什麼是自動投資計劃 (AIP)？
自動投資計劃 (AIP) 是一種投資計劃，允許投資者定期向投資賬戶捐款，以投資於預先設定的策略或投資組合。資金可以自動從個人的薪水中扣除或從個人賬戶中支付。
要點
- 自動投資計劃 (AIP) 是指使用自動轉移用於此類目的的資金進行投資的任何數量的策略。
- 許多養老基金自動使用稅前美元或僱主匹配的資金進行投資。
- 個人還可以自行構建 AIP，從簡單的股息再投資計劃到全自動機器人顧問。
瞭解自動投資計劃 (AIP)
自動投資計劃是省錢的最佳方法之一。已經設計了許多市場機制來幫助促進自動投資計劃。投資者可以通過他們的僱主安排從他們的薪水中自動扣除投資於僱主贊助的投資賬戶的費用。個人還可以選擇從個人賬戶設置自動提款。
僱主贊助的自動投資計劃
僱主通過其福利計劃爲自動投資提供各種選擇。投資選擇有助於支持員工的短期和長期投資目標。僱主贊助的自動投資最常見的投資工具是401k 。員工可以選擇自動將一定比例的薪水投資於僱主贊助的 401k。許多僱主通常會將員工自動投資的一定百分比作爲其福利計劃的一部分。
公司還可以提供額外的自動投資選項，例如公司股票或共同基金公司的 Z 股。這些自動投資選項有助於提高忠誠度和長期任期。
此外，一些公司可能會通過他們的福利計劃與金融公司合作，爲自動投資提供其他選擇。這些夥伴關係可以支持短期投資目標和整體財務規劃。福利計劃合作伙伴可能允許自動投資於定製的投資賬戶或由機器人顧問管理的賬戶。
個人自動投資計劃
除了僱主贊助的自動投資計劃外，個人在投資市場上也有多種選擇。幾乎所有可用的投資賬戶產品都爲投資者提供了自動投資的選擇。
進行自動化投資的一些最常見的投資賬戶包括退休賬戶和經紀賬戶。一些退休賬戶爲投資者進行自動化投資提供了激勵。許多投資平臺還提供選擇將自動投資保存在貨幣市場賬戶中的選項，在資金分配給其他類型的證券之前賺取利息。
一種有助於增加對單一股票的投資的 AIP 形式是股息再投資計劃 (DRIP)。 DRIP 是一個程序，允許投資者在股息支付日自動將其現金股息再投資於標的股票的額外股份或零碎股份。儘管該術語可以適用於通過經紀或投資公司建立的任何自動再投資安排，但它通常是指上市公司直接向現有股東提供的正式計劃。
使用 Roboadvisors 進行自動投資
在快速增長的金融科技市場中，還引入了許多新的自動投資選項，稱爲機器人顧問。金融科技公司提供微型投資平臺，允許投資者進行小幅自動投資。橡子就是一個例子。該平臺與投資者的銀行賬戶連接，將每次購買的備用零錢（彙總）投資到選定的投資組合中。 Wealthfront 和 Betterment 是另外兩個著名的機器人顧問平臺。
在大多數情況下，機器人顧問會自動執行旨在長期使用的索引策略。他們傾向於遵循以現代投資組合理論(MPT) 爲依據的被動投資策略，以優化資產配置權重，以最大限度地提高給定風險承受能力的預期回報，然後保持這些投資組合權重平衡。
roboadvisors 的獨特之處在於它們的成本超低，並且入門門檻非常低——這意味着即使是初學者也可以用少量美元獲得優化的投資組合。它們在許多方面也是一勞永逸的，這意味着它是真正自動的。
自動投資計劃優勢
有許多技術和市場產品可供有興趣進行自動投資貢獻的投資者使用。通過僱主贊助的福利計劃進行自動投資的投資者通常還可以節省交易成本並降低費用。
通過“先付錢”，許多人發現從長遠來看他們投資更多。他們的投資被視爲其正常預算的另一部分。它還迫使一個人自動支付投資費用，這使他們無法花掉所有可支配收入。