如果您是小企业主，您可能已经收到过无数关于小企业信用卡的优惠和申请。它可以是提高贵公司购买力的便捷方式。

小型企业信用卡使企业主可以轻松获得具有设定信用额度的循环信用额度，以便进行购物和提取现金。与消费信用卡一样，如果每个账单周期未全额偿还余额，小型企业信用卡也会收取利息。

您可以通过银行或在线申请获得信用卡。您可以通过 Investopedia 的最佳商业信用卡综述评论或查阅我们对单张信用卡的评论来比较卡的条款和功能，其中始终包括将所评论的卡与其他几张卡进行比较的部分。

商务信用卡是一种快速获取短期融资需求并提高公司购买力的便捷方式。它通常作为传统信贷额度的有吸引力的替代品进行营销。与任何融资来源一样，商业信用卡也是有成本的，必须谨慎管理。

商业信用卡如何运作

如果没有良好的系统，就很难跟踪并控制信用卡支出，这最终会影响您的利润。可以使用某些策略来确保良好的信用卡操作。

确保问责制

北卡罗来纳州布赖森市 Moonshadow Leadership Solutions 的创始合伙人约翰·伯顿 (John Burton) 表示：“小企业为确保有效使用信用卡可以采取的最重要步骤是建立防弹问责系统。”

伯顿说：“这可能意味着从预先批准所有信用卡支出到严格要求收据，再到从那些未按时完整报告收据的人处撤回信用卡。”伯顿说，要始终如一、严谨和公平，同时不容忍任何例外。

决定谁会收到卡片

伯顿承认雇主在决定谁可以获得信用卡时可能面临挑战。 “我见过一些企业因为向太多人发行太多信用卡而失去了对信用卡支出的控制，并认为最重要的官员和旅行者需要公司信用卡的便利，”伯顿说。

他解释说，虽然为每个人提供信用卡似乎是正确或容易的事情，但它可能会导致“功能失调、昂贵的系统以及严重缺乏控制和问责制”。

使用替代方案并制定规则。 “许多公司，尤其是销售人员，都会以极好的责任方式偿还公司在个人信用卡上的支出，即没有收据，就没有报销，”伯顿说。

然而，无论是基于资历、职位还是其他因素，对谁获得卡片制定明确的规则是有帮助的。这可以帮助避免混淆并减轻想要卡片但不符合条件的员工的不良情绪。

设置信用卡限额

每个企业都应该有明确的支出政策，包括哪些支出可以记入卡中、员工可以支出多少以及他们可以使用卡的频率。重要的是将政策写成书面形式，并让每位获得卡片的员工阅读并签名。完成后，给每个持卡人一份副本以供参考。

根据名片的不同，您可以设置限制，将交易限制为特定的美元金额、支出类别，甚至特定的日期和时间。使用某些卡，您可以为每个员工设置单独的限制。

例如，您可以限制一名员工在一周中的任何一天每天购买汽油 50 美元，而将另一名员工每天的汽油购买量限制为 100 美元，餐费限制为 50 美元，但仅限于工作日。

留意卡活动

许多商业信用卡允许您设置以短信或电子邮件形式发送的活动提醒。可以将警报设置为每次发生交易时或仅在员工以未经批准的方式使用（或试图使用）卡时通知您。

您还可以利用在线和手机银行查看最新的账户活动。您的会计部门应审查每份报表，以确保每一项费用都是您授权的费用。

明智地使用卡

了解企业何时应该使用信贷非常重要。这并不总是最好的选择，特别是对于在利息开始之前无法全额支付的大额支出。尽管需要付出额外的努力才能从银行或其他贷款机构获得贷款，但这样做通常在财务上是有意义的，因为信用卡的利率通常比此类担保债务工具的利率高得多。

一次大额购买或几次大额支出也可能会耗尽您的信用卡并让您完全没有资金来源。

商业信用卡的优点和缺点

优点

除了提供必要的现金流来帮助维持和发展您的业务之外，信用卡还可以提供以下优势：

• 更容易获得资格——对于没有良好信用记录的企业主来说，比传统的信用额度或银行贷款更容易获得信用卡循环信用额度的资格，尤其是在有担保的情况下。
• 便利——信用卡是终极的融资便利。与寻找现金和/或使用支票簿相比，企业主可以更快、更轻松地获取资金进行购买或提取现金。
• 财务缓冲——当应收账款拖欠或销售缓慢且企业现金短缺时，信用卡可以为企业主提供急需的财务缓冲。
• 在线便捷——越来越多的企业主在网上与供应商、承包商和供应商进行采购和开展业务。使用信用卡使在线交易变得更加容易。
• 簿记协助——除了接收月度报表外，大多数卡还为小型企业持卡人提供在线记录保存工具来管理其帐户，包括年终帐户摘要，这可以帮助簿记员跟踪、分类和管理费用。它可以简化簿记，在使用外部专业人员进行审计和纳税时提供帮助，并提供一种监控员工支出的简单方法。
• 奖励和激励——许多卡为使用该卡的企业主提供奖励计划，包括航空里程和购物折扣。有些还提供现金返还奖励，向持卡人返还一定比例的购买金额。简而言之，仔细选择是可以付费的，这样您就可以获得最适合您需求的奖励卡。
• 建立信用的工具——负责任地使用小型企业信用卡——这意味着按时支付账单、支付高于最低应付金额的金额，并且不超过信用限额（这可能会引发超额费用）——可以是一种为您的企业建立积极的信用报告的简单方法。反过来，这可以帮助您更有可能在未来获得贷款或信用额度，并且利率可能较低。但请记住，不负责任地使用商业信用卡可能会损害您的信用。

缺点

在急于申请商业信用卡之前，重要的是要考虑以下潜在的缺点：

• 更昂贵——小企业信用卡的便利性和易用性是有代价的，因为它们通常收取比小企业贷款或银行提供的固定信用额度高得多的利率。如果信用卡活动每月未按时全额偿还，利息会迅速增加。此外，如果没有定期、仔细监控卡使用情况的系统，很容易因超出信用额度或产生滞纳金和罚款而意外地超出公司的财务负担。
• 个人法律责任——许多小型企业信用卡需要个人责任协议（您的个人担保）来偿还债务。这意味着任何逾期或错过付款都可能导致个人信用报告为负，并且无法个人借钱。您还可能需要以更高的利率支付更多费用。
• 安全问题——应制定安全措施，确保卡或卡信息不会被员工、供应商、承包商和其他进入办公空间的人窃取。同样重要的是，要确保获得授权使用该卡的员工不会将其用于个人支出，并且在进行在线交易时采取预防措施以避免遭到黑客攻击。
• 保护较少——小型企业信用卡通常不提供与消费者信用卡相同的保护。例如，当对账单错误有争议或需要退货时，许多卡不会提供相同水平的保证服务。申请前请务必查看卡提供的保护级别和服务。
• 浮动利率——与贷款或固定信用额度不同，发行信用卡的公司可以根据您使用和管理账户的方式重置利率。因此，了解费率的运作方式和变化是值得的。

归纳总结

商业信用卡有很多好处，例如易于使用、比贷款更容易获得、财务缓冲以及将商业费用与个人信用卡费用分开的方法。尽管有好处，但应谨慎使用商务信用卡，因为卡的利率高于贷款，而且商务信用卡的安全性低于个人信用卡。

相关文章