什麼是 Venmo？

Venmo 已成爲最受歡迎的電子轉賬應用程序之一，用於將資金從一方轉移到另一方。它的爆炸性增長很大程度上是由千禧一代推動的，他們甚至將其名字用作動詞，例如：“我會爲你提供食物。”

Venmo最初由 Iqram Magdon-Ismail 和 Andrew Kortina 創建，他們是賓夕法尼亞大學的大學室友。故事是這樣的，兩人當時正在幫助一位朋友開設一家冷凍酸奶店，並對傳統銷售點軟件的不足感到沮喪。然後在當地的一場爵士音樂會上，他們想到了通過短信即時購買演出 MP3 的概念。他們很快開發了一個通過短信發送現金的原型，然後轉向智能手機應用程序方法。

2010 年，Magdon-Ismail 和 Kortina 通過一輪融資籌集了 120 萬美元的種子資金，兩年後，他們的公司被金融科技支付公司 Braintree 收購。 2013年，PayPal以8億美元收購了Braintree。

最初，Venmo 並沒有引起多少關注，直到 2015 年，PayPal 發起了積極的營銷推廣，宣佈了口號：“用 Venmo 支付”，並指示客戶在零售商處使用該應用程序，代替現金或信用卡。此次活動的時機與現金正在慢慢過時、人們不太願意寫支票或訪問 ATM 機的經濟完美契合。

Venmo商業模式

Venmo 不會向個人用戶收取發送或接收付款的費用，公司也不收取任何月費或年費。 Venmo 通過交換費和取款費、現金利息、支票兌現費、Pay With Venmo 以及現金返還計劃的附屬佣金來產生收入。 Venmo 還對信用卡交易收取 3% 的費用。

Venmo 與 Mastercard (MA) 合作提供借記卡。因此，用戶可以使用其 Venmo 餘額在美國接受萬事達卡的任何地方進行購物。只要 ATM 接受 MoneyPass，取款都是免費的。否則可能會產生費用。然後，在 2020 年，Venmo 推出了信用卡。 Synchrony Bank 發行 Venmo Visa 信用卡。

Venmo 的工作原理

Venmo 促進了知名朋友的社交網絡內的數字支付。以下是其工作原理的分步說明：

有趣的是，文本字段經常充斥着表情符號，例如披薩片和啤酒杯，這標誌着許多 Venmo 交流的本質。

爲什麼 Venmo 受歡迎

與 Facebook、Instagram 和 WhatsApp 一樣，Venmo 通過點對點網絡呈指數級增長。用戶被以下功能所吸引：

• 與競爭對手不同的是，Venmo 不會向用戶收取更多的匯款或接收費用，但會收取基於信用卡的付款費用。
• Venmo 是最受千禧一代歡迎的支付分割應用程序之一。例如，室友可以分攤租金，每個人通過 Venmo 向房東支付自己的份額。
• 即使 Venmo 餘額不足，用戶也可以進行付款，因爲赤字金額是從主要資金來源（例如儲蓄賬戶、信用卡或借記卡）中提取的。
• 不使用 Venmo 的人也可以付款，但收款人必須註冊才能接受付款。
• “附近支付”功能可以方便地向用戶好友組之外的人進行支付，前提是他們的地理距離很近。
• “信任”功能允許用戶自動支付經常性費用，例如每月應繳的租金。

Venmo 的侷限性

由於 Venmo 目前僅在美國可用，因此即使美國用戶也無法在國外進行交易。此外，儘管該應用程序宣傳了安全設置，但對於那些對使用移動支付平臺持懷疑態度的人來說，安全性仍然是一個問題。

另一個限制是，Venmo 主要供個人使用，而非商業用途，並且與個人銀行賬戶或信用卡相關聯。 Venmo 通常不應該用於購物。正如該公司指出的那樣，Venmo 可用於使用 Venmo 借記卡、移動網站、經批准提供 Venmo 的應用程序以及店內二維碼來支付商品或服務費用。

最後一個限制是，用戶每週發送的金額上限爲 6,999.99 美元（滾動），接收也是如此。該上限包括兩個人之間使用借記卡、經批准的應用程序以及店內二維碼進行的付款。個人對個人的付款上限爲每週 4,999.99 美元。

如果您需要在一週內發送或接收大筆金額或幾筆小額金額，這可能會成爲問題。

文莫競爭對手

自Venmo誕生以來，移動支付業務發生了重大變化。除了社交媒體公司之外，銀行現在也在爭奪曾經爲科技、金融科技和軟件公司保留的移動應用收入來源。

谷歌支付

Google Pay 是 Venmo 最接近、最相似的競爭對手。與借記卡或銀行賬戶關聯後，兩者均可免費使用，但 Google Pay 可在美國境外使用

蘋果支付和安卓支付

蘋果公司 (AAPL) 的Apple Pay是一種支付系統，用於通過 iPhone 上的指尖閱讀器在商店購物。該應用程序僅適用於 iOS 產品，Android 用戶無法使用。然而，谷歌開發了Android Pay，本質上是同一件事。

澤勒

一羣美國銀行聯手推出了自己的轉賬應用程序，名爲 Zelle，可在幾分鐘內提供銀行賬戶之間的轉賬服務。 Zelle表示，許多主要銀行都是合作金融機構，包括富國銀行、摩根大通和美國銀行。 2020 年，該公司通過 12 億筆交易促成了 3070 億美元的轉賬。

與 Venmo 類似，Zelle 向您信任的任何在美國擁有銀行賬戶的人免費提供分期付款和轉賬服務

考慮到參與 Zelle 合作的所有銀行的客戶羣規模和範圍，Zelle 可能成爲 Venmo 的最大競爭對手。 Venmo 平均每筆交易約爲 74 美元，這可能表明 Venmo 用於小額支付，例如餐費，而 Zelle 更常用於賬單和租金。

流行貨幣

Popmoney 是一家支付提供商，允許在 1,700 家參與的金融機構之間進行轉賬。 Popmoney 不收取任何費用來接收付款並將其存入您的合格交易賬戶。它由資深銀行技術提供商 Fiserv 提供支持。

小型企業可以使用 Popmoney，它允許向員工、客戶和供應商轉賬。相反，Venmo 目前不允許企業使用其服務。

現金應用程序

Square, Inc. 的 Cash App由 Twitter Inc. (TWTR) 聯合創始人 Jack Dorsey 開發，通過其移動應用程序提供基於借記卡的免費交易。

元

Meta 還通過 Facebook Messenger 提供免費轉賬服務，讓用戶鏈接借記卡並像發送短信一樣輕鬆轉賬。但是，如果您在 Facebook 上有企業頁面，則無法代表您的企業發送付款。

歸納總結

手機應用程序讓生活變得更輕鬆、更方便。 Venmo 有潛力以最小或零成本的電子點對點交易取代支票和信用卡的使用。隨着新玩家的加入，這個領域的競爭可能會變得更加激烈。

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