Interactive Brokers Group Inc. ( IBKR ) 是一家自动化的全球电子经纪商，为机构和个人客户提供执行、清算和结算服务。该公司使用专有技术，允许客户从一个交易账户以低成本同时监控和交易全球 33 个国家/地区。
盈透证券的历史可以追溯到 1978 年，该公司于 1993 年作为美国经纪交易商注册成立。该公司已发展到拥有约 3740 亿美元的客户资产，是一家提供全方位服务的经纪公司。
盈透证券提供所有在主要交易所公开交易的交易所交易基金 (ETF)以及超过 45,000 只共同基金。该公司没有自己的基金家族。此外，盈透证券还提供股票、期权、期货、外汇工具、债券、金属和加密货币的访问权限。
美国的投资者可以使用多种其他金融服务公司提供的税收优惠储蓄计划，包括401(k) 、个人退休账户 (IRA)和Roth IRA 。 Roth IRA 和传统 IRA 的主要区别在于前者的资金来自税后美元。这意味着对 Roth IRA 的供款不能与传统的 IRA 一样免税。但与传统的 IRA不同，对提取的资金征税，Roth IRA 允许投资者免税提取资金。
概要
- 盈透证券的历史可以追溯到 1978 年，提供超过 45,000 只共同基金，拥有约 3740 亿美元的客户资产。
- 在建立退休账户时，广泛的股票基金和广泛的债券基金提供了良好的基础，既可以作为投资的整个基础，也可以作为更复杂的投资的基础。
- 罗斯个人退休账户 (Roth IRA) 允许您通过现在投资税后收入来避免为投资回报纳税。
- 在从盈透证券寻找 Roth IRA 投资时，VTI 和 BKAG 可以作为很好的起点。
除非另有说明，以下每个基金的项目符号列表中的所有数据均截至 2022 年 3 月 31 日。
VTI 是一种 ETF，旨在追踪 CRSP 美国总市场指数的表现，该指数由市值范围内的数千只股票组成，约占美国可投资股票市场的 100%。该基金提供广泛、多元化的美国股票市场敞口。
VTI 由 Gerard C. O'Reilly 和 Walter Nejman 管理。 O'Reilly 自 2001 年起为该基金提供咨询，自 2016 年起为 Nejman 提供咨询。
截至 2022 年 2 月 28 日，ETF 持有的 4,070 只股票中，66.4% 为大盘股，3.3% 介于中盘和大盘之间，15.3% 为中盘，6.6% 介于小盘和中盘之间，8.4% 为小盘帽。该基金中每只股票的平均市值为 5106 亿美元。
与价格点上类似的基础广泛的 ETF 相比，VTI 对各种市值股票的敞口范围最广。对于大多数希望为退休建立长期投资组合的投资者而言，单一的广泛股票基金通常就足够了。
像 VTI 这样的全股票市场基金比标准普尔 500 指数基金更可取，因为除了大盘股之外，它还提供小盘股和中盘股的敞口，从而提供更大的多元化。 iShares Core S&P Total US Stock Market ETF ( ITOT ) 和 Schwab US Broad Market ETF ( SCHB ) 也是廉价的替代品。想要投资特定小盘股或中盘股基金以补充追踪标准普尔 500 指数的基金的投资者可能会考虑这些大盘股 ETF：iShares Core S&P 500 ETF ( IVV )、Vanguard S&P 500 ETF ( VOO )、或 SPDR Portfolio S&P 500 ETF ( SPLG )，它们都是大盘基金。
像VTI这样基础广泛的股票基金存在一定的风险，但它也为投资者提供了相当强劲的增长机会。对于许多投资者而言，这只 ETF 可以作为多元化投资组合的基础。然而，对于那些风险承受能力非常低或即将退休的人来说，以收入为导向的投资组合可能是更好的选择。
- 费用比率：0.00%
- 管理资产：2.853 亿美元
- 一年追踪总回报：-2.34%
- 12 个月追踪 (TTM) 收益率：1.61%
- 成立日期：2020 年 4 月 22 日
BKAG 是一种被动管理的 ETF，旨在追踪彭博巴克莱美国综合总回报指数的表现，该指数是衡量投资级、美元计价、固定利率应税债券市场的基础广泛的基准。该基金为投资者提供了对整个美国债券市场的广泛敞口。
BKAG 的费用率为 0%。它由 Nancy G. Rogers 和 Gregory A. Lee 管理，他们都为该基金提供了两年的咨询服务。
截至 2022 年 2 月 28 日，该基金持有的 2,112 只债券中，40.3% 为国债，27.8% 为机构固定利率债券。其余约 32% 的持股是由在银行、非周期性消费、通信和技术等市场领域运营的实体发行的债券或其他债务证券。
基础广泛的债券或固定收益基金的风险通常低于股票基金。然而，债券基金并没有提供同样的增长潜力，这意味着回报率普遍较低。对于规避风险的投资者和投资组合多元化策略的一部分，它们都是有用的工具。与现代投资组合理论一致，规避风险的投资者会发现投资于基础广泛的债券基金和基础广泛的股票基金可以提供多样化。这是一种趋向于最大化回报同时最小化风险的方法。
传统观点认为，长期投资组合中股票和债券的精确组合应遵循 60/40 规则——60% 股票和 40% 债券——并且股票与债券的比例应随着投资者年龄的增长而缩小。但是传统观念已经改变，许多财务顾问和著名投资者，包括沃伦巴菲特，现在建议在投资者的整个职业生涯中持有更高比例的股票可以大大提高潜在回报，同时只会略微增加风险。投资者在做出任何投资决定之前，应始终考虑自己的财务需求和风险偏好。
在盈透证券开立个人退休账户 (IRA) 是否需要付费？
盈透证券提供的任何个人退休账户 (IRA) 均不收取托管费或终止费。
我可以将我的 IRA 转移到盈透证券吗？
是的。可以将 IRA 从其他经纪商或服务转移到盈透证券。此过程称为翻转。展期通常可以在没有税收处罚的情况下进行。如果原始账户是 Roth IRA，那么新账户也必须是 Roth IRA。
您可以在盈透证券 Roth IRA 中交易期权吗？
是的。根据定义，IRA 可以持有期货和期权合约。 IRA 不得持有空头头寸，也不得持有借方现金余额。
结论
Roth IRA 为投资者提供了一定的税收优惠。 Roth IRA 的独特之处在于它们由税后美元资助，并且在以后提取资金时不征税。 简而言之，投资于罗斯 IRA 的资金可以免税增长。开设 Roth IRA 后，选择的投资类型将取决于个人投资者的风险承受能力以及他们有多少时间和精力来研究各种投资。
对于没有时间和精力的投资者来说，一个选择是选择几只大型且多元化的基金，将一部分资金分配给一个基础广泛的股票基金，另一部分分配给一个基础广泛的债券基金。这些大型、多元化的基金也可能为许多有额外时间和精力来评估其他投资选择（有时风险更高）的投资者奠定坚实的基础，这些投资选择涉及对个别公司或特定市场利基的投资，例如小盘股。