如果您是小企業主，您可能已經收到過無數關於小企業信用卡的優惠和申請。它可以是提高貴公司購買力的便捷方式。

小型企業信用卡使企業主可以輕鬆獲得具有設定信用額度的循環信用額度，以便進行購物和提取現金。與消費信用卡一樣，如果每個賬單週期未全額償還餘額，小型企業信用卡也會收取利息。

您可以通過銀行或在線申請獲得信用卡。您可以通過 Investopedia 的最佳商業信用卡綜述評論或查閱我們對單張信用卡的評論來比較卡的條款和功能，其中始終包括將所評論的卡與其他幾張卡進行比較的部分。

商務信用卡是一種快速獲取短期融資需求並提高公司購買力的便捷方式。它通常作爲傳統信貸額度的有吸引力的替代品進行營銷。與任何融資來源一樣，商業信用卡也是有成本的，必須謹慎管理。

商業信用卡如何運作

如果沒有良好的系統，就很難跟蹤並控制信用卡支出，這最終會影響您的利潤。可以使用某些策略來確保良好的信用卡操作。

確保問責制

北卡羅來納州布賴森市 Moonshadow Leadership Solutions 的創始合夥人約翰·伯頓 (John Burton) 表示：“小企業爲確保有效使用信用卡可以採取的最重要步驟是建立防彈問責系統。”

伯頓說：“這可能意味着從預先批准所有信用卡支出到嚴格要求收據，再到從那些未按時完整報告收據的人處撤回信用卡。”伯頓說，要始終如一、嚴謹和公平，同時不容忍任何例外。

決定誰會收到卡片

伯頓承認僱主在決定誰可以獲得信用卡時可能面臨挑戰。 “我見過一些企業因爲向太多人發行太多信用卡而失去了對信用卡支出的控制，並認爲最重要的官員和旅行者需要公司信用卡的便利，”伯頓說。

他解釋說，雖然爲每個人提供信用卡似乎是正確或容易的事情，但它可能會導致“功能失調、昂貴的系統以及嚴重缺乏控制和問責制”。

使用替代方案並制定規則。 “許多公司，尤其是銷售人員，都會以極好的責任方式償還公司在個人信用卡上的支出，即沒有收據，就沒有報銷，”伯頓說。

然而，無論是基於資歷、職位還是其他因素，對誰獲得卡片制定明確的規則是有幫助的。這可以幫助避免混淆並減輕想要卡片但不符合條件的員工的不良情緒。

設置信用卡限額

每個企業都應該有明確的支出政策，包括哪些支出可以記入卡中、員工可以支出多少以及他們可以使用卡的頻率。重要的是將政策寫成書面形式，並讓每位獲得卡片的員工閱讀並簽名。完成後，給每個持卡人一份副本以供參考。

根據名片的不同，您可以設置限制，將交易限制爲特定的美元金額、支出類別，甚至特定的日期和時間。使用某些卡，您可以爲每個員工設置單獨的限制。

例如，您可以限制一名員工在一週中的任何一天每天購買汽油 50 美元，而將另一名員工每天的汽油購買量限制爲 100 美元，餐費限制爲 50 美元，但僅限於工作日。

留意卡活動

許多商業信用卡允許您設置以短信或電子郵件形式發送的活動提醒。可以將警報設置爲每次發生交易時或僅在員工以未經批准的方式使用（或試圖使用）卡時通知您。

您還可以利用在線和手機銀行查看最新的賬戶活動。您的會計部門應審查每份報表，以確保每一項費用都是您授權的費用。

明智地使用卡

瞭解企業何時應該使用信貸非常重要。這並不總是最好的選擇，特別是對於在利息開始之前無法全額支付的大額支出。儘管需要付出額外的努力才能從銀行或其他貸款機構獲得貸款，但這樣做通常在財務上是有意義的，因爲信用卡的利率通常比此類擔保債務工具的利率高得多。

一次大額購買或幾次大額支出也可能會耗盡您的信用卡並讓您完全沒有資金來源。

商業信用卡的優點和缺點

優點

除了提供必要的現金流來幫助維持和發展您的業務之外，信用卡還可以提供以下優勢：

• 更容易獲得資格——對於沒有良好信用記錄的企業主來說，比傳統的信用額度或銀行貸款更容易獲得信用卡循環信用額度的資格，尤其是在有擔保的情況下。
• 便利——信用卡是終極的融資便利。與尋找現金和/或使用支票簿相比，企業主可以更快、更輕鬆地獲取資金進行購買或提取現金。
• 財務緩衝——當應收賬款拖欠或銷售緩慢且企業現金短缺時，信用卡可以爲企業主提供急需的財務緩衝。
• 在線便捷——越來越多的企業主在網上與供應商、承包商和供應商進行採購和開展業務。使用信用卡使在線交易變得更加容易。
• 簿記協助——除了接收月度報表外，大多數卡還爲小型企業持卡人提供在線記錄保存工具來管理其帳戶，包括年終帳戶摘要，這可以幫助簿記員跟蹤、分類和管理費用。它可以簡化簿記，在使用外部專業人員進行審計和納稅時提供幫助，並提供一種監控員工支出的簡單方法。
• 獎勵和激勵——許多卡爲使用該卡的企業主提供獎勵計劃，包括航空里程和購物折扣。有些還提供現金返還獎勵，向持卡人返還一定比例的購買金額。簡而言之，仔細選擇是可以付費的，這樣您就可以獲得最適合您需求的獎勵卡。
• 建立信用的工具——負責任地使用小型企業信用卡——這意味着按時支付賬單、支付高於最低應付金額的金額，並且不超過信用限額（這可能會引發超額費用）——可以是一種爲您的企業建立積極的信用報告的簡單方法。反過來，這可以幫助您更有可能在未來獲得貸款或信用額度，並且利率可能較低。但請記住，不負責任地使用商業信用卡可能會損害您的信用。

缺點

在急於申請商業信用卡之前，重要的是要考慮以下潛在的缺點：

• 更昂貴——小企業信用卡的便利性和易用性是有代價的，因爲它們通常收取比小企業貸款或銀行提供的固定信用額度高得多的利率。如果信用卡活動每月未按時全額償還，利息會迅速增加。此外，如果沒有定期、仔細監控卡使用情況的系統，很容易因超出信用額度或產生滯納金和罰款而意外地超出公司的財務負擔。
• 個人法律責任——許多小型企業信用卡需要個人責任協議（您的個人擔保）來償還債務。這意味着任何逾期或錯過付款都可能導致個人信用報告爲負，並且無法個人借錢。您還可能需要以更高的利率支付更多費用。
• 安全問題——應制定安全措施，確保卡或卡信息不會被員工、供應商、承包商和其他進入辦公空間的人竊取。同樣重要的是，要確保獲得授權使用該卡的員工不會將其用於個人支出，並且在進行在線交易時採取預防措施以避免遭到黑客攻擊。
• 保護較少——小型企業信用卡通常不提供與消費者信用卡相同的保護。例如，當對賬單錯誤有爭議或需要退貨時，許多卡不會提供相同水平的保證服務。申請前請務必查看卡提供的保護級別和服務。
• 浮動利率——與貸款或固定信用額度不同，發行信用卡的公司可以根據您使用和管理賬戶的方式重置利率。因此，瞭解費率的運作方式和變化是值得的。

歸納總結

商業信用卡有很多好處，例如易於使用、比貸款更容易獲得、財務緩衝以及將商業費用與個人信用卡費用分開的方法。儘管有好處，但應謹慎使用商務信用卡，因爲卡的利率高於貸款，而且商務信用卡的安全性低於個人信用卡。

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