俄罗斯银行系统头重脚轻，主要由国家控制，并受到俄罗斯中央银行的严格监管。俄罗斯国家持有俄罗斯联邦储蓄银行 ( SBER ) 和俄罗斯外贸银行 ( VTBR ) 这两家最大银行的多数股权，这两家银行合计占俄罗斯银行业资产的一半以上。
在这两家巨头之后，资产规模紧随其后的四家银行是政府控股的 Gazprombank；阿尔法银行，该国最大的私营银行； Promsvyazbank，于 2018 年被国有化，成为俄罗斯国防工业的贷方；和全国有的俄罗斯农业银行。
2014年俄罗斯入侵乌克兰并吞并克里米亚半岛后，俄罗斯银行首次受到美国制裁。2022年，俄罗斯全面入侵乌克兰后，美国和欧盟对俄罗斯银行业实施严厉制裁。
重点
- 俄罗斯银行系统高度集中，主要由国家控制并受到严格监管。
- 最大的两家银行，Sberbank 和 VTB，占银行系统资产的一半以上。
- 2022 年初，作为对俄罗斯入侵乌克兰实施制裁的一部分，美国和欧盟阻止了几家俄罗斯最大的银行进入全球金融系统。
对俄罗斯银行的制裁
2022 年 2 月 22 日，美国总统乔·拜登宣布对两家俄罗斯国有金融机构实施制裁：Promsvyazbank 和 Vnesheconombank 及其子公司。 Promsvyazbank 为俄罗斯国防工业提供资金，而 Vnesheconombank 则专注于经济发展，包括大型基础设施项目。这些措施冻结了银行在美国的资产，禁止美国个人和企业与其进行任何交易，并切断银行进入全球金融体系和美元的渠道。
2022 年 2 月 24 日，第二轮类似的美国制裁针对俄罗斯金融机构的扩大名单，其中包括两家最大的银行：拥有约三分之一银行系统资产的俄罗斯领先银行 Sberbank 和负责账户的 VTB 银行。近 20% 的俄罗斯银行资产。还被禁止的还有银行 Otkritie、Sovcombank、Noikombank。阿尔法银行和莫斯科信贷银行被禁止在美国发行股票和所有期限超过 14 天的债务
美国还针对俄罗斯官员及其家人的金融资产，对向俄罗斯出口的技术实施了广泛的限制。新制裁禁止美国公司和个人在二级市场购买俄罗斯主权债务。
2022 年 3 月 2 日，欧盟表示将禁止 VTB、Promsvyazbank 和其他五家俄罗斯银行使用SWIFT 消息传递系统进行国际银行交易。据报道，Sberbank 和 Gazprombank 被允许暂时留在 SWIFT，因为它们在处理俄罗斯向欧洲出口基本能源的付款方面的作用。
储蓄银行
Sberbank 的历史可以追溯到 1841 年，当时俄罗斯建立了国有储蓄银行网络。截至 2021 年 9 月，它仍然是俄罗斯最大的银行，其资产约占银行系统资产的三分之一，达到 5431 亿美元。
Sberbank 的 1 亿零售客户约占俄罗斯存款和信用卡账户的一半。俄罗斯政府持有 Sberbank 略高于 50% 的股份，该股份于 2020 年从俄罗斯中央银行收购。Sberbank 的股票在莫斯科交易所上市。
美国财政部在 2022 年 2 月称 Sberbank “对俄罗斯经济具有独特的重要性”，当时它禁止美国机构处理 Sberbank 交易以惩罚俄罗斯入侵乌克兰，同时停止对其他俄罗斯顶级银行实施的全面封锁制裁。此外，美国还制裁了该行执行委员会第一副主席亚历山大·韦迪亚金。
2022 年 3 月，欧盟忽略了 Sberbank，同时禁止其他七家俄罗斯顶级银行进入 SWIFT 报文系统进行国际金融交易，因为 Sberbank 在促进俄罗斯基本能源出口方面发挥了关键作用。
外贸银行
VTB 是俄罗斯第二大银行，也是另一家拥有多数股权的国有银行，成立于 1990 年，前身为 Vneshtorgbank（外贸银行）。俄罗斯政府持有该银行 92.2% 的股本，其中包括 60.9% 的普通股。按当天汇率计算，截至 2021 年 12 月 31 日，资产总额为 2789 亿美元。 VTB 股票在莫斯科交易所上市。
美国财政部于 2022 年 2 月对 VTB 实施全面封锁制裁。冻结该银行在美国的资产，并将其排除在全球金融体系之外。美国表示，制裁将“切断俄罗斯金融体系的重要动脉”。美国还制裁了两名 VTB 高管和其中一名男子的配偶；它在 2018 年将首席执行官安德烈·科斯汀 (Andrei Kostin) 列入制裁名单。
2022 年 3 月，欧盟表示将禁止 VTB 进入 SWIFT 的国际银行交易报文系统，作为对俄罗斯侵略乌克兰的惩罚。
俄罗斯天然气工业银行
按资产计算，俄罗斯第三大银行 Gazprombank 由俄罗斯天然气巨头 Gazprom ( GAZP ) 于 1990 年创立，旨在为能源行业提供银行服务。 Gazprombank 按当时的汇率计算，截至 2020 年底资产为 1018 亿美元。
该银行主要由俄罗斯天然气工业股份公司和相关实体拥有，包括俄罗斯天然气工业股份公司的养老基金。在继续专注于能源融资的同时，Gazprombank 已将贷款扩大到俄罗斯经济的其他部门。
2022 年 2 月，美国财政部禁止美国企业和个人参与 Gazprombank 的所有融资交易，不包括在 14 天或更短时间内到期的债务。美国还制裁了俄罗斯国有钻石开采公司 Alrosa 的首席执行官 Gazprombank 董事会成员 Sergei S. Ivanov。
2022 年 3 月，欧盟将 Gazprombank 从其最初禁止使用 SWIFT 报文系统进行国际银行交易的七家俄罗斯银行名单中删除，据报道是因为 Gazprombank 在促进俄罗斯向欧洲的基本能源供应支付方面的作用。
阿尔法银行
阿尔法银行是俄罗斯资产规模第四大的金融机构，也是其最大的私营金融机构。截至 2021 年底，资产总额为 759 亿美元。
阿尔法银行由乌克兰出生的俄罗斯寡头和以色列公民米哈伊尔弗里德曼于 1990 年创立，据称与俄罗斯总统弗拉基米尔普京关系密切。 1990 年代中期，俄罗斯前对外经济关系部长彼得·阿文 (Petr Aven) 成为弗里德曼 (Fridman) 的业务合伙人后，阿尔法银行的命运有所改善。
欧盟在 2022 年 2 月制裁弗里德曼和艾文时表示，弗里德曼“设法通过政府关系收购国有资产”，并补充说，普京通过帮助阿尔法银行母公司的外国投资计划来回报他的忠诚。欧盟的制裁声明指出，弗里德曼“被称为俄罗斯顶级金融家和普京核心圈子的推动者”。同一份声明称艾文是“弗拉基米尔·普京最亲密的寡头之一”。弗里德曼和艾文对这些说法提出异议。
同样在 2022 年 2 月，美国和欧盟限制了阿尔法银行在海外筹集资金的能力，同时使其免受对 VTB 和其他几家俄罗斯银行实施的全面封锁制裁。
普罗姆斯维亚银行
Promsvyazbank 由曾是电信技术企业家的 Dmitry 和 Alexei Ananyev 兄弟于 1995 年创立，成为俄罗斯发展最快的银行之一，这一过程在 2015 年得到了几次收购的帮助。在此过程中，它吸引了德国商业银行 ( CBK ) 和欧洲复兴开发银行的大量少数股权投资。
俄罗斯中央银行于 2017 年接管了 Promsvyazbank，指控其存在财务不当行为，而 Ananyev 兄弟随后被俄罗斯法院缺席判定挪用公款。
2018 年，中央银行将 Promsvyazbank 的控制权移交给俄罗斯政府，俄罗斯政府将其转变为国防工业贷款机构。德米特里·阿纳尼耶夫（Dmitry Ananyev）在塞浦路斯流亡期间声称，国防工业融资是 Promsvyazbank 被扣押的动机。根据当时的汇率，截至 2021 年底，Promsvyazbank 的资产总额为 535 亿美元。
2022 年 2 月，美国对 Promsvyazbank 实施全面封锁制裁，并制裁了 Promsvyazbank 首席执行官 Petr Fradkov。 2022 年 3 月，欧盟禁止 Promsvyazbank 和其他六家俄罗斯银行使用 SWIFT 消息系统进行国际银行交易。
俄罗斯农业银行
俄罗斯农业银行是一家国有银行，成立于 2000 年，旨在为农业发展提供资金。截至 2021 年 9 月 30 日，按当时流行的汇率计算，资产总额为 535 亿美元。
2022 年 2 月，美国限制了俄罗斯农业银行的融资能力，但没有对其实施全面封锁制裁。它没有被列入欧盟禁止使用 SWIFT 消息系统的七家俄罗斯银行的名单。