什麼是支付網關？
支付網關是商家用來接受客戶借記卡或信用卡購買的一種技術。該術語不僅包括實體零售店中的實體讀卡設備，還包括在線商店中的支付處理門戶。然而，近年來，實體支付網關已開始接受使用二維碼或近場通信(NFC) 技術的基於電話的支付。
支付網關如何工作
支付網關是電子支付處理系統的關鍵組成部分，因爲它是前端技術，負責將客戶信息發送到商戶收單銀行，然後在那裏處理交易。
支付網關技術一直在不斷髮展，以反映新的消費者品味和技術能力。過去，終端會接受使用磁條的信用卡並要求客戶提供紙質簽名。隨着芯片技術的發展，可以取消簽名階段，取而代之的是直接輸入支付網關硬件的個人識別碼(PIN)。如今，非接觸式購物也可以使用，許多客戶現在將手機用作支付設備，而不是使用塑料信用卡。
支付網關的架構將根據它是店內網關還是在線支付門戶而有所不同。在線支付網關將需要允許相關網站與底層支付處理網絡通信的應用程序編程接口(API)。店內支付網關將使用一個 POS 終端，該終端通過電話線或互聯網連接以電子方式連接到支付處理網絡。
支付網關與支付處理器
支付網關不同於支付處理器，後者是一種將客戶的銀行連接到商家賬戶並促進資金實際流動的服務。您可以將這些想象爲交易的兩部分：支付網關收集客戶信息以進行支付，支付處理器使用該信息聯繫客戶的銀行和商家賬戶，從一個賬戶借記並貸記另一個賬戶。
定義
支付網關收集客戶卡信息並將其加密以供以後處理。
支付處理器使用該信息向客戶的銀行或信用卡提供商收費。
支付網關示例
商家可以通過商家收單銀行合作伙伴關係訪問支付網關係統，或者他們可以選擇自己的支付網關係統。美國銀行 (BAC) 和摩根大通 (JPM) 等大型銀行擁有複雜的支付網關係統，它們向客戶提供這些系統以及他們自己的商戶收單銀行服務。最終，商家可以選擇多種支付網關技術，只要它們與用於支付處理的商家收單銀行兼容即可。
支付網關最近的一個例子是 Square (SQ)，它強調爲零售企業提供靈活的移動支付。該公司的 Square Reader 技術使客戶能夠在會議或農貿市場等臨時地點或通過食品卡車等漫遊店面輕鬆接受付款。
藉助 Square Reader 支付網關技術，商家可以將一小塊硬件連接到他們的手機上，允許客戶通過手機的電子連接刷他們的支付卡進行處理。 Square Reader 將支付信息發送到商家的收單銀行，然後由收單銀行立即爲商家處理信息。
新產品很可能會繼續增加支付網關的多功能性和速度。近年來，區塊鏈初創公司甚至推出了加密貨幣支付網關。
支付網關常見問題
支付網關的成本是多少？
支付網關通常會收取初始設置費、固定月費和每筆交易的少量費用。一些網關也可能對每次購買收取一小部分費用。例如， Square對大多數卡交易收取 10 美分的費用，以及支付量的 2.6%。 Stripe收取 2.9% 的費用，外加每筆交易 30 美分。設備和安裝也可能會產生費用。
什麼是白標支付網關？
白標支付網關是一種支付網關，其品牌可以根據客戶的喜好進行定製。這允許商家在使用自己的名稱和品牌的同時通過第三方服務接收付款。
我可以建立自己的支付網關嗎？
雖然您可以從頭開始構建支付網關，但它可能太昂貴而不值得。 Softjourn估計，構建一個處理信用卡和借記卡交易的最小網關可能需要 25 萬美元，更不用說國際交易、外幣和監管合規方面的額外麻煩了。
Google Pay 是支付網關嗎？
Google Pay 是一種數字錢包，可以更輕鬆地與支付網關進行交互。用戶可以在手機上存儲加密的卡數據，而不是隨身攜帶信用卡或借記卡，這樣他們就可以在沒有卡的情況下安全地付款。
PayPal 是支付網關還是處理器？
雖然有時被描述爲支付提供商，但 PayPal 爲支付網關和支付處理器提供類似的服務。 PayPal 的商家帳戶與處理器共享許多屬性，允許商家安全地接受和兌換他們銀行帳戶的付款。 PayPal 還提供稱爲 PayFlow 的網關服務。
綜述
支付網關是數字經濟的一個重要特徵。通過允許客戶安全地共享他們的信用卡信息，這些系統減少了在線商務的一些障礙。雖然第一個支付網關由簡單的讀卡設備組成，但它們現在是複雜的系統，用於收集和驗證 PIN 碼、簽名和其他商戶交易數據。