清算所银行间支付系统(CHIPS)简介

  |  

什么是清算所银行间支付系统 (CHIPS)?

清算所银行间支付系统 (CHIPS) 是美国大额银行交易的主要清算所。截至 2015 年,CHIPS 每天结算超过 250,000 笔交易,国内和跨境交易价值超过 1.5 万亿美元。 CHIPS 和联邦储备银行使用的Fedwire资金服务共同构成了美国国内和国外以美元计价的大额交易的主要网络。

要点

  • 清算所银行间支付系统(CHIPS)允许美国境内的大额银行间交易进行清算。
  • CHIPS 比其他主要银行间清算所 Fedwire 速度较慢,但费用较低,因此更适合需要较长时间清算的较大交易。
  • CHIPS 的工作原理是对交易中的借方和贷方进行净额结算,为其客户银行提供清算和结算服务。

了解芯片

清算所银行间支付系统在几个方面与 Fedwire 交易服务不同。首先也是最重要的是,它比 Fedwire 服务便宜,尽管速度不那么快,而且使用该服务所需的美元金额也较低。 CHIPS是大额交易的主要清算所;使用 CHIPS 的平均交易额超过 3,000,000 美元。

CHIPS 充当净额结算引擎,各方之间的付款相互进行净额结算,而不是发送两笔交易的全部美元价值。美国东部时间晚上 9 点至下午 5 点。银行发送和接收付款。在此期间,CHIPS 进行净额结算并释放付款。从下午 5 点到下午 5:15,CHIPS 系统取消信用限额,并释放和净额结算未解决的付款。到下午 5:15,CHIPS 会释放所有剩余付款,并通过 Fedwire 向银行发送付款指令。

清算所银行间支付系统如何运作

处理资金转账有两个步骤:清算和结算。清算是付款人(发送金融机构)和收款人(接收金融机构)之间的信息传递和确认。结算是付款人金融机构与收款人金融机构之间资金的实际转移。结算解除了付款人金融机构对收款人金融机构就支付指令承担的义务。最终结算是不可撤销且无条件的。付款的最终性由该系统的规则和适用法律决定。

一般来说,支付消息可以是贷方转账或借方转账。大多数大额资金转账系统都是信用转账系统,其中支付消息和资金都从付款人金融机构转移到收款人金融机构。机构发送支付指令(请求将资金转移给收款人的消息)以发起资金转移。通常,大额支付系统操作程序包括处理支付订单所需的识别、对账和确认程序。在某些系统中,金融机构可能与一个或多个第三方签订合同,以帮助执行清算和结算活动。

提供支付服务的机构的法律框架很复杂。大额支付有与零售支付不同的规则。大额资金转账系统不同于零售电子资金转账 (EFT) 系统,后者通常处理大量小额支付,包括自动清算所(ACH) 以及销售点的借记卡和信用卡交易。

推荐阅读

相关文章

美联储主席的职责是什么?

联邦储备委员会主席是联邦储备银行的公众形象。正式地,主席是联邦储备委员会的活跃执行官。主席的主要职责是履行美联储的职责,即促进就业最大化、物价稳定和长期利率适度的目标。美联储由位于美国各地的 12 家联邦储备银行组成。美联储的银行执行美联储的日常运作和政策。

如何电汇

电汇提供了一种从一个人或实体以电子方式向另一个人或实体汇款的方式。可以在美国的银行以及国际金融机构和非银行汇款提供商之间进行电汇。对于需要转移大量资金或处于大额付款收款方的情况,电汇可能更可取。您可能需要支付费用来发送或接收电汇,并且处理电汇所需的时间可能会有所不同。要点电汇可以通过银行或非银行汇款提供商进行。

ACH 与电汇

随着越来越多的人选择在线支付账单或汇款,电子支付变得越来越流行。直接从银行账户汇款的两种最简单的方法是自动票据交换所 (ACH)转账和电汇。那么它们之间有什么区别呢?虽然两者都可以方便地以电子方式汇款,但在速度和成本方面并不完全相同。自动票据交换所 (ACH) 和电汇在以电子方式汇款或支付账单时都提供了便利。

什么是外部转账?

外部转账是一种以电子方式将资金从一个金融机构的账户转移到另一个金融机构的账户的方法。外部转账可用于在您在不同银行持有的账户之间转移资金;向朋友或家人的银行账户汇款;甚至支付账单或支付服务费用。外部转账只是您可以进行的不同类型的转账之一,您可以从普通银行账户使用几种不同类型的外部转账。

国家支付系统内部

国家支付系统是金融产品和服务的买卖双方进行交易的渠道,是一国金融体系的重要组成部分。全球金融自由化和信息技术的进步使得大额、零售和证券支付系统的架构以及系统运营商、管理员、监管机构和用户执行的流程和程序发生了重大更新。在许多国家,中央银行对国家支付系统的完整性负有重要责任。

SWIFT 系统的工作原理

用于电子资金转账的 SWIFT需要汇款到海外吗?今天,走进一家银行并在全球任何地方汇款都很容易,但这是怎么发生的呢?大多数国际货币和证券转账的背后是环球银行金融电信协会 (SWIFT)系统。 SWIFT 是银行和其他金融机构用来快速、准确、安全地发送和接收信息(例如汇款指令)的庞大信息网络。

相关词条

普通股 1 级 (CET1) 定义

什么是普通股一级 (CET1)?一级普通股(CET1)是一级资本的组成部分,主要是银行或其他金融机构持有的普通股。这是 2014 年引入的一项资本措施,主要是在欧洲银行体系的背景下,作为保护经济免受金融危机影响的预防手段。

电汇定义

什么是电汇?电汇一词是指通过由世界各地的银行和转账服务机构管理的网络进行的电子资金转账。电汇涉及发送和接收机构,需要发起转账的一方提供信息,例如收款人的姓名和帐号。这些转账实际上并不涉及现金的实物交换,而是以电子方式结算。电汇类型包括国内银行和国际银行之间的电汇。

环球银行金融电信协会 (SWIFT)

什么是环球银行金融电信协会 (SWIFT)?环球银行金融电信协会 (SWIFT) 是一个成员所有的合作社,为参与银行之间的国际资金转账提供安全的信息传递。 SWIFT 于 1973 年由来自 15 个国家的 239 家银行创办,于 1977 年开始提供报文传送服务。

即日资金定义

什么是当日基金? “当日资金”一词是指可以在存入收款人银行账户的当天进行转账或提取的资金。即日资金以提供和汇出资金的银行之间的账户净额结算为准。许多客户存款不是当日资金,一到两个工作日内无法提取。重点摘要“当日资金”是指可以在存入收款人银行账户的同一天转移或提取的资金。

清算所基金

什么是清算所基金?清算所资金是在信贷批准之前以个人或企业支票的形式在联邦储备银行和普通银行之间传递的资金。这些资金正在通过中央处理系统进行清算和对账。因此,它们通常无法在存款当天提取。要点清算所资金是通过美联储系统的清算流程从一家银行转移到另一家银行的资金。

实时总结算 (RTGS) 定义

什么是实时总结算 (RTGS)?术语实时总结算 (RTGS) 是指允许即时转移货币和/或证券的资金转移系统。 RTGS 是基于单个订单结算付款的连续过程,无需通过中央银行账簿的贷方净借记。一旦完成,实时总结算付款即为最终且不可撤销的。在大多数国家,系统由其中央银行管理和运行。