什麼是騎手？
附加條款是一項保險單條款，可增加或修改基本保險單的條款。附加險爲被保險方提供額外的承保選項，或者他們甚至可以限制或限制承保範圍。如果一方決定購買騎手，則需要支付額外費用。大多數成本低，因爲它們涉及最少的承保。騎手也稱爲保險背書。它可以添加到涵蓋生活、房屋、汽車和出租單元的政策中。
重點
- 附加險是一項保險單條款，它增加或修改基本保險單的條款以提供額外的保障。
- 騎手定製保險範圍以滿足投保人的需求。
- 除了受保方支付的保費外，車手還需要支付額外費用。
- 附加險有多種形式，包括長期護理、期限轉換、保費豁免和排他性附加險。
- 在某些情況下，保單持有人可能無法在保單啓動後添加附加險。
瞭解騎手
一些投保人有標準保險單未涵蓋的特定需求，因此附加險幫助他們創建滿足這些需求的保險產品。保險公司通過添加不同類型的附加保險來提供補充保險附加險以定製保單。投保人的好處包括通過不購買單獨的保單來增加儲蓄，以及可以選擇在以後購買不同的保險。
假設被保險人患有絕症，並在人壽保險單上添加了加速死亡利益附加條款。該附加條款將在被保險人生活期間爲被保險人提供現金福利。被保險人可以按照他們的意願使用這些資金，也許是爲了提高他們的生活質量或支付醫療和最終費用。當被保險人去世時，他們指定的受益人將獲得減少的死亡撫卹金——面值減去加速死亡撫卹金附加條款下使用的部分。
購買保險騎手取決於被保險方，他們應該根據個人需求權衡成本。儘管附加險聽起來很吸引人，但它們是有代價的——除了保單本身的保費。某些房主保險單附帶額外的地震乘客，但不住在斷層線附近的人可能不需要這種額外的保險。要考慮的另一件事：騎手可能會重複承保，因此查看基本保險合同很重要。
在將附加險添加到保險單之前，持有人應權衡附加險的成本並決定他們是否真的需要它。檢查附加險是否重複已包含在基本保單中的承保範圍也是明智之舉。
騎手的種類
附加險有多種形式，包括長期護理、期限轉換、保費豁免和排他性。
長期護理附加條款
長期護理(LTC) 保險通常可作爲現金價值保險產品的附加險獲得，例如通用人壽保險、整體人壽保險或可變人壽保險。騎手可以解決特定的長期護理問題。這些資金在使用時會減少保單的身故賠償。指定受益人收到的死亡撫卹金減去長期護理附加條款支付的金額。
在某些情況下，投保人的需求可能超過人壽保險單的總利益。因此，購買獨立的 LTC 保單可能更有利。如果 LTC 附加險未被使用，與購買獨立的 LTC 保單相比，投保人可以節省成本。
術語轉換騎手
定期人壽保險提供有限時間的保障，通常爲 10 至 30 年。一旦保單到期，保單持有人將無法保證以相同的條款獲得新的保險。投保人的健康狀況可能會導致難以或不可能獲得另一份保單。
期限轉換附加條款允許投保人將現有的定期人壽保險轉換爲永久人壽保險，而無需進行體檢。這通常有利於年輕父母尋求鎖定保險以在未來保護他們的家人。
豁免高級車手
此附加險通常僅在保單開始時可用，並且可能並非在每個州都可用。在保費附加條款的豁免下，如果保單持有人患重病、殘疾或重傷，被保險人可免繳保費。添加此騎手可能有某些要求，例如年齡限制和某些健康要求。
排他性車手
排除性附加險限制特定事件或條件的保單承保範圍。排他性附加險主要出現在個人健康保險單中。例如，對於保單條款中詳述的預先存在的狀況，承保範圍可能會受到限制。
自 2010 年 9 月起，平價醫療法案(ACA) 禁止將排他性附加險適用於兒童。自 2014 年以來，任何醫療保險都不允許排除附加險。
騎手的例子
典型的房主保險政策包括結構損壞、個人財產損壞或損失以及個人責任保險。但是，每個標準保護也受到覆蓋範圍限制或限制。騎手擴大了標準覆蓋範圍。
例如，可以通過預定的個人財產附加險擴大個人財產保險範圍，從而保護一件昂貴的珠寶。房主保單可能對個人財產的承保限額爲 50,000 美元，但對珠寶的承保限額可能爲 1,500 美元。如果貴重珠寶被盜或被火災損壞，投保人最多隻能獲得 1,500 美元的補償以幫助更換它。騎手會延長某些貴重物品的報銷金額。
獨立的保險單通常會比附加險提供更多的保障。因此，請諮詢保險專家，您是否應該投資於全新的保單，而不是依賴附加險來獲得保障。
騎手保險常見問題解答
什麼是保險騎士？
保險附加險是基本保險單的調整或附加。附加險旨在提供超出基本保單所述承保範圍的額外利益。附加險可用於根據被保險實體的確切需求定製保險單。
騎手會花更多的錢嗎？
將附加條款添加到現有保單中，以換取應向保險公司支付的費用。
騎手有什麼好處？
附加險允許根據投保人的需求量身定製保險單。例如，如果房主擁有某些貴重物品，他們可能需要額外的個人財產保險，或者如果他們居住在惡劣天氣對其房屋構成威脅的地區，他們可能需要額外的結構保險。人壽保險附加條款允許投保人隨着年齡增長購買更多保險。這樣做可能比通過新保單所需的典型承保流程便宜。此外，一些保險單允許在延稅的基礎上爲保單累積現金價值。
什麼是房主保險附加險？
房主的車手包括以下內容：
預定的個人財產保險。該附加條款擴展了貴重物品的保險範圍，例如珠寶和古董，並保護它們免受標準房主保單不涵蓋的額外風險，例如丟失或錯位。
水備份覆蓋。房主的保單可能不包括備用排水管或污水泵造成的水損壞。這種類型的騎手將承擔備用排水管和水損壞的費用。
構建代碼覆蓋率。如果房屋在發生損壞時不符合建築規範標準，業主可能不得不自掏腰包以使結構符合規範。這種類型的附加險將支付在承保索賠後使房屋符合規範的額外費用。
商業財產保險。如果您在家外經營業務，您可能需要額外的保險來保護您家中存放的商業設備或產品。
確定盜竊恢復範圍。身份被盜可能會產生法律費用等費用。這種類型的附加條款將確保保單持有人在其身份被盜時得到報銷。
我怎樣才能放棄保險附加險？
大多數保險公司將允許您通過填寫授權刪除附加險的表格來將其從保單中刪除。