零售银行业务与企业银行业务：概述
零售银行业务是指直接与零售客户打交道的银行部门，而企业银行业务是与企业客户打交道的银行业的一部分。零售银行业务是面向公众的银行业务，在大多数主要城市都设有大量银行分支机构。另一方面，企业银行业务直接与企业合作，为他们提供专门为公司而非个人设计的贷款、信贷、储蓄账户和支票账户。
重点摘要
- 零售银行业务是直接与零售客户打交道的银行部门。
- 零售银行引入客户存款，这在很大程度上使银行能够向其零售和商业客户提供贷款。
- 企业银行业务是指与企业客户打交道的银行业务方面。
- 商业银行提供贷款，使企业能够发展并雇用人员，从而为经济扩张做出贡献。
- 两种类型的银行都提供各种产品和服务。
零售银行
零售银行向公众提供金融服务。也称为消费者或个人银行业务，该行业的这一方面允许消费者通过获得基本银行服务、信贷和财务建议来管理他们的资金。
零售银行业务涵盖范围广泛的产品和服务，包括：
零售银行客户也可能获得以下服务，通常是通过银行的另一个部门或附属机构：
- 股票经纪（折扣和全方位服务）
- 保险
- 财富管理
- 私人银行
向客户提供的个性化零售银行服务水平取决于他们的收入水平以及他们与银行的关系程度。虽然柜员或客户服务代表通常会以适度的方式为客户提供服务，但客户经理或私人银行家会处理与银行有广泛关系的高净值个人(HNWI) 的银行业务需求。
尽管仍然需要实体分支机构来传达对银行业至关重要的稳固感和稳定性，但由于自动柜员机（ATM）的普及，零售银行业务可能是受技术影响最大的银行业领域之一) 以及网上银行和电话银行的普及。
企业银行
企业银行业务，也称为商业银行业务，通常为不同的客户提供服务，从收入数百万的中小型本地企业到在全国拥有数十亿销售额和办事处的大型企业集团。在1933 年的格拉斯-斯蒂格尔法案将这两项活动分开后，该术语最初在美国用于将其与投资银行业务区分开来。
虽然该法律在 1990 年代被废除，但美国和其他地方的大多数银行多年来一直在同一保护伞下提供公司银行业务和投资银行服务。企业银行业务是大多数银行的主要利润中心。但作为客户贷款的最大发源地，它也是不良贷款定期减记的来源。
商业银行为企业和其他金融机构提供以下产品和服务：
- 贷款和其他信贷产品
- 资金和现金管理服务
- 设备出借
- 商业房地产
- 贸易金融
- 雇主服务
通过其投资银行部门，商业银行还为其企业客户提供相关服务，例如资产管理和证券承销商。
特别注意事项
金融部门是国内和全球经济最重要的部分之一。首先，消费者——无论是个人的还是商业的——将他们的钱存入储蓄账户，银行用这些账户借给他人。银行还有助于创造信贷、促进贸易并帮助形成资本。
包括零售和商业银行业在内的金融部门是任何经济体中最重要的方面之一。
当银行出现问题时，会对经济产生毁灭性影响。以2007-2008 年的金融危机为例。这场危机的根源在于美国的房地产泡沫以及世界各地的银行和金融机构对基于美国房价的衍生品和证券的过度敞口。银行越来越不愿意向同行或公司借钱。这导致全球银行和贷款机制几乎完全冻结，造成自大萧条以来全球最严重的衰退。这种全球经济濒临死亡的经历导致监管重新关注大型银行，这些银行因其对全球金融体系的重要性而被视为“大到不能倒”。