如果您不在金融行業，不可能知道所有術語或“行話”，但有些術語值得學習。瞭解什麼是受託人不僅會在聚會上給您的朋友留下深刻印象，而且還會幫助您瞭解您對經紀人的期望。
要點
- 投資受託人是對管理他人資金負有法律責任的任何人，例如慈善機構投資委員會的成員。
- 註冊投資顧問 (RIA) 對客戶負有信託責任；經紀自營商只需滿足不那麼嚴格的適用性標準，不需要將客戶的利益置於自身利益之上。
- 然而，成爲受託人並不總是符合人們的想法。在這裏，我們研究了關於受託人的五個常見神話。
什麼是受託人？
受託人承擔的責任被認爲是法律規定的最高標準的謹慎。受託關係涉及兩方：受託人和客戶（或一組客戶），其中前者有義務將客戶的需求放在自己的前面。
正如一些國家的法律要求船長是最後一個離開遇險船隻的人一樣，受託人必須先存好你的錢，然後才能存好自己的錢。如果他們不這樣做，他們可能會面臨法律規定的民事甚至刑事處罰。
雖然這應該讓你對處理你錢的人感到寬慰，但你不應該放鬆太多警惕。儘管受託責任旨在保護您的資金，但您應該瞭解一些關於受託人的事實以保護您自己。
1) 每個人都是受託人。
僅僅因爲某人是財務顧問並不意味着他們是受託人。有兩種適用於基金經理的謹慎標準：受託標準和適用性標準。後一個標準要求財務顧問提出適合您需求的建議。
受託人不需要將您的需求放在他們自己（或他們公司）的前面。如果您與來自主要經紀交易商之一的顧問合作，他們可能會按照適用性標準進行操作。
如果您想知道您的顧問必須遵守的標準，那麼您應該詢問他們。
2) 總是有測試或許可證。
受託人通過行動而不是教育獲得頭銜。一些受託人是經過認證的財務規劃師，他們經歷了艱苦的過程才能獲得認證。其他人可能已經通過測試成爲註冊投資顧問。其他人，例如在投資委員會任職的人，可能因爲他們在委員會中的角色而成爲受託人。
確保詢問您的顧問的教育和背景，即使他們是受託人。
3) 信託法易於執行。
確實，違反職責的受託人可能會面臨嚴厲的民事和刑事處罰，但證明受託人違反了他們的責任可能很難在法庭上證明。如果受託人認爲他們在將客戶置於後來導致巨大損失的投資中時，他們的行爲符合客戶的最佳利益，那不一定違反標準。有些案件有足夠的事實依據進行審判，但要證明某人對客戶或投資者羣體懷有惡意是困難的。
4) 受託人保證利潤。
根據行業規則，任何財務顧問都不能保證您會從任何投資中獲利。所有投資都有風險，如果您沒有看到您希望的結果，這並不意味着您的顧問違反了他們的信託義務。
5) 受託人總是誠實的。
當然，大部分財務顧問都在幫助您實現目標，他們不會故意建議您採取違背您最大利益的行動。作爲受託人意味着您首先維護客戶的利益，而不是自私自利。儘管如此，有些人將永遠是不良行爲者，並以違反信託行爲的方式行事。
每個行業都有一定數量的人，無論他們的頭銜如何，都應該避免。研究任何能幫助你做出關於你的錢的決定的人。
綜述
期望您的受託人提供高標準的關懷，但永遠不要放鬆警惕。沒有人比你更關心你的錢。您不需要成爲專家，但您應該擁有足夠的知識，能夠對您的所有財務事務做出明智的決定。