什么是自动投资计划 (AIP)？
自动投资计划 (AIP) 是一种投资计划，允许投资者定期向投资账户捐款，以投资于预先设定的策略或投资组合。资金可以自动从个人的薪水中扣除或从个人账户中支付。
重点摘要
- 自动投资计划 (AIP) 是指使用自动转移用于此类目的的资金进行投资的任何数量的策略。
- 许多养老基金自动使用税前美元或雇主匹配的资金进行投资。
- 个人还可以自行构建 AIP，从简单的股息再投资计划到全自动机器人顾问。
了解自动投资计划 (AIP)
自动投资计划是省钱的最佳方法之一。已经设计了许多市场机制来帮助促进自动投资计划。投资者可以通过他们的雇主安排从他们的薪水中自动扣除投资于雇主赞助的投资账户的费用。个人还可以选择从个人账户设置自动提款。
雇主赞助的自动投资计划
雇主通过其福利计划为自动投资提供各种选择。投资选择有助于支持员工的短期和长期投资目标。雇主赞助的自动投资最常见的投资工具是401k 。员工可以选择自动将一定比例的薪水投资于雇主赞助的 401k。许多雇主通常会将员工自动投资的一定百分比作为其福利计划的一部分。
公司还可以提供额外的自动投资选项，例如公司股票或共同基金公司的 Z 股。这些自动投资选项有助于提高忠诚度和长期任期。
此外，一些公司可能会通过他们的福利计划与金融公司合作，为自动投资提供其他选择。这些伙伴关系可以支持短期投资目标和整体财务规划。福利计划合作伙伴可能允许自动投资于定制的投资账户或由机器人顾问管理的账户。
个人自动投资计划
除了雇主赞助的自动投资计划外，个人在投资市场上也有多种选择。几乎所有可用的投资账户产品都为投资者提供了自动投资的选择。
进行自动化投资的一些最常见的投资账户包括退休账户和经纪账户。一些退休账户为投资者进行自动化投资提供了激励。许多投资平台还提供选择将自动投资保存在货币市场账户中的选项，在资金分配给其他类型的证券之前赚取利息。
一种有助于增加对单一股票的投资的 AIP 形式是股息再投资计划 (DRIP)。 DRIP 是一个程序，允许投资者在股息支付日自动将其现金股息再投资于标的股票的额外股份或零碎股份。尽管该术语可以适用于通过经纪或投资公司建立的任何自动再投资安排，但它通常是指上市公司直接向现有股东提供的正式计划。
使用 Roboadvisors 进行自动投资
在快速增长的金融科技市场中，还引入了许多新的自动投资选项，称为机器人顾问。金融科技公司提供微型投资平台，允许投资者进行小幅自动投资。橡子就是一个例子。该平台与投资者的银行账户连接，将每次购买的备用零钱（汇总）投资到选定的投资组合中。 Wealthfront 和 Betterment 是另外两个著名的机器人顾问平台。
在大多数情况下，机器人顾问会自动执行旨在长期使用的索引策略。他们倾向于遵循以现代投资组合理论(MPT) 为依据的被动投资策略，以优化资产配置权重，以最大限度地提高给定风险承受能力的预期回报，然后保持这些投资组合权重平衡。
roboadvisors 的独特之处在于它们的成本超低，并且入门门槛非常低——这意味着即使是初学者也可以用少量美元获得优化的投资组合。它们在许多方面也是一劳永逸的，这意味着它是真正自动的。
自动投资计划优势
有许多技术和市场产品可供有兴趣进行自动投资贡献的投资者使用。通过雇主赞助的福利计划进行自动投资的投资者通常还可以节省交易成本并降低费用。
通过“先付钱”，许多人发现从长远来看他们投资更多。他们的投资被视为其正常预算的另一部分。它还迫使一个人自动支付投资费用，这使他们无法花掉所有可支配收入。