什麼是銀行業？
銀行業是美國和世界經濟的重要組成部分。雖然有些人可能會對其進行更廣泛的定義，但美國商務部將其視爲大型金融服務行業的一個子行業，其中還包括專注於資產管理、保險、風險投資和私募股權的子行業。
美國商務部指出，截至 2018 年底，僅美國銀行系統就擁有 17.9 萬億美元的資產和 2368 億美元的淨收入，並“支持着世界上最大的經濟體，該經濟體擁有最多元化的銀行機構和最集中的私人信貸世界。”
銀行業的主要經濟職能是吸收存款和發放貸款。
重點
- 銀行業對美國和世界經濟至關重要。
- 它的主要功能是保護儲戶的資產並向個人和企業提供貸款。
- 銀行受到聯邦政府的監管，有時還受到州政府的監管，以防止它們承擔過多的風險並危及經濟。
銀行業如何運作
持有金融資產是所有銀行業的核心，它起源於古代——儘管它已經遠遠超出了爲富有的顧客儲存金幣的時代。
在最基本的層面上，銀行從個人或企業那裏接受存款，並承諾可以在存款人需要時提取資金（儘管有時會因提前取款而受到處罰）。根據賬戶類型，銀行也可能對存款人的錢支付利息。
然後，銀行將其存款借給其他個人和企業，並從借款人那裏收取利息作爲回報。銀行從向存款人支付的使用資金的利率與向借款人收取的較高利率之間的差額中獲利。
根據法律，銀行不能將其擁有的所有資金都借出，但監管機構要求銀行保留一定數量的資本儲備，以滿足提款和其他需求。規則不時變化，並因銀行規模而異，但最近許多美國大型銀行被要求保留其 8% 的資本儲備。
除了發放貸款外，銀行還可以將自己的資金投資於其他類型的資產，例如政府證券。
銀行如何推動經濟？
銀行業對現代經濟至關重要。作爲信貸的主要提供者，它爲人們購買汽車和房屋以及爲企業購買設備、擴大經營和支付工資提供資金。
銀行還爲存款人提供了一個安全的地方來存放他們的錢（特別是自聯邦存款保險公司（FDIC）出現以來，它爲許多賬戶提供一定限度的保險）以及從中賺取一些利息。
銀行提供的信用卡、借記卡和支票賬戶促進了各種日常交易。它們還有助於推動電子商務，在這種情況下現金用處不大。
銀行業也是主要僱主。例如，2020 年，僅 FDIC 保險的商業銀行就在美國僱傭了近 200 萬人。
不利的一面是，銀行業也有能力對經濟造成巨大傷害。例如，在 2007 年開始的次貸危機中，一些銀行不計後果的放貸使經濟陷入混亂，並引發了 2007-2009 年的大衰退。自那時以來實施的監管改革可能有助於避免未來發生類似的危機。
銀行如何受到監管
由於銀行在經濟中發揮着至關重要的作用，世界各國政府都制定了法律，試圖防止它們從事過度冒險的行爲。例如，在美國，銀行受各種聯邦和州機構的監管，具體取決於銀行的類型。
聯邦監管機構包括聯邦儲備系統、貨幣監理署和聯邦存款保險公司。信用合作社也可被視爲銀行業的一部分，由國家信用合作社管理局監管。
國家特許銀行屬於國家銀行監管機構和監管機構的管轄範圍。一些銀行在州和聯邦層面都受到監管。
銀行業的主要公司
銀行的規模各不相同，從小鎮角落銀行到國際龐然大物，有時被稱爲“全球系統重要性銀行”或被認爲“大到不能倒”的銀行，因爲它們的倒閉可能對世界經濟造成破壞。
今天在美國，最大的五家銀行是摩根大通、美國銀行、富國銀行、花旗銀行和美國銀行。除了最後一家之外，所有人都持有超過 1 萬億美元的資產。
銀行爲什麼叫銀行？
有些人認爲“銀行”這個詞來自banca，意大利語中長凳的意思。 Merriam-Webster 表示，banca 還提到了“早期貨幣兌換商進行業務交易的長凳式櫃檯”。
有哪些不同類型的銀行？
美國有多少家銀行？
截至 2021 年 9 月，美國有 4,301 家由聯邦存款保險公司 (FDIC) 承保的商業銀行。由於合併、整合和銀行倒閉，這一數字與前幾十年相比大幅下降。 1984年，美國有14000多家商業銀行。
歸納總結
自古以來，銀行業就對各國經濟發揮着重要作用，尤其是在保護財富和爲個人和企業提供信貸方面。包括美國在內的國家制定了旨在防止銀行陷入財務困境並拖累整個經濟的法規。多年來，這些法規取得了喜憂參半的成功，但仍在不斷完善。