什么是骑手？
附加条款是一项保险单条款，可增加或修改基本保险单的条款。附加险为被保险方提供额外的承保选项，或者他们甚至可以限制或限制承保范围。如果一方决定购买骑手，则需要支付额外费用。大多数成本低，因为它们涉及最少的承保。骑手也称为保险背书。它可以添加到涵盖生活、房屋、汽车和出租单元的政策中。
摘要
- 附加险是一项保险单条款，它增加或修改基本保险单的条款以提供额外的保障。
- 骑手定制保险范围以满足投保人的需求。
- 除了受保方支付的保费外，车手还需要支付额外费用。
- 附加险有多种形式，包括长期护理、期限转换、保费豁免和排他性附加险。
- 在某些情况下，保单持有人可能无法在保单启动后添加附加险。
了解骑手
一些投保人有标准保险单未涵盖的特定需求，因此附加险帮助他们创建满足这些需求的保险产品。保险公司通过添加不同类型的附加保险来提供补充保险附加险以定制保单。投保人的好处包括通过不购买单独的保单来增加储蓄，以及可以选择在以后购买不同的保险。
假设被保险人患有绝症，并在人寿保险单上添加了加速死亡利益附加条款。该附加条款将在被保险人生活期间为被保险人提供现金福利。被保险人可以按照他们的意愿使用这些资金，也许是为了提高他们的生活质量或支付医疗和最终费用。当被保险人去世时，他们指定的受益人将获得减少的死亡抚恤金——面值减去加速死亡抚恤金附加条款下使用的部分。
购买保险骑手取决于被保险方，他们应该根据个人需求权衡成本。尽管附加险听起来很吸引人，但它们是有代价的——除了保单本身的保费。某些房主保险单附带额外的地震乘客，但不住在断层线附近的人可能不需要这种额外的保险。要考虑的另一件事：骑手可能会重复承保，因此查看基本保险合同很重要。
在将附加险添加到保险单之前，持有人应权衡附加险的成本并决定他们是否真的需要它。检查附加险是否重复已包含在基本保单中的承保范围也是明智之举。
骑手的种类
附加险有多种形式，包括长期护理、期限转换、保费豁免和排他性。
长期护理附加条款
长期护理(LTC) 保险通常可作为现金价值保险产品的附加险获得，例如通用人寿保险、整体人寿保险或可变人寿保险。骑手可以解决特定的长期护理问题。这些资金在使用时会减少保单的身故赔偿。指定受益人收到的死亡抚恤金减去长期护理附加条款支付的金额。
在某些情况下，投保人的需求可能超过人寿保险单的总利益。因此，购买独立的 LTC 保单可能更有利。如果 LTC 附加险未被使用，与购买独立的 LTC 保单相比，投保人可以节省成本。
术语转换骑手
定期人寿保险提供有限时间的保障，通常为 10 至 30 年。一旦保单到期，保单持有人将无法保证以相同的条款获得新的保险。投保人的健康状况可能会导致难以或不可能获得另一份保单。
期限转换附加条款允许投保人将现有的定期人寿保险转换为永久人寿保险，而无需进行体检。这通常有利于年轻父母寻求锁定保险以在未来保护他们的家人。
豁免高级车手
此附加险通常仅在保单开始时可用，并且可能并非在每个州都可用。在保费附加条款的豁免下，如果保单持有人患重病、残疾或重伤，被保险人可免缴保费。添加此骑手可能有某些要求，例如年龄限制和某些健康要求。
排他性车手
排除性附加险限制特定事件或条件的保单承保范围。排他性附加险主要出现在个人健康保险单中。例如，对于保单条款中详述的预先存在的状况，承保范围可能会受到限制。
自 2010 年 9 月起，平价医疗法案(ACA) 禁止将排他性附加险适用于儿童。自 2014 年以来，任何医疗保险都不允许排除附加险。
骑手的例子
典型的房主保险政策包括结构损坏、个人财产损坏或损失以及个人责任保险。但是，每个标准保护也受到覆盖范围限制或限制。骑手扩大了标准覆盖范围。
例如，可以通过预定的个人财产附加险扩大个人财产保险范围，从而保护一件昂贵的珠宝。房主保单可能对个人财产的承保限额为 50,000 美元，但对珠宝的承保限额可能为 1,500 美元。如果贵重珠宝被盗或被火灾损坏，投保人最多只能获得 1,500 美元的补偿以帮助更换它。骑手会延长某些贵重物品的报销金额。
独立的保险单通常会比附加险提供更多的保障。因此，请咨询保险专家，您是否应该投资于全新的保单，而不是依赖附加险来获得保障。
骑手保险常见问题解答
什么是保险骑士？
保险附加险是基本保险单的调整或附加。附加险旨在提供超出基本保单所述承保范围的额外利益。附加险可用于根据被保险实体的确切需求定制保险单。
骑手会花更多的钱吗？
将附加条款添加到现有保单中，以换取应向保险公司支付的费用。
骑手有什么好处？
附加险允许根据投保人的需求量身定制保险单。例如，如果房主拥有某些贵重物品，他们可能需要额外的个人财产保险，或者如果他们居住在恶劣天气对其房屋构成威胁的地区，他们可能需要额外的结构保险。人寿保险附加条款允许投保人随着年龄增长购买更多保险。这样做可能比通过新保单所需的典型承保流程便宜。此外，一些保险单允许在延税的基础上为保单累积现金价值。
什么是房主保险附加险？
房主的车手包括以下内容：
预定的个人财产保险。该附加条款扩展了贵重物品的保险范围，例如珠宝和古董，并保护它们免受标准房主保单不涵盖的额外风险，例如丢失或错位。
水备份覆盖。房主的保单可能不包括备用排水管或污水泵造成的水损坏。这种类型的骑手将承担备用排水管和水损坏的费用。
构建代码覆盖率。如果房屋在发生损坏时不符合建筑规范标准，业主可能不得不自掏腰包以使结构符合规范。这种类型的附加险将支付在承保索赔后使房屋符合规范的额外费用。
商业财产保险。如果您在家外经营业务，您可能需要额外的保险来保护您家中存放的商业设备或产品。
确定盗窃恢复范围。身份被盗可能会产生法律费用等费用。这种类型的附加条款将确保保单持有人在其身份被盗时得到报销。
我怎样才能放弃保险附加险？
大多数保险公司将允许您通过填写授权删除附加险的表格来将其从保单中删除。