什麼是財務顧問？
財務顧問向客戶提供財務建議或指導以獲得補償。財務顧問（有時拼寫為顧問）可以提供許多不同的服務，例如投資管理、稅務規劃和遺產規劃。通過提供從投資組合管理到保險產品的一切服務，財務顧問越來越多地充當“一站式商店”。
註冊顧問必須持有65 系列許可證才能與公眾開展業務。根據給定財務顧問提供的服務，可能需要各種其他許可證和證明。
概要
- 財務顧問是專業人士，可為客戶在金錢、個人財務和投資方面的決策提供專業知識。
- 財務顧問可以作為獨立代理人工作，也可以受僱於更大的金融公司。
- 註冊顧問必須通過一項或多項考試並獲得適當許可才能與客戶開展業務。
- 與僅在市場上執行訂單的股票經紀人不同，財務顧問代表客戶提供指導並做出明智的決定。
了解財務顧問
“財務顧問”是一個通用術語，沒有準確的行業定義。因此，這個標題可以描述許多不同類型的金融專業人士。股票經紀人、保險代理人、報稅員、投資經理和財務規劃師都可以被視為財務顧問。遺產規劃師和銀行家也可能屬於這一範疇。
儘管如此，還是有一個重要的區別：即財務顧問必須實際提供指導和建議。財務顧問可以與簡單地為客戶進行交易的執行股票經紀人或僅準備納稅申報表而不提供如何最大化稅收優勢的建議的稅務會計師區分開來。
此外，在某些情況下，財務顧問可能只是產品銷售人員，例如股票經紀人或人壽保險代理人。真正的財務顧問應該是受過良好教育、有資質、經驗豐富的金融專業人士，代表客戶工作，而不是通過最大化某些產品的銷售或利用銷售佣金來為金融機構的利益服務。
275,200
根據美國勞工統計局的數據，截至 2020 年，美國有 275,200 名專業財務顧問。
一般來說，財務顧問是獨立的從業人員，以受託人的身份運作，客戶的利益高於他們自己的利益。但是，只有受1940 年《投資顧問法》管轄的註冊投資顧問(RIA) 才符合真正的信託標準。該信託標準要求 RIA 必須始終無條件地將客戶的最大利益置於自身利益之上，無論其他情況如何。
有些代理人和經紀人選擇以這種身份執業，作為受託人，作為吸引客戶的一種方式。然而，他們的薪酬結構使得他們受其工作所在公司的合同的約束。
受託人的區別
自 1940 年《投資顧問法》頒布以來，金融中介機構與其客戶之間存在兩種類型的關係。這些是合理性標準和更嚴格的受信標準。這些關係表徵了經紀自營商領域的註冊代表和客戶之間的交易性質。存在一種信託關係，要求在美國證券交易委員會(SEC) 註冊為註冊投資顧問的顧問在與客戶的互動中履行忠誠、謹慎和全面披露的職責。
前者在推薦投資產品或策略時以“適當性”和“合理性”的自治規則為指導的“買者自負”原則為基礎，而後者則以實施最高道德標準的聯邦法律為基礎。在其核心，信託關係依賴於財務顧問必須代表客戶行事的必要性，如果他們擁有必要的知識和技能，客戶會為自己行事。
財務顧問與財務規劃師
財務規劃師是一種特殊類型的財務顧問，專門幫助公司和個人制定計劃以實現長期財務目標。
財務規劃師可能在投資、稅收、退休和/或遺產規劃方面有專長。此外，財務規劃師可能持有各種執照或稱號，例如註冊財務規劃師(CFP) 稱號。財務規劃師可能專注於稅務規劃、資產分配、風險管理、退休規劃和/或遺產規劃。
您如何成為財務顧問？
要成為財務顧問，首先需要完成學士學位。不需要金融或經濟學學位，但這確實有幫助。從那裡，你會被一家金融機構聘用，通常是通過實習加入。建議在機構工作，因為它將為您提供在能夠作為財務顧問執業之前需要完成的行業許可證的讚助。你可以自己做這些；但是，通過公司更容易做到。實習或入門級工作也將幫助您了解行業以及職業所需的內容。您需要完成的許可證可能包括 Series 7、Series 63、Series 65 和 Series 6。獲得許可證後，您可以擔任財務顧問。
財務顧問做什麼的？
財務顧問的任務是管理您財務生活的方方面面，從退休規劃到遺產規劃再到儲蓄和投資。他們負責的不僅僅是建議投資選擇或銷售金融產品。他們評估您的財務狀況並了解您的財務目標，並製定量身定制的財務計劃以實現這些目標。它們可以幫助減少您繳納的稅款，並最大限度地提高您可能擁有的任何金融資產的回報。
財務顧問的費用是多少？
財務顧問的費用取決於您僱用他們的服務。一般來說，財務顧問收取的平均費用為管理資產 (AUM) 的 1%；但是，許多財務顧問的經營規模是浮動的，因此您開展的業務越多，這筆費用就越低。財務顧問將執行的不同任務也有不同的費用。許多財務顧問收取 2,000 至 7,500 美元的固定年費； 1,000 至 3,000 美元用於創建量身定制的財務計劃，根據協議，賬戶佣金為 3% 至 6%。
財務顧問賺多少錢？
財務顧問的收入取決於多種因素，例如他們的經驗、他們工作的地區、他們的客戶類型、他們銷售的產品類型以及他們提供的財務建議類型。根據美國勞工統計局的數據，2020 年，財務顧問的平均薪酬為每年 89,330 美元/每小時 42.95 美元。