親
“它看起來很漂亮，持有也很好，但如果你想建立一個可行的儲備金，你最好避免黃金。”
市場觀察圖
親愛的媽媽，
這是投資的好時機。今天，您爲您的孩子廣泛投資於股票市場的資金將在未來幾十年內經歷複利的奇蹟。在我進一步討論之前，您應該瞭解出售貴金屬的資本稅影響。美國國稅局可能會向您收取高達 28% 的資本利得稅。也就是說，我對你的困境確實有一些強烈的看法。
黃金是一種原材料。這是對沖通貨膨脹的手段，並且使您的投資組合多樣化總是好的。與白銀和其他大宗商品一樣，黃金的價值可能會上漲（或下跌），但它不會產生股息，也不支付利息，而且與房地產不同，它不會爲您提供棲身之所或長期收入。它看起來很漂亮，持有起來也很不錯，但如果你想建立一個可行的儲備金，你最好避免黃金。
您八歲的兒子將受益於長期資本投資的增長。根據 FactSet 的數據，過去 30 年中，SPDR S&P 500 ETF Trust SPY 的平均年總回報率（扣除費用和再投資股息）爲 9.6%。如果你今天在股市投資 35,000 美元，保守的年回報率爲 7%，那麼 30 年後他將擁有 249,000 美元。
黃金傳統上被視爲避風港：它通常不易受到股市波動的影響，當人們不確定經濟前景時，他們會轉向這種商品。您可能希望保留這 35,000 美元黃金中的一小部分（根據 MarketWatch 最近的一項令人着迷的分析，大約爲 10% ），但是爲了您自己和您的兒子，當時間對您有利時，您應該用這筆錢做點什麼。 。
根據《未成年人統一贈與法》或《未成年人統一轉賬法》，您可以爲您的孩子開設一個託管經紀賬戶 — Roth IRA，其中捐款將免稅增長，ABLE 賬戶或 529 稅收優惠賬戶用於大學費用 —這些賬戶的所有收入都將屬於您的孩子。當您的兒子年滿 18 歲或 21 歲時，他將最終控制該賬戶，具體取決於您居住的州。
並不是每個人都像金錢主義者一樣厭惡黃金。美國造幣廠第 38 任局長埃德蒙·C·莫伊 (Edmund C. Moy) 表示：“許多長期投資者受益於部分投資組合中的實物黃金，當股票、債券和現金下跌時，實物黃金的價格就會上漲，反之亦然。” “但與任何保險保單一樣，保單規模超出您的需要是不明智的。 “
“與股票、債券，甚至現金不同，黃金在其 5000 年的歷史中一直保持其價值，”他補充道。 “另一個需要考慮的因素是，整體投資組合未來的價值是否會更高。如果是這樣的話，現在保留所有黃金，即使這意味着黃金在投資組合中所佔的比例不成比例，但隨着時間的推移，最終它會變得更好。”
因恐懼而“做多”
奧馬哈先知沃倫·巴菲特並不出售黃金。他曾表示，黃金只會看着你，不會做任何事，作爲一項投資，他將黃金描述爲“因恐懼而做多”。 “如果你永遠擁有一盎司黃金，那麼最終你仍然擁有一盎司黃金，”他寫道。他表示，我們與黃金的關係將保持不變（他並不是在恭維），並補充道，“不可否認，當一個世紀後的人們感到恐懼時，很可能許多人仍然會湧向黃金。”
儘管黃金作爲一種投資閃閃發光且相對安全，但它並不是最令人興奮或最有回報的投資。請記住：十年後您的兒子上大學時，您可能需要資金。它會比你想象的更快發生。目前一盎司黃金的價格約爲 1,827 美元。艾斯納諮詢集團合夥人蒂莫西·斯佩斯表示：“金價與三年前通脹開始升溫之前基本持平。”
你還有其他選擇。存款證是一種投資工具，吸引着在不確定的經濟環境下尋找現金避風港的人們。 CD 利率通常跟蹤聯邦基金利率，目前爲 5.25% 至 5.50%。目前，通貨膨脹率很高，但失業率很低，您可以通過定期存款和高收益在線儲蓄賬戶獲得一些非常有吸引力的年收益率。兩者的收益率均超過 5%。
但當你八歲的時候，投資股票市場永遠是最好的時機，而且你永遠不會太年輕而考慮退休。你兒子的一生可以經歷幾個股市週期的高峯和低谷。最重要的是，這也將使他對美國經濟的表現感興趣，並可能創造另一個複合奇蹟——好奇心和知識的無限、自我實現的循環將持續他的一生。
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貨幣主義者很遺憾他無法單獨回答問題。
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