| 計劃級別 | 計劃支付 | 你付錢 |
|---|---|---|
| 青銅 | 60% | 40% |
| 銀 | 70% | 30% |
| 金子 | 80% | 20% |
| 鉑 | 90% | 10% |
例如，青銅計劃提供最低水平的保障（60%），但每月保費最低。隨着計劃級別的增加，承保範圍和您的每月保費也會增加。
即使在相同的金屬級別內，您仍然可以從多個覆蓋選項中進行選擇。這些選項會影響您的保費和自付額、共付額和共同保險的自付費用。由於 Marketplace 允許各種私人保險公司提供計劃，因此一家公司的計劃可能比另一家保險公司提供的相同計劃的成本更高或更低。
例如，一家公司的白銀計劃可能會爲您的每月免賠額支付更多的前期費用，但您的自付費用會低得多。相反，另一家保險公司的白銀計劃每月的費用可能會更低，但由於免賠額、共付額和共同保險金額較高，您將支付更多的醫療費用。
如何降低市場保險成本
根據您的收入（或更準確地說，您的調整後總收入(MAGI)）和您的家庭人數，您可能有資格獲得預付保費稅收抵免或費用分攤減免。這兩個計劃都將降低您的醫療保健成本。
成本分攤降低
成本分攤減少是僅適用於 Silver 計劃的折扣。這種減少有助於降低您的自付費用：
- 免賠額：在健康保險生效之前您欠承保服務的金額。
- 共付額：您爲承保的醫療保健服務支付的固定金額。
- 共同保險：您在承保的醫療保健服務費用中的份額。
- 自付費用最高金額：您在一年內爲承保的醫療費用支付的最高金額。
例如，假設您去看醫生並收取 100 美元。對於您的特定白銀計劃，您通常需要支付 25 美元的共付額。因爲您有資格享受分攤費用減免，並且您通過 Marketplace 選擇了銀牌計劃，所以您的共付額可能低至 5 美元。
同樣，如果您的計劃有 3,500 美元的免賠額，則可能會降低到 500 美元，並減少分攤費用。從本質上講，您支付了白銀計劃，但獲得了更高金屬級別計劃的更大覆蓋範圍，從而減少了您的自付費用。
分攤費用減免僅適用於以下人員：
- 不符合公共保險資格的人，例如Medicaid或兒童健康保險計劃 (CHIP)
- 無法通過僱主獲得合格健康保險的人。如果您的僱主提供醫療保險，您將無法獲得分攤費用減免。
- 收入在聯邦貧困線的 100% 到 250% 之間的人
成本分攤減少和預付保費稅收抵免補貼不是自動的：您必須在健康保險市場上申請。
高級保費稅收抵免
更多的人有資格獲得預付保費稅收抵免，這會降低您通過 Marketplace 購買的保險的每月健康保險賬單。有了這個積分，您可以在市場中選擇任何金屬等級計劃。
有資格獲得預付保費稅收抵免：
- 您必須沒有資格獲得公共保險。
- 您必須無法通過您的僱主獲得合格的健康保險。
- 您的收入通常必須在聯邦貧困線的 100% 到 400% 之間。
但是，對於 2021 年和 2022 年，《美國救援計劃法》現在意味着更多的人可以獲得此信用。該法案還提高了對許多已經合格的人的支持水平。
保費稅收抵免直接從政府發送給您的健康保險公司，以降低您的每月保費。如果您符合條件，您可以決定每月將多少信用額度用於您的保費（最高 100%）。
當您提交年度納稅申報表時，您將根據您當年的最終收入“覈對”您收到的保費稅收抵免和您有資格獲得的實際金額。如果您收到的款項超過了您有資格獲得的款項，您可能需要在提交報稅表時退還這筆錢。但是，如果您應該服用更多，您可能會獲得退款。
HealthCare.gov 有一個在線工具，可以根據您的收入、參加保險的成人和兒童人數以及您所在的州顯示您可能獲得的補貼。
美國救援計劃法案和高級保費稅收抵免
對於 2021 年和 2022 年，《2021 年美國救援計劃法案》改變了預付保費稅收抵免的應用方式。法律增加了這些年所有收入階層的保費稅收抵免。
這是它的工作原理。以前，收入超過聯邦貧困線 400% 的家庭沒有資格獲得此類稅收抵免。新法律允許收入超過貧困線 400% 的家庭申請保費稅收抵免。
該程序仍然存在限制，但它的工作方式不同。現在，任何家庭都不會爲基準計劃或較便宜的計劃支付超過其家庭收入的 8.5% 的費用。這意味着許多消費者將有資格獲得更高的稅收抵免額，以幫助支付他們的 Marketplace 健康計劃保費。
實際上，由於獲得更多稅收抵免以降低計劃價格，所有家庭收入水平的人們都會看到較低的保費。許多低收入家庭和個人現在將有 0 美元的保費計劃（稅收抵免後）可供選擇。
自 2021 年 4 月 1 日起，此延期將自動應用於通過 HealthCare.gov 提供的所有計劃。這意味着在 4 月 1 日或之後提交申請並選擇計劃的新消費者和當前參保者將獲得 2021 年增加的保費稅收抵免市場覆蓋率。
即使您已經有一個市場計劃，也值得檢查一下保費稅收抵免的新角色是否可以讓您的健康保險更便宜。在 2021 年 4 月 1 日之前加入計劃的人可以返回他們使用的市場並更新他們的申請以獲得新的資格結果。然後，您可以重新選擇您當前的計劃，以使更改生效，從而降低您今年剩餘時間的保費。
但是，要小心。重新選擇您的計劃將重置您的免賠額，因此如果您已經達到當年的免賠額，您可能需要支付更多的共付額和共同保險。在重新選擇您的計劃之前，請務必檢查這一點。
選擇災難性保險
當您在線填寫申請表時，您可能會在您的計劃選項中看到災難性計劃。如果您未滿 30 歲，或者您因負擔不起醫療保險而有資格獲得困難豁免，則您可能有資格獲得災難性計劃。這是在申請過程中確定的，並取決於您的家庭人數和收入。
在達到免賠額之前，災難性健康計劃涵蓋每年三次初級保健就診。它還包括免費的預防服務。您每月支付的保費應該比其他計劃低得多，但自付費用（免賠額、共付額和共同保險）通常要高得多。
如果您有資格並選擇了災難性計劃，您將沒有資格獲得分攤費用減免或保費稅收抵免。不能通過保費補貼購買災難性計劃。
有資格獲得醫療補助
根據您的收入和家庭規模，您可能有資格獲得Medicaid ，該計劃爲以下類別的符合條件的人提供健康保險：
- 低收入個人、家庭和兒童
- 孕婦
- 老年人
- 殘疾人
每個州對誰有資格獲得 Medicaid 都有自己的規定。根據“平價醫療法案”，許多州的醫療補助資格擴大，有資格獲得福利的人數增加。如果您符合條件，您可以獲得免費或低成本的保險，並且您無需購買 Marketplace 計劃。
許多州還有一個單獨的計劃，即兒童健康保險計劃(CHIP)，該計劃爲沒有資格獲得醫療補助但仍無法負擔私人保險的低收入家庭中沒有保險的兒童提供健康保險。
要了解您是否有資格獲得 Medicaid 或 CHIP 福利，請在健康保險市場上填寫申請表。您也可以訪問您所在州的 Medicaid 網站進行申請並瞭解您是否符合條件。
什麼是州醫療保健交易所？
州醫療保健交易所，也稱爲州醫療保健市場，允許個人和小型企業比較和購買醫療保險選項。雖然由私人保險公司提供，但這些保單遵循平價醫療法案中概述的承保指南和標準。在 17 個州和哥倫比亞特區，尋求此類政策的居民通過這些州交換。其他州的美國人通過聯邦政府的市場購買健康保險。
我可以拒絕僱主的健康保險並獲得奧巴馬醫改嗎？
是的。 《平價醫療法案》確保幾乎所有美國人都可以從其在線市場購買個人和家庭健康保險。不過要小心。如果您拒絕僱主提供的健康保險，您很可能沒有資格獲得任何補貼、稅收抵免或其他經濟援助。您可能符合條件的唯一方法是滿足以下條件之一：
- 您的僱主贊助的健康計劃不符合 ACA 要求的“最低價值標準”。
- 通過您的僱主提供的最便宜的計劃花費超過您家庭收入的一定百分比。
但是，即使沒有補貼，Marketplace 計劃也可能提供比您的僱主保險更經濟的交易，因此請務必檢查市場以確保您不會錯過更好的交易。
市場保險的收入限額是多少？
嚴格來說，Marketplace 保險沒有收入限制——任何人都可以購買。受收入限制的是補貼金額或保費稅收抵免，您可能有資格幫助支付該保險。
在 2021 年和 2022 年，如果您將超過 8.5% 的家庭收入用於支付健康保險費，您就有資格獲得補貼——特別是白銀“基準計劃”（交易所中成本第二低的計劃）的成本。
結論
大多數個人和家庭將能夠通過健康保險市場比較和購買他們 2022 年的健康保險。
在線填寫申請表後，您可以查看您是否有資格獲得 Medicaid、CHIP、成本分攤減免和/或保費稅收抵免。您還將瞭解您是否有資格獲得收取較低保費但自付費用較高的災難性計劃。
要查找有關健康保險市場和額外儲蓄的更多信息，以及特定於州的信息以及如何在您的州申請：
- 訪問 HealthCare.gov
- 致電 1-800-318-2596
- 聯繫您當前的健康保險公司