財務顧問是獨立工作的專業人士，或者受僱於金融公司，為客戶提供有關投資和金錢決策的指導。顧問通過向客戶收取交易佣金或管理賬戶的顧問費來賺錢。在過去的幾年裡，財務諮詢行業已經從典型的“股票經紀人”角色轉變為更全面的財務規劃方法。
並非財務諮詢領域的每個人都具有相同的知識、背景或技能。在這裡，我們描述了您應該注意的一些關鍵因素，以幫助確保您的金融專業人士有資格勝任一份工作。
摘要
- 優秀的財務顧問應該具備適當的資格來管理您的投資，並就您的財務問題為您提供合理的建議。
- 擁有學術和專業培訓和教育是一個很好的指標，表明您的顧問已融入金融和經濟領域並了解其中的許多複雜性。
- 其他證書，例如 CFP 或 CFA 稱號，可以讓您進一步相信您的顧問已經接受了嚴格的專業教育並通過了他們的知識資格考試。
教育要求
經紀公司要求所有新的財務顧問申請人至少擁有認可教育機構的學士學位。專業可能會有所不同，但大多數都在金融、市場營銷或商業領域。不需要工商管理碩士學位（MBA），但肯定會增加財務顧問的簡歷。
專業執照
財務顧問必須通過並擁有一般證券代表執照，也稱為系列 7。此測試涵蓋了財務顧問必須了解的所有基本投資知識和法規。財務顧問還擁有63 系列許可證，即統一證券代理州許可證。這允許顧問跨多個州開展業務。希望收取諮詢費的顧問還必須參加 65 系列考試或統一投資顧問法考試。這三個執照由業內大多數財務顧問持有。
財務顧問可以獲得許多其他許可證，允許他們銷售其他產品。許多顧問獲得了他們所在州的人壽、健康和可變保險許可證。這允許顧問銷售人壽保險、健康保險、長期護理和可變年金。還有一些其他投資需要獲得許可才能出售，例如需要係列 31 的管理期貨，或需要係列 3 的商品。
認證和名稱
財務顧問可以通過獲得認證進一步建立他們的信譽。證書不是必需的，但經紀公司鼓勵。最受歡迎的認證是 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ (CFP)。該考試由認證財務規劃師標準委員會頒發，並測試顧問對財務規劃採取全面整體方法的能力和資質。 CFP 委員會還制定了嚴格的道德規範和職業責任標準，讓客戶知道擁有CFP標誌的任何人都具有高度誠信。
財務顧問還有許多其他名稱。特許財務顧問 (ChFC) 由美國學院推出，提供與 CFP 類似的計劃。有許多不同的名稱和認證可用，其中一些比其他更難獲得。
背景和技能
財務顧問還需要有現實世界的經驗，最好是在商業或銷售環境中。顧問需要人際銷售技巧，因為目標是吸引新客戶。如果新的財務顧問難以與潛在客戶溝通和推銷，那麼就沒有成功的機會。
新的財務顧問也很少直接從大學畢業，因為他們需要經驗。大多數顧問傾向於在另一個行業從事過職業。經常負責招聘的分公司經理對招聘有經驗的中年申請人比新面孔的年輕人更有信心。
顧問還應具有企業家素質，類似於企業主。一旦顧問建立了一本商業書籍，這種企業家精神就是成功與平庸的區別。維護客戶和財務諮詢業務類似於經營業務。成功的顧問採用系統化的方法進行客戶服務、營銷和投資。這些顧問對客戶是主動的，而不是被動的。那裡的實踐就像一台運轉良好的機器，準備增長。