什么是可收回折旧？
可收回折旧是实际现金价值 (ACV) 与重置成本之间的差额。在房主保险单的背景下，可收回折旧条款使房主能够要求该差额。
大多数普通家庭财产会随着时间的推移而贬值或贬值。如果你花 2000 美元买一张沙发，随着时间的推移，它可能会贬值 10%。如果它在五年后被大火烧毁，除非您的保单有可收回的折旧条款，否则您的保险报销可能只有 1,000 美元。如果它确实有该条款，您将总共获得 2,000 美元，包括 1,000 美元的 ACV 加上 1,000 美元的可收回折旧。
在保险单中，重置成本可以标识为重置成本值或 RCV。
- 保险单中的可收回折旧条款说明了被保险财产价值的下降。
- 如果保单中可以收回折旧，则所有者可以要求这些费用以及被毁坏或损坏的财产的现金价值。
- 现金价值加上可收回折旧应该等于更换物品的成本。
- 了解您的保单是否包括可收回折旧或指定不可收回折旧，这一点很重要。
- 如果它被覆盖，您将从保险公司获得两张支票：第一张是被毁物品的实际成本价值，第二张是在您更换它之后，用于可收回折旧。
了解可收回折旧
就会计和税务目的而言，折旧对于企业来说是一个重要的概念。当企业投资购买新设备时，费用会在一段时间内记录，反映购买在其使用寿命内的现金价值下降。
允许可收回折旧的条款对个人房主和企业都很有用。
当消费者获得房主保险单时，房屋及其中包含在保单中的所有物品都会获得附加的美元价值。由于正常磨损，这些财产中的大多数会随着时间的推移而贬值。
每年损失的价值量称为折旧。
如何计算可收回折旧
假设一位房主以 3,000 美元购买了一台高端冰箱。冰箱的使用寿命为 10 年。每年允许的年度折旧是总成本除以预期寿命。在这种情况下：
折旧 = $3,000 / 10 = $300 每年
实际现金价值还款
如果冰箱损坏并且房主必须提出保险索赔，房主将获得损坏或毁坏财产的实际现金价值(ACV) 的补偿。这是资产价值的衡量标准。
ACV 的计算方法是将资产的重置成本（即在损失前状态下重置资产的成本）减去折旧。假设房主的冰箱在四年后被销毁。在这种情况下，冰箱的 ACV 如下：
冰箱 ACV = $3,000 - ($300 x 4) = $1,800
可收回的折旧付款
如果保险单有可收回的折旧条款，则房主可以要求除其 ACV 外的冰箱折旧。在这种情况下，可收回折旧为 1,200 美元。
对于保单持有人来说，确认折旧是可收回还是不可收回是很重要的。在某些情况下，如果某些保单条款未得到满足或兑现，例如要求在规定的期限内进行维修或更换，最初可收回的折旧可能变得不可收回。
请记住，您的保单可能包含免赔额。这将从您收到的总金额中减去。
带有免赔额的可收回折旧
许多政策都有必须考虑的免赔额。这是具有可收回折旧或不可收回折旧之间的差异对索赔产生很大差异的点。
可收回折旧的房主保险将花费更多。但是，如果您不使用它，您的保险赔付额可能远远低于当前同类替代品的成本。
可收回折旧示例
例如，假设家用炉子的价格为 5,000 美元，使用寿命为 5 年。保险单的免赔额为 1,700 美元。该设备在两年后被销毁并提出索赔。这是计算：
- 允许折旧 = 5,000 美元 / 5 = 1,000 美元/年
- 设备 ACV = 5,000 美元 - (1,000 美元 x 2) = 3,000 美元
- 净索赔 = ACV 减去免赔额 = $3,000 - $1,700 = $1,300
如果没有可收回的折旧，总索赔额为 1,300 美元。对于可收回折旧，索赔向上调整以包括折旧金额：
可收回折旧的净索赔 = $1,300 + $2,000 = $3,300
具有可收回折旧的索赔是不具有可收回折旧的索赔金额的两倍半以上。
如何提交可收回折旧索赔
如果您的保单有可收回的折旧条款，您的保险金将分两张支票支付。第一个将涵盖被保险项目的实际现金价值。为了索取可收回的折旧成本，您必须首先实际更换该物品并将收据和文件提交给您的保险公司。
一般来说，要收回折旧成本，您必须修理或更换损坏的物品，提交索赔的发票和收据，并提供原始索赔表的副本。
每个保险公司都有自己的此类索赔程序，因此需要与代表交谈。
请记住，如果您用较便宜的资产替换原始资产，保险公司可能会根据新项目的重置成本而不是被破坏项目的成本来支付金额。
只有在购买替代品并提交购买证明后，保险公司才会报销可收回折旧。这是为了防止可能购买更便宜的替代品并将差价收入囊中的客户进行保险欺诈。
总可收回折旧是什么意思？
总可收回折旧或重置成本值是更换物品的实际零售成本。
实际成本价值 (ACV) 是物品在损坏或毁坏前一天出售时可能获得的价格。
大多数家庭财产会随着时间的推移而贬值。如果在五年内“按原样”出售，今天购买的价值 800 美元的洗碗机可能价值 400 美元。
仅涵盖实际成本价值 (ACV) 的保险单将仅补偿您被保险项目的当前价值。如果保单有可收回的折旧条款，您将获得第二次检查项目折旧价值与更换成本之间的差异。
谁获得可恢复折旧支票？
投保人将获得可收回的折旧支票。如果涉及承包商或零售商，投保人有责任向他们付款。
什么是不可收回的折旧？
不可收回的折旧是一个项目的实际当前成本价值，反映了随着时间的推移使用它的价值损失。如果您的房主保险单仅涵盖不可收回的折旧，您将仅获得物品的当前价值而不是其重置成本，在大多数情况下，重置成本会更高。
我如何从保险中获得不可收回的折旧？
第一步是确保您的保险有可收回的折旧条款。如果没有，您将仅获得您投保的物品的实际现金价值 (ACV) 的报销。该 ACV 将反映该物品的当前价值，而不是您为其支付的价格。
如果您确实有可收回的折旧条款，您应该从您的保险公司收到两笔单独的付款。第一个将涵盖项目的 ACV。
然后，您可能必须购买更换件并将发票提交给您的保险公司，以便再次检查 ACV 和更换成本之间的差异。
如果是重大项目，例如重建被火灾损坏的房屋，您可能会在提交承包商的分项合同副本后收到第二次检查。在这种情况下，您不必等到工作完成后再提交可收回折旧费用的索赔。
最重要的是，请务必保留所有被保险物品的收据。只有当您能够清楚地识别被破坏的物品以及您购买的物品以替换它时，该过程才会顺利进行。
就屋顶更换而言，什么是可收回折旧？
根据所使用的材料，屋顶可能预计使用 20 年、30 年甚至 50 年。这意味着您的保险公司将使用各种公式随着时间的推移折旧屋顶。沥青瓦复合屋顶可能每年贬值 5%，反映其 20 年的预期使用寿命。鉴于其 50 年的预期寿命，石板或瓦屋顶的贬值速度可能要慢得多。
这对作为保险客户的您来说意味着，如果短寿命屋顶在建造五年后被摧毁并且您没有可追回的费用，那么您将不得不为短寿命屋顶支付更大比例的自付费用。折旧条款。
你如何对抗保险折旧？
如果您认为提供给您解决保险索赔的金额不公平，请准备好用合理的论据和文件证明这一点，并将其提交给公司。
但首先，请仔细阅读保险合同中的细则，最好在您需要提出索赔之前，以便您尽可能多地了解公司确定报销的方法。
如果您没有收到满意的答复，您可以向您所在州的保险部门投诉。每个州都有不同的法律法规。
如果您的大理石台面被毁坏，并且您的保单有可收回的折旧，您必须用同等质量的大理石台面更换。你不能买一个便宜的替代品然后把差价收入囊中。这就是为什么您必须提交证明购买的收据才能获得可收回的折旧报销。
您如何协商价值减少的索赔？
价值减少索赔是汽车保险特有的。它补偿车主在事故后维修的车辆价值下降。
也就是说，如果提供转售，车辆的价值可能低于它从未发生过事故时的价值。
与贬值索赔相关的规则因州而异。在大多数州，提出索赔的司机必须对事故没有过错。一般来说，提出索赔的人必须提交证明车辆价值减少的文件。