什么是银行业？
银行业是美国和世界经济的重要组成部分。虽然有些人可能会对其进行更广泛的定义，但美国商务部将其视为大型金融服务行业的一个子行业，其中还包括专注于资产管理、保险、风险投资和私募股权的子行业。
美国商务部指出，截至 2018 年底，仅美国银行系统就拥有 17.9 万亿美元的资产和 2368 亿美元的净收入，并“支持着世界上最大的经济体，该经济体拥有最多元化的银行机构和最集中的私人信贷世界。”
银行业的主要经济职能是吸收存款和发放贷款。
概要
- 银行业对美国和世界经济至关重要。
- 它的主要功能是保护储户的资产并向个人和企业提供贷款。
- 银行受到联邦政府的监管，有时还受到州政府的监管，以防止它们承担过多的风险并危及经济。
银行业如何运作
持有金融资产是所有银行业的核心，它起源于古代——尽管它已经远远超出了为富有的顾客储存金币的时代。
在最基本的层面上，银行从个人或企业那里接受存款，并承诺可以在存款人需要时提取资金（尽管有时会因提前取款而受到处罚）。根据账户类型，银行也可能对存款人的钱支付利息。
然后，银行将其存款借给其他个人和企业，并从借款人那里收取利息作为回报。银行从向存款人支付的使用资金的利率与向借款人收取的较高利率之间的差额中获利。
根据法律，银行不能将其拥有的所有资金都借出，但监管机构要求银行保留一定数量的资本储备，以满足提款和其他需求。规则不时变化，并因银行规模而异，但最近许多美国大型银行被要求保留其 8% 的资本储备。
除了发放贷款外，银行还可以将自己的资金投资于其他类型的资产，例如政府证券。
银行如何推动经济？
银行业对现代经济至关重要。作为信贷的主要提供者，它为人们购买汽车和房屋以及为企业购买设备、扩大经营和支付工资提供资金。
银行还为存款人提供了一个安全的地方来存放他们的钱（特别是自联邦存款保险公司（FDIC）出现以来，它为许多账户提供一定限度的保险）以及从中赚取一些利息。
银行提供的信用卡、借记卡和支票账户促进了各种日常交易。它们还有助于推动电子商务，在这种情况下现金用处不大。
银行业也是主要雇主。例如，2020 年，仅 FDIC 保险的商业银行就在美国雇佣了近 200 万人。
不利的一面是，银行业也有能力对经济造成巨大伤害。例如，在 2007 年开始的次贷危机中，一些银行不计后果的放贷使经济陷入混乱，并引发了 2007-2009 年的大衰退。自那时以来实施的监管改革可能有助于避免未来发生类似的危机。
银行如何受到监管
由于银行在经济中发挥着至关重要的作用，世界各国政府都制定了法律，试图防止它们从事过度冒险的行为。例如，在美国，银行受各种联邦和州机构的监管，具体取决于银行的类型。
联邦监管机构包括联邦储备系统、货币监理署和联邦存款保险公司。信用合作社也可被视为银行业的一部分，由国家信用合作社管理局监管。
国家特许银行属于国家银行监管机构和监管机构的管辖范围。一些银行在州和联邦层面都受到监管。
银行业的主要公司
银行的规模各不相同，从小镇角落银行到国际庞然大物，有时被称为“全球系统重要性银行”或被认为“大到不能倒”的银行，因为它们的倒闭可能对世界经济造成破坏。
今天在美国，最大的五家银行是摩根大通、美国银行、富国银行、花旗银行和美国银行。除了最后一家之外，所有人都持有超过 1 万亿美元的资产。
银行为什么叫银行？
有些人认为“银行”这个词来自banca，意大利语中长凳的意思。 Merriam-Webster 表示，banca 还提到了“早期货币兑换商进行业务交易的长凳式柜台”。
有哪些不同类型的银行？
美国有多少家银行？
截至 2021 年 9 月，美国有 4,301 家由联邦存款保险公司 (FDIC) 承保的商业银行。由于合并、整合和银行倒闭，这一数字与前几十年相比大幅下降。 1984年，美国有14000多家商业银行。
综述
自古以来，银行业就对各国经济发挥着重要作用，尤其是在保护财富和为个人和企业提供信贷方面。包括美国在内的国家制定了旨在防止银行陷入财务困境并拖累整个经济的法规。多年来，这些法规取得了喜忧参半的成功，但仍在不断完善。